Prisvärd Care Act Planer eliminera avslag för existerande villkor
Här är fem saker du behöver veta om hur den billiga vårdlagen och hur de nya sjukförsäkringsutbytena kommer att påverka dina hälsoförsäkringsalternativ före 65 år.
1. Sjukförsäkring måste erbjudas till alla
Från och med 1 januari 2014 måste sjukförsäkring erbjudas till alla, oavsett existerande medicinska tillstånd. Som Michael Kitces säger i hur kommande sjukförsäkring utbyten kommer drastiskt påverka karriär och pension beslut,
"Nu vill de som vill sluta arbeta göra det och försäkra sig om sjukförsäkringsskydd som är prissatt på samma sätt som vad de redan hade när de arbetade (även om premierna fortfarande kan stiga med ålder) med exakt samma tillgångsförmåner och ingen oro för begränsningar på grund av existerande förhållanden eller framtida hälsoändringar. "
Du kommer att vara berättigad eftersom täckningen är obligatorisk och premier kan endast påverkas av dessa fyra saker:
- Din ålder
- Antal personer i din familj
- Tobaksbruk
- Justering för ditt geografiska område
Diabetes, hjärtproblem, cancer? Nej, de kan inte utesluta dig, de kan inte utesluta täckning för dessa villkor, och de kan inte öka din premie på grund av existerande villkor. Det här är bra nyheter för många människor som fortfarande arbetar eftersom de måste för att behålla vårdförsäkringen.
2. Hälsokurspremier är överkomliga
De preliminära siffrorna visar att hälsoutbytesförsäkringspremierna visar sig vara mer överkomliga än vad domedagarna i de senaste åren har kunnat få dig att tro.
I den här Forbes-artikeln ger jag kredit till bidragsgivaren Rick Ungar för att säga "Det är allt tydligare att jag hade fel." Han hänvisar till de överraskande prisvärda nya hälsoutbytesbidrag som publicerats av staten Kalifornien.
Kostnaderna varierar beroende på plats och typ av plan du väljer. Du kan välja planer med lägre eller högre självrisker. För att beräkna din maximala potentiella kostnad för året lägger du till dina månatliga premier för året plus det maximala beloppet som anges. I ett år med dålig hälsa som skulle vara det mesta skulle du sluta betala. På ett år utan hälsovård behöver du bara betala månatliga premier.
3. Öppet inskrivning förekommer varje år
Öppen anmälan börjar varje höst. Om du emellertid förlorar din arbetsgivares hälsotäckning i mitten av året kan du vara berättigad till en särskild anmälningsperiod.
Här är vad du behöver göra.
- Besök healthcare.gov.
- Om du letar efter mittårs täckning ser du ett alternativ att klicka för att se om du är berättigad till den särskilda anmälningsperioden.
- Om du vill kolla priser, klicka på den runda blå cirkeln som säger "Se planer och priser." Detta gör att du kan få en uppskattning av prissättningen innan du går igenom hela ansökan.
Ska du handla även om du redan har täckning? Ja. Eftersom denna Kiplinger-artikel utbyter hälso- och sjukvårdsutbyte för åtgärder,
"Arbetare och förtidspensionärer erbjuds bara skimpiga arbetsgivarplaner kan handla för egen täckning på börserna."
Du vet inte vilka alternativ du kan hitta tills du tittar.
4. Skatteavdrag gäller om du går oinsäker
Det kommer att finnas en skattestraff för att inte köpa sjukförsäkring. Den börjar på $ 95 per enskild eller 1 procent av hushållsinkomsten, beroende på vilket som är större.
Kritiker har klagat på att straffet inte är tillräckligt högt. De säger att det är billigare att betala straffet än köpförsäkring.
Det kan vara sant, men jag tror inte att de flesta verkligen vill försäkra sig. I stället för att betala ett straff kommer det att vara bättre att tillämpa dessa pengar mot värderad försäkringsskydd som kan spara pengar och kommer säkert att få dig att känna dig tryggare.
5. Skattekrediter erbjuds för låginkomsthushåll
Det finns en skattekredit eller ett bidrag tillgängligt för dem som inte har råd med sjukförsäkringspremier. Denna skattekredit kommer att finnas tillgänglig för singlar och familjer med Ändrad Justerad Bruttoinkomst (MAGI) under 400% av fattigdomsgränsen. År 2015 är du under 400% av fattigdomsgränsen om din MAGI är mindre än 46.680 dollar för singlar och 95.400 dollar för en familj på fyra.
Med rätt skatteplanering kan vissa tidiga pensionärer kunna hålla sina MAGI tillräckligt låga för att kvalificera sig för krediter i några år innan de når Medicare ålder .
Förutom skattekrediter kommer många stater att utöka sina Medicare-program som kommer att påverka individer under 65 år med en inkomst på eller under 138% av fattigdomsnivån (cirka 21,983 dollar år 2015 för en familj på två).
Bottom line : På grund av den nya sjukförsäkringen utbyten förtidspension alternativet blev bättre för många amerikaner. Om du är nära 65, kommer Medicare att vara din primära hälsoplan och de nya hälsoutbytena får liten effekt på dina inlägg 65 alternativ.