Var beredd att köpa ett hem genom att förstå dessa avgifter
Det finns till exempel några avgifter som måste betalas upp framför. Övriga avgifter kan rullas in i ditt hemlån. Det är viktigt att förstå skillnaden och veta vad du förväntas betala ur fickan när du sätter dig ner vid stängbordet.
Denna lista beskriver de tolv vanligaste avgifterna för att veta om när man köper ett hem .
1. Privat Mortgage Insurance
Du kan bli skyldig att köpa privata inteckning försäkring om du sätter mindre än 20 procent ner på ett hem. Privata inteckning försäkringar, vanligtvis kallad PMI, tillhandahålls vanligtvis av ett privat lån försäkringsbolag för att skydda långivare mot förlust om en låntagare standard. Det finns två typer av betalningar: ett PMI premie och ett PMI premie. Upp premiebidrag kan betalas vid stängning eller rullas in till lån. Kom bara ihåg att rulla denna betalning i lånet - och de månatliga PMI-premierna - kan påverka storleken på din hypotekslån.
2. Hemägare Försäkring
När du lånar pengar för att köpa ett hem är försäkring ett krav som du inte kan hoppa över. En husägares försäkring kombinerar personlig ansvarsförsäkring och riskförsäkring för att täcka en bostad och dess innehåll.
I många fall innebär det att man köper en policy innan den stängs hemma. Du måste betala första års premier till ditt försäkringsbolag för att visa att du har försäkring på plats innan du stänger. Därefter kan du lägga in de årliga premierna i din hypotekslån.
3. Titelförsäkring
Titelförsäkring är utformad för att skydda långivaren om ett problem uppstår med titeln till det hem du köper.
Du är vanligtvis skyldig att köpa långivarens titelförsäkring, som rullas in i dina stängningskostnader eller finansieras i lånet. Titelförsäkring för dig själv är valfri, men det är något att överväga om du är orolig för en titelfråga som påverkar din förmåga att hålla hemmet efter det faktum.
4. Utvärderingsavgifter
En bedömning behövs så att ett nuvarande verkligt marknadsvärde för ditt hem kan upprättas för skattemässiga ändamål. Det är en skriftlig motivering av det pris som betalas för en fastighet, främst baserat på jämförbar försäljning av bostäder i närheten. Långivaren behöver bedömningen för att försäkra sig om att hemmet är värt det belopp du vill låna. Det här är en avgift som du betalar till långivaren uppe innan utvärderingen kan äga rum.
5. Escrow avgifter
Under stängningsprocessen kommer vanligtvis ett spärrkonto att hålla pengarna medan köparen och säljaren slutför avtalet. Dessutom kommer du förmodligen att ha en del av din månatliga inteckning betalning gå in i escrow för att betala för fastighetsskatt och försäkring. I huvudsak betalar du några av husägarens försäkrings- och egendomsskattskostnader för hemmet i förväg. Varje månad vidareförs en del av din hypotekslån till detta spärrkonto så att din årliga fastighetsskatt och husägarens försäkringspremie kan betalas vid nästa betalningsdatum.
6. Poäng eller ursprungsavgifter
En startavgift betalas till banken eller långivaren för sina tjänster vid upprättandet av lånet. En poäng är 1 procent av lånet och är ofta arbetat i den totala kostnaden för lånet. På samma sätt som escrowbetalningar för försäkringar eller fastighetsskatter kan dessa tillägg öka din månatliga hypotekslån.
7. Kreditrapporteringskostnader
För att säkra ett lån kommer långivaren att kräva en verifierad kreditrapport . Den här avgiften är vanligen liten, cirka 25 dollar, och långivaren kan be dig att betala när kreditkontrollen är klar eller lägga till den i din slutkostnad totalt.
8. Dokumentationskostnader
Långivaren, mäklaren eller stängningsadvokaten har vanligtvis en avgift för att täcka förberedelsen av de obligatoriska dokumenten för lånet och stängning av pappersarbete. Dessa avgifter är vanligtvis rullade i stängningskostnader för hemmet och kan täckas av antingen hemköparen eller säljaren.
9. Undersökningsavgift
En undersökning är en ritning eller karta som visar de exakta juridiska gränserna för en egendom och andra detaljer. Om en befintlig undersökning av marken inte kan erhållas måste en ny undersökning göras för att fastställa exakta gränser för fastigheten.
10. Skadedjur eller mögelinspektion
Medan det inte är vanligt krävs för ett helt nytt hem, kan köpet av ett äldre hem kräva en inspektion för skadedjur som termiter och mögel. Detta krav kan variera beroende på plats, och kostnaden kostar vanligen mellan $ 200 och $ 500.
11. Fastighetsskatt
I vissa fall kan du vara skyldig i några fastighetsskatter omedelbart om säljaren redan har betalat skatter för en tidsperiod där du kommer att vara ägaren. Det kan också finnas andra kommunala skatter eller avgifter för avlopp eller vatten som behöver tas hand om. Dessa avgifter är vanligtvis escrowed vid stängning .
12. Ange registreringsavgifter
Beroende på var du bor kan det finnas en avgift som krävs för att spela in och hålla informationen om försäljningen med ditt länsregister över handlingar.
Tänk på att inte alla dessa avgifter kommer alltid att gälla och de kan även variera från stat till stat. Vissa kan avstå från eller betalas av långivaren eller hemförsäljaren. Oavsett det är viktigt att du förstår vad avgifterna är och vem ansvarar för att betala dem.
Innan du slutar köpet av ditt hem, prata med din fastighetsmäklare, långivare eller avslutande advokat och be om ett preliminärt HUD-uttalande. Denna standardformulär används över hela USA för att specificera tjänster och avgifter som betalas till hemköparen av långivaren eller mäklaren när du ansöker om ett lån. Om du granskar detta uttalande innan du slutför köpet av ditt hem kommer du att förstå vilka avgifter du är ansvarig för.