Flytta från defensiv till offensiv med din finansiella strategi
Varje år finns det många pensionärer som tvingas till förtidspension. Faktum är att enligt hälsoforskningsinstitutet nästan hälften går in i pensionen tidigare än de planerade. Av dessa förtida pensionärer väljer bara en fjärdedel av dem att gå i pension tidigt villigt. Fyrtio procent avbröt tidigt på grund av hälsoproblem eller funktionshinder. 26 procent tvingades till förtidspension på grund av nedsättning eller deras stängning av företag. och 14 procent avgick tidigt för att fungera som vårdnadshavare för en make eller familjemedlem.
Oavsett vilka omständigheter du leder till att gå i pension tidigare än planerat, är det en sak kvar: du kan behöva ompröva din ekonomiska plan för både kort och lång sikt. Dina ursprungliga planer måste kanske helt omarbetas, och du kan upptäcka att saker du inte stod för behövs inte längre. Oavsett, det finns steg du kan ta för att flytta från defensiv till offensiv med din ekonomiska strategi.
Vad ska du göra om du tvingas till en tidig pension
1. Granska dina förmåner. Medan du förmodligen inte förutse att du behövde dem ännu, måste du överväga när och hur man börjar tappa på några fördelar som är tillgängliga för dig. Det inkluderar saker som social trygghet , alternativ för sjukvård och din makas förmåner. Om du inte kan göra anspråk på social trygghet ändå eftersom du inte har nått 62 år och du väntar tills 65 år för att vara berättigad till Medicare , kan du behöva leta efter alternativa alternativ för vården.
2. Granska dina investeringar. Du måste fatta några beslut om dina 401 (k) , IRA-konton och andra investeringar. Det kan vara bäst att skjuta upp eventuella pengar från dessa källor för att bevara dina pensionsbesparingar. Annars måste du börja begränsa dina utgifter för att matcha din inkomst från dina investeringar.
Om några investeringar inte ger dig den avkastning du förväntade dig, som en fastighetsinvestering , kan det vara bäst att sälja det och spara pengar. Kom ihåg dock att försäljningsinvesteringar kan utlösa kapitalvinstskatt om du säljer till vinst. Tänk också på den ordning i vilken du drar tillbaka från din investeringskonto. Ur ett skatteperspektiv är det vanligtvis mer meningsfullt att dra tillbaka från skattepliktiga konton först för att din 401 (k) eller IRA ska kunna fortsätta växa uppskjuten skatt.
3. Tänk på dina pensionsersättningar. Om du har pension , måste du överväga om du ska ta det som en schablonbelopp eller ta emot den i månatliga avbetalningar. Båda dessa alternativ kan fungera bra, men det beror på din situation. Om du är en erfaren investerare eller arbetar med en finansiell rådgivare kan du konstatera att en klumpsumma är fördelaktig så att du kan bygga på den med rätt tillgångar. Om du vill lita på det som en del av din månatliga inkomst kan det vara bäst att ta det i avdrag. Tänk på att om din pension finansierades till och med delvis av dig med hjälp av efter skatt, är dina pensionsersättningar delvis skattepliktiga. Detta är viktigt att hålla i perspektiv när du hanterar uttag från skattepliktiga eller skattefordonade konton för att minimera din skatteskuld .
4. Uppskatta hur länge dina pengar kommer att vara kvar. Blind inte in i förtidspensionering. Titta på din inkomst och beräkna hur länge pengarna kommer att bestå baserat på dina utgifter och budget. Du kommer att se var du behöver göra justeringar och hur de påverkar din livsstil.
Fokusera på de större utgifterna först, såsom bostäder och vård. Därefter noll in på övriga kostnader i din budget, som transport, mat, underhållning, personlig vård och resor. Jämför den totala månatliga kostnaden för att köra ditt hushåll till det belopp du kan dra från socialförsäkringen och från dina skattepliktiga och skattefördröjda pensionskonton. Då, faktor i din förväntade livslängd för att få en uppfattning om hur länge dina pengar sannolikt kommer att hålla, baserat på din beräknade uttagshastighet. Om du riskerar att komma kort, kan du behöva granska dina utgifter eller överväga hur du kan generera ytterligare kassaflöde, antingen genom helt eller deltid, eller genom att investera i en inkomstproducerande produkt som en livränta .
Om du har ytterligare frågor om detta ämne och andra frågor som rör förtidspension, ladda ner den här e-boken, oförutsedda omständigheter vid pensionering. Om du har frågor som är specifika för din uppsättning omständigheter, är det bästa nästa steg du kan ta, att söka en kvalificerad professionell rådgivning.
Upplysningar: Denna information tillhandahålls till dig som en resurs endast för informationsändamål. Den presenteras utan hänsyn till investeringsmålen, risk toleransen eller finansiella omständigheter för en viss investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte en indikation på framtida resultat. Investering innebär risk inklusive eventuell förlust av huvudstol. Denna information är inte avsedd för, och borde inte, utgöra en primär grund för eventuella investeringsbeslut som du kan göra. Rådfråga alltid din egen juridiska, skattemässiga eller investeringsrådgivare innan du gör några investeringar / skatt / egendom / ekonomiska planeringshänsyn eller beslut.