Nära pensionärer borde överväga stabila värdefonder
Stabila värdefonder
Stabila värdefonder består av investeringskontrakt utgivna av banker och försäkringsbolag. Varje investeringskontrakt betalar en bestämd avkastning under en viss tidsperiod.
Det är ett investeringsalternativ som endast är tillgängligt inom skattekvalificerade planer - det innebär att du inte kan köpa denna investering i ett IRA-konto eller på ditt mäklarekonto eller kan du hitta en stabil värdefond som du kan köpa utanför din pensionsplan .
Målsättningen med stabilt värde är att bevara ditt kapital och ge likviditet samtidigt som avkastningen är jämförbar med de korta eller mellanliggande obligationerna, men med mindre volatilitet.
Historiskt har stabilt värde uppnått sitt mål. Enligt de avkastningar och statistik som Stabil Value Investment Association har publicerat under de senaste tio åren har stabila värdefonder genererat avkastningar som är jämförbara med mellanliggande obligationsfonder men med mindre volatilitet.
Vem bör överväga stabilt värde
Stabilt värde anses vara ett investeringsalternativ med låg risk . Någon som är ganska konservativ kan välja det för alla sina pengar. Någon som är oroad över aktiemarknadens volatilitet kan välja det för en del av sina pengar. Jag tycker att det är ett särskilt lämpligt val för dem som är inom fem år efter sitt förväntade pensionsdatum.
Stabilt värde för dem som är nära pensionen
Ett investeringsalternativ som stabilt värde är ganska användbart för någon som är nära pension. Låt oss anta att du är tre år från pensionen. Du har sammanställt en pensionsinkomstplan som visar att du måste ta ut 30 000 dollar från dina pensionskonton i ditt första pensionsår.
Om du investerar det $ 30.000 i stabilt värde nu vet du att det är tillgängligt för dig när du behöver det. Om marknaden är nere mellan nu och pension så vad? Du kommer att veta att beloppet du behöver dra tillbaka är säkert i ett stabilt investeringsalternativ.
Om du ska använda detta alternativ är det viktigt att din 401k-planleverantör låter dig välja och välja vilka investeringar du tar uttag från. Några 401k-planer gör att du tar uttag pro rata - vilket innebär att de måste komma proportionellt från dina olika investeringsfonder.
Om du vill matcha dina investeringar till dina uttag behöver du kunna välja och välja vad du ska sälja när det är dags att ta ut pengar. Även om din plan inte tillåter dig att välja vad som ska säljas när du tar pensionstillfällen, kan stabilt värde fortfarande öka stabiliteten i din portfölj, och ju närmare du går till pensionen desto mer stabilitet vill du ha.
Andra användningsområden för stabilt värde
Jag tror inte att de flesta ska aktivt hantera sina investeringar, men om du gör det kan du använda stabilt värde som en fonden. När dina tillväxtinvesteringar (aktier) går upp skulle du ta vinst och flytta dem till ett stabilt värde.
Då när aktiemarknaden går ner kan du flytta pengar från stabilt värde tillbaka till tillväxt. Det finns ingen garanti för att detta tillvägagångssätt kommer att ge avkastning något högre än att följa en strategisk fördelningsmodell . I själva verket från vad jag har sett har de flesta investerare missgynnade beslut när de försöker detta.
Fördelen med stabilt värde vs obligationsfonder
För dem som kommer att behöva återkallar är fördelen med stabil värde över en kort eller mellanliggande obligationsfond den lägre volatiliteten. Eller med andra ord, en bra avkastning på din investering är avkastningen på din investering.
När du kommer närmare tiden du kommer att ta uttag blir det allt viktigare.
Om du skulle kunna köpa enskilda obligationer eller cd-skivor i din 401k-plan, skulle det vara ett bra val eftersom dessa investeringar säkrar din huvudansvarige och du kan använda dem för att skapa en inkomststege eller bindestege , men eftersom dessa val inte finns i en 401k-plan så stabilt värde blir det perfekta alternativet.
Upplysningar: Ingenting i denna artikel är avsett att vara en investeringsrekommendation eller ersätter personlig investeringsrådgivning. Alla investeringar har risker.