Lär dig de mest tydliga skillnaderna mellan lyckliga och olyckliga pensionärer
Pensionering är ofta porträtt som avlöning för ett liv av jobb och besvär. som trofé för att korsa mållinjen. Men i praktiken är pensionen bara en annan fas av livet; en som du måste förbereda både emotionellt och ekonomiskt, precis som du gjorde för att starta en familj eller byta karriärer.
Hur bra du förbereder bestämmer hur mycket du njuter av dina efterår. Detta är viktigt eftersom det verkligen är möjligt att ha en olycklig pensionering.
I ett försök att hitta några svar genomförde jag en omfattande studie av mer än 1 350 pensionärer i 46 stater. Fynden blev grunden för boken, du kan gå i pension snarare än du tror .
Forskningen identifierade många tydliga skillnader mellan glada och olyckliga pensionärer. Här är tre av de största orsakerna till olycka vid pensionering:
1. Underlåtenhet att identifiera syftet med dina pengar
De lyckligaste pensionärerna förstår att besparingspunkten är att göra det möjligt för dem att njuta av de saker de älskar under pensionen. Oavsett om detta reser eller donerar till orsaker närmast sitt hjärta, har lyckliga pensionärer ett syfte för sina pengar. De skapade länge sedan en vision för sina karriärår. De vet att de vill se världen. Eller äga en bergstuga. Eller starta en stiftelse. Eller bara trädgård och läs när de inte hänger med barnbarnen. Denna vision kan förändras under åren av några olika skäl, men när de slår till pension, har glade pensionärer alla en bra känsla för hur de planerar att använda tid och pengar nu till deras förfogande.
2. Har ett rikt förhållande under 1
Rikta förhållandet är väldigt enkelt: Det är mängden pengar efter skatt som du har i förhållande till hur mycket pengar du behöver . Alla kan beräkna sitt eget rika förhållande. Ta helt enkelt in den månatliga inkomsten som du borde ha eller har vid pensionering (Social trygghet + pension + eventuella ytterligare inkomstströmmar), inklusive vad ditt näsägg ska producera och dela upp det med vad du förväntar dig att spendera varje månad för att leva pension du vill ha: Ha / Behöver = Riktat förhållande.
Jennifer vill till exempel resa i pension, så hon behöver 8 000 dollar i månaden. Hon har en liten pension från sin tid som arbetar med ett kabelföretag ($ 1000 / månad), plus social trygghet vid 62 års ålder av 1800 USD / månad. Hon har sparat $ 1.000.000 i hennes 401 (k).
- Jennifer har = $ 1 000 (pension) + $ 1800 (socialförsäkring) + $ 4,100 (5 procent av hennes 401 (k) på månadsbasis) = $ 6 900
- Jennifers behov = $ 8 000
- Jennifers rika förhållande = $ 6,900 / $ 8,000 = 0,86
- Jennifers rika förhållande är under 1, så vi kan inte betrakta henne som "rik" och hon hamnar i vår olyckliga pensionär.
Titta nu på Aaron. Han behöver bara 4 000 dollar i månaden för att gå i pension bekvämt. Han har redan betalat ut sitt hus, så han bor hypotekslån. Aaron har också en liten pension på $ 1300 / månad. Han mottar $ 1800 från social trygghet varje månad och han har $ 400 000 i hans 401 (k).
- Aarons har = $ 1300 + $ 1800 + $ 1650 (5 procent av hans 401 (k) på månadsbasis) = $ 4 750
- Aarons behov = 4 000 dollar
- Aarons rika förhållande = $ 4,750 / $ 4,000 = 1,18
Trots att Aaron har mindre pengar på sitt pensionskonto och en mindre nettovärde än Jennifer, är han faktiskt upptagen för att vara en mycket lyckligare pensionär.
3. Betala fortfarande ett hypotekslån
Lyckliga pensionärer har antingen betalat ut sina inteckningar eller de är inom fem år av att få det betalt när de går i pension.
Omvänt har en stor andel av olyckliga pensionärer 10 eller flera år tills deras hus kommer att betalas ut.
Så, om du planerar att flytta i pension, köpa ett hus som du kan betala helt, så att du inte saddlas med extra år med hypotekslån. Kom ihåg att köpa och flytta till ett nytt hus kräver ofta flyttkostnader, nya möbler, draperier, mattor, kabel- och tv-anslutningar etc. Kostnaderna kan snabbt lägga upp.
Och innan du bestämmer dig för att ett ombyggt kök eller färdig källare kommer att göra pensionen roligare, kom ihåg att varje bostadsförbättringsprojekt har ett otrevligt sätt att leda till ett annat projekt. Innan du vet det, är du mitt i en betydande ombyggnad och en betydande bit av ditt pensionsboendeägg är borta. Undvik detta genom att göra stora förbättringar av hemmet (och reparationer) innan du går i pension.