- Tillgångsfördelning av ditt aktie-, obligations- och andra placeringar, i linje med din risknivå
- Automatiserad ombalansering
- Skatteminskning för skattepliktiga konton
- Utbildningsinvesteringsverktyg inklusive pensions- och utbildningsplanering
Robo-rådgivare , inklusive Wealthfront and Improvement, syftar till att ta på traditionella finansiella rådgivare.
Så hur stack de upp?
Där Robo-Advisors Shine
Det finns områden där en robot (eller, mer exakt, en pengarhanteringsplattform som stöds av en sofistikerad algoritm) är en mycket bättre pengarchef än en DIYer eller finansiell rådgivare.
Avgifter och minimikrav
De flesta finansiella rådgivare tar upp en procent av AUM (tillgångar under ledning) för att hantera din investeringsportfölj. I motsats härtill varierar robo-rådgivaravgifterna från noll, för WiseBanyan och Schwab Intelligent Portfolios till 0,89 per förmögen rik personlig kapital. Vidare kommer många rådgivare att kräva att kunderna har en stor minsta kontosaldo. Däremot ger Wealthfront dig i dörren med bara $ 500 och Betterment har inget minimum för att öppna ett konto.
ombalansering
Forskningen föreslår att ombalansering av din investeringsportfölj tillbaka till sin föredragna tillgångstilldelning periodiskt förbättrar avkastningen och minskar volatiliteten. Rebalancing är en strategi för att hålla din procentandel investerad i aktier, obligationer och andra fonder konstant och i linje med dina preferenser.
Du kan göra det själv, eller har din investeringsrådgivare utföra denna uppgift, men en robo-rådgivare gör ett bra jobb med att automatisera denna tråkiga investeringsuppgift.
Matcha marknadsavkastningen av deras riktmärken
Även om marknadsavkastningen inte låter glamorös, lyckas de flesta aktiva fonder inte uppfylla dessa mätvärden.
Vanguard och otaliga akademiker har jämfört avkastningen av aktiva fondförvaltare med marknadsindexen. De har funnit att de mest aktiva fondförvaltarna misslyckas med att slå över marknadsindexen, och att de som lyckas överträffa ett år sällan fortsätter sina marknadsmässiga avkastningar.
Vad Robo-Advisors Can not Do (mest av tiden)
Trots robo-rådgivarnas fördelar finns det uppgifter som är bäst för en människa, särskilt om du är mycket rik och / eller har komplicerade ekonomiska behov. Här är där robo-rådgivare faller (mestadels).
Skapa en omfattande finansiell plan
Om du har en hög sex eller sju siffror, kommer en robo-rådgivare troligen inte att vara tillräckligt för dig. Du behöver en betrodd finansiell rådgivare som kan undersöka hela din finansiella bild, inklusive egendom, skatt, förtroende och livförsäkringar. En fullservice finansiell rådgivare med en stabil närstående rådgivare kan vara bäst för dina breda ekonomiska problem.
Vissa robo-rådgivare, som Betterment, erbjuder lite humanhjälp. Men där erbjudandet kommer sannolikt att falla bort från den praktiska, holistiska inställningen av en finansiell planeringspraxis.
Välj särskilda finansiella tillgångar
Om du vill investera i peer-to-peer-utlåning, stamaktier, slutna medel, enskilda aktier, obligationer, valutor, optioner och mer, kommer en robo-rådgivare inte att fungera.
De flesta robo-rådgivare är begränsade i sina typer av tillgängliga investeringar. Faktum är att det inte finns många robo-rådgivare som ger tillgång till mer än 12-25 fonder.
Om du är en aktiv aktieplockare och vill arbeta med en finansiell rådgivare i ett försök att överträffa marknaderna, är en robo-rådgivare inte för dig. De flesta automatiserade verktyg är inte tillräckligt flexibla för investerare som vill välja sina egna tillgångar.
Det sagt är det några robo-liknande investeringsrådgivare med lite mer investeringsflexibilitet, som Motif eller M1 Finance. Och traditionella mäklarfirmor som Charles Schwab har börjat erbjuda automatiserade rådgivningstjänster, så att kontoinnehavare kan använda en robo-rådgivare samtidigt som man utnyttjar de mer traditionella investeringar som erbjuds av mäklaren.
Slå på marknaden
De flesta robo-rådgivare följer en placeringsstrategi för indexfond, vilket innebär att de kommer att nära matcha marknadsresultatet, men de kommer inte att slå det.
Vissa tjänster, inklusive Hedgeable, Q plum och Improvement Smart Beta-strategier, har unika strategier som försöker slå marknaden. Men resultatresultaten är fortfarande ute.
Sofistikerad algoritm eller inte, din robo-rådgivare kommer förmodligen inte att kunna slå aktiemarknaden. Men då kommer inte heller din mänskliga rådgivare.
Barbara A. Friedberg är en tidigare portföljförvaltare och författare till Invest och Beat Pros-Create och Manage a Successful Investment Portfolio . Hennes skrivning visas på olika webbplatser, inklusive Robo-Advisor Pros.com och Barbara Friedberg Personal Finance.com.