Fakta och faror med 50 års inteckningar
50 års inteckningar är lån som är planerade att betalas över 50 år. Eftersom låneperioden är så lång är månatliga betalningar mycket låga i förhållande till andra lån. 50 års inteckningar används bara som ett kassaflödesverktyg och betalas nästan aldrig över 50 år. Låt oss ta reda på hur 50 års inteckningar fungerar och huruvida de är rätt för dig.
Grunderna i 50 årslån
De flesta 50-åriga inteckningar är fasträntor .
De är byggda så att du betalar lånet över 50 år. Detta är relativt länge, eftersom de flesta inteckningar är 15 eller 30 årliga inteckningar. Även om du inte faktiskt håller ett 50-årigt inteckning i 50 år, är lånet utformat med en 50-årig tidsram i åtanke. Det är svårt att hitta bostadslån som är utformade med en 50 års tidshorisont (eller längre).
Varför använda ett 50-årigt lån?
De flesta väljer ett 50-årigt inteckning för den låga månatliga betalningen. Om du använder ett lån på 15 eller 30 år kommer din månadsbetalning att vara högre. Genom att sträcka ut lånet minskar månatliga betalningar dramatiskt.
Du kan lura med en hypoteksläkare för att se själv hur det fungerar. Ändra tidsramen från 15 till 30 till 50 år och se hur den månatliga betalningen ändras.
Problem med 50 års inteckningar
Medan lägre månatliga betalningar kan vara attraktiva, finns det alltid avvägningar. Med ett 50-årigt lån innebär du att du betalar mer i ränta och du kommer att bygga eget kapital extremt långsamt.
Genom att använda en av räknemaskinerna i länken ovan (eller en generisk lönavskrivningsberäknare ) ser du hur de totala räntekostnaderna är mycket högre med ett 50-årigt inteckning.
Det är inte bara den längre tidsramen som ökar räntekostnaderna. 50 års inteckningar kommer också med högre räntor. Förvänta dig att betala extra .25% eller mer än vad du skulle ha på en 30-årig inteckning.
Om du tittar på 50 års inteckningar måste du fråga dig själv: Ska jag köpa mer hem än vad jag har råd med?
Betala ner lån: Avskrivningar
När vi pratar om inteckningar, till exempel 30-åriga inteckningar eller 50-åriga inteckningar, pratar vi om hur lång tid det tar att betala lånet. Med varje månadsbetalning betalar du lite intresse och du betalar tillbaka en del av lånebalansen. Med en 50-års hypotekslån kommer din slutbetalning år 50 helt att betala av lånet.
Processen att betala ett lån kallas "amortering".
När du byter ut en del av ett lån (räntesatsen eller hur lång tid det är att återbetala det) ändrar du hur snabbt det kommer att avskrivas. Genom att förlänga tidsramen avskrivs lånet långsammare.
Alternativ till 50 års Hypotekslån
Ett 50 års lån kan vara perfekt för dig. Om du gör dina läxor och arbetar nära din långivare kan du bestämma att det är det bästa alternativet. Du bör dock överväga några alternativ och bestämma dem innan du går vidare.
Beroende på dina mål och din kredit, kan ränta endast lån uppnå något som liknar ett 50-årigt inteckning. Du kan ha lycka till att hitta ett intresse bara lån eller ett 50-årigt inteckning beroende på marknadsplatsen.
Se vad bankerna erbjuder innan du fattar ett beslut.
Du bör också överväga att låna mindre och använda ett kortare lån. Om du sträcker för att köpa mer än du borde är det lättare att komma i trubbel senare.