Vad är konsolidering?
I finanser sker konsolidering när någon betalar flera mindre lån med ett större lån. I princip konsoliderar du alla dina betalningar till en större betalning. Ofta har det större lånet en lägre ränta än de mindre lånen. Dessutom är termen på lånet ofta längre vilket kommer att sänka det belopp konsumenten behöver betala varje månad.
Många företag kommer att nå ut och erbjuda konsolideringsmöjligheter som en enkel lösning för ditt skuldproblem. Även om ett konsolideringslån kan göra det enklare att hantera din skuld, för att du bara har en betalning att oroa sig över, handlar det inte riktigt de problem som fick dig till skuld i första hand. Skuldkonsolidering kan dock hjälpa dig att börja ta kontroll över din skuld och göra ändringar i din ekonomiska bild. Det finns flera typer av konsolideringslån tillgängliga. Det är viktigt att välja rätt konsolideringslån för din situation.
01 Studentlånskonsolidering
Om du är intresserad av ett studiekrediteringslån, kontakta din nuvarande lånleverantör eller Federal Direct-låneprogrammet. De kan hjälpa dig att konsolidera lånen och låsa i en fast takt. Om du är intresserad av betalningsförlustprogram måste konsolideringen göras via Federal Direct-programmet för att fortsätta att kvalificera sig för återbetalningsförmånerna.
02 osäker konsolideringslån
En annan typ av konsolideringslån är ett osäkert lån som erbjuds av en bank eller kreditförening. Dessa kan också kallas signaturlån. Vanligtvis är räntan på detta lån lägre än kreditkortsräntorna, men högre än ett inteckning. I det här fallet tar du ut lånet under en viss tid, och du kan betala dina kreditkort med det. Detta kan ge en lägre ränta, men räntan är fortfarande inte så stor.
Dessutom adresserar du inte det verkliga problemet bakom dina utgiftsproblem och vad som orsakade dig att ackumulera skulden i första hand. Många människor hittar sig tillbaka i kreditkortsskulden efter att ha tagit ut ett konsolideringslån, plus de är fortfarande skyldiga pengar på konsolideringslånet. Om du väljer det här alternativet bör du sluta använda ditt kreditkort helt.
Om du är intresserad av denna typ av konsolideringslån kan du få erbjudanden i posten. Men det är jag värt att shoppa och se om du kan kvalificera dig för ett bättre lån. Ansök hos din lokala bank eller kreditförening utöver de erbjudanden du får. Var noga med att ta dig tid att kontrollera online för klagomål och recensioner av lånet och företaget som erbjuder lånet.
03 Konsolidering med hjälp av ett eget kapitallån eller ett andra hypotekslån
Den tredje typen av konsolideringslån är ett eget kapitallån eller ett andra lån. Människor kommer att låna mot sitt hem och använda dessa pengar för att betala av kreditkorten och andra skulder som de har ackumulerat. Detta ger den lägsta räntan som finns tillgänglig på pengarna, men det sätter också ditt hem i riskzonen om du inte kunde göra betalningar. Dessutom fortsätter folk ofta att springa upp skulden och hamnar ytterligare på bara några år. Du bör vara mycket försiktig om att välja det här alternativet. Det har störst risk eftersom du binder ytterligare skuld till ditt hem.
Om du överväger denna typ av lån, bör du sluta använda ditt kreditkort helt i några månader innan du får det. Ta dig tid att utforska olika företag och banker innan du ansöker om eget kapitallån. Att gå igenom din lokala bank eller kreditförbund kan leda till lägre räntor och de kan vara mer villiga att arbeta med dig om du har en dålig kredithistoria.
04 Kommer ett konsolideringslån hjälpa mig att få ut av skulden?
På ytan ser ett konsolideringslån ut som en bra produkt, men det är viktigt att överväga flera faktorer innan man får ett konsolideringslån. De flesta betalar sina kreditkort och fortsätter sedan med sina gamla pengarvanor. Om några år har de återställt sina kreditkort igen och har fortfarande konsolideringslånet att betala också. Det är en ond cirkel som fortsätter att förvärras när du fortsätter att konsolidera skulden. Den bästa lösningen är att ta itu med dina utgifter problem genom att följa en budget och att upprätta en skuld betalning plan . Det här ger dig bästa möjliga resultat för att göra din ekonomi omvänd. Om du bestämmer dig för att konsolidera, var noga med att handla och leta efter sätt att spara ränta på ditt lån. Ju lägre räntan desto snabbare kommer du att kunna betala av lånet.