Vad utgör Mortgage Loans Bedrägeri?
Det är en stor sak. Den så kallade " kreativa finansieringen " gick ut på 1970-talet, tillsammans med bellbottnar. Om långivaren senare upptäcker någon del av ditt lånansökan är falskt, kan inte bara banken kräva omedelbar full betalning av ditt lån, men du kan betala sexfina böter och hitta FBI att ringa din dörrklocka för att du ska fängsla.
Vad är ett gemensamt system för bedrägeribalans?
FBI definierar lånebedrägerier som "någon väsentlig felaktighet, felaktig uppfattning eller försummelse som åberopas av en försäkringsgivare eller långivare för att finansiera, köpa eller försäkra ett lån".
Här är några exempel på bedrägliga hypotekslån:
- Undisclosed kickbacks: Om du träffar en överenskommelse med en hemförsäljare för att ge dig en stor massa pengar eller att sätta en kontroll över stängbordet, säg att betala för ett nytt tak och om långivaren inte vet om det - - eftersom det inte anges i köpavtalet eller tillägget eller ditt beräknade avslutande uttalande - det är inteckningssvindel.
- Tyst andra inteckning: En låntagare utan förskottsbetalning kan begå lånebedrägerier genom att låna nerbetalningen från säljaren i utbyte mot att ge säljaren en tyst andra inteckning , som inte registreras (eller registreras efter stängning) och dold från långivaren.
- Förfalskande sysselsättningsinkomst: Inkomna inkomstlån skapades ursprungligen för egenföretagare vars inkomster är svåra att verifiera, men vissa sysselsatta låntagare uppblåsar sin inkomst utöver en W-2.
- Icke-ägare som hävdar beläggning: Långivare erbjuder högre räntesatser och mindre gynnsamma villkor för icke-ägarboende eftersom långivarens risk är högre. Om du inte har för avsikt att bo i fastigheten, lova inte att du ska
- Nedbetalningsgåvor, du kommer att betala tillbaka: Båda parter, givaren och mottagaren begår lånebedrägeri om gåvan ska återbetalas. Gåvor kan inte återbetalas.
- Uppblåst köpeskilling: Om du har två köpavtal och skickar det falska kontraktet med det högre försäljningspriset till långivaren i hopp om att få en högre värdering är det inteckningssvikt.
- Förfalskning av inlåning: Oärliga låntagare som inte har allvarliga pengar insättning kan i kontraktet säga att depositionen betalades utanför escrow, vilket är bedrägligt.
Professional Mortgage Fraud
Längden av tid i verksamheten är ingen garanti för att din "betrodda rådgivare" inte är en skurk. En Pennsylvania Mortgage Broker fick 30 år bakom barer efter att ha lurat mer än 800 låntagare i ett Ponzi-system , som på något sätt höll alla bollarna i luften i 20 år. En Kansas City, Missouri, appraiser anklagade sig skyldig till inteckning bedrägerier och dömdes till 20 års fängelse plus en $ 500.000 böter. Scheman händer varje dag.
Tidningarna är fyllda med liknande historier.
Mortgage Fraud i Sacramento, Kalifornien
Jag hjälpte ett ungt par att köpa ett hem i Sacramento, CA, som hade gått in i avskärmning och olyckligtvis snubblat över ett lånefuskprogram. Det var inte så svårt att sammanfoga det tidigare scenariot.
Låt oss säga att den senast såldes i november för 600 000 dollar. Noteringsagenten var en inteckningspraktiker utan spårbar rekord för försäljning av fastigheter. Han representerade också köparen. Fastän jag inte har någon konkret kännedom om att hypotekslånsmedlemen arrangerade finansieringen, verkar det troligt, med tanke på att arrangera lån var hans huvudsakliga verksamhet.
Jag skulle våga gissa att tjäna båda sidor av fastighetsprovisionen , plus att låta lånepoängen - summen som lätt uppgår till mer än 40 000 dollar - kunde ha varit pengarfaktorn för inteckningssvindel.
Hemmet var noterat i fyra månader utan några erbjudanden på 550.000 dollar, men det såldes plötsligt till 600.000 dollar - på en köpares marknad när fastighetsvärdena sjönk och inte ökade. Köparen ockuperade aldrig fastigheten vid stängning men istället hyrde den ut.
Den $ 50.000 skillnaden fodrade någons fickor. Det kan vara inteckningsmäklare , bedömaren, säljaren, köparen eller alla fyra av dem.
Köparen samlade hyran och gjorde aldrig en hypotekslån på sina 100% finansierade lån på totalt 600 000 dollar. Det var lätt att räkna ut eftersom en novemberlåning innebar att den första hypotekslånet betalades i januari. Långivare väntar vanligtvis två till tre månader efter låntagarnas standard innan de lämnar meddelandet om standard .
I mars inlämnades ett tillkännagivande om förbud, och hemmet stängdes av i juni. Långivaren ställde ut hyresgästerna och lade hemmet på marknaden i juli. Mina köpare köpte det här hemmet i augusti för ca $ 400 000.
Om du misstänker lånefusk
Om du kontaktas av en fastighetsmäklare som ber dig att vara en del av ett lånefuskprogram, rapportera gärningsmännen till FBI. Kom ihåg, om det låter för bra för att vara sant, är det troligt en bluff. Dessutom vet att hypoteksl fraud är mot lagen och ett åtal som kan åtalas. Om du misstänker att du blir uppmanad att bryta lagen, pratar du minst med en välrenommerad fastighetsadvokat eller licensieringsmyndigheten i ditt land innan du går vidare med dina planer.