01 Vad är studentlånskonsolidering?
Varför skulle jag kunna konsolidera?
De främsta anledningarna att överväga studielånskonsolidering är:
- Potential för lägre månatliga betalningar
- Fast ränta
- Skriv bara en check för olika lån
- Potentiellt flexibla betalningar under svåra tider
Beroende på dina omständigheter kan eller kanske det inte vara så intressant för dig. Om du inte är orolig för stigande räntor, till exempel, kanske du inte bryr dig om att få en fast ränta. På samma sätt kan du, om du gör dina betalningar utan svårigheter, inte behöva lägre betalningar.
Hur är studentlånskonsolidering unik?
Det finns många skuldkonsolideringsprogram där ute. Studielånskonsolideringsprogram är unika eftersom de erbjuder vissa förmåner som bara kommer med studielån. Några av biggiesna är:
- Du behöver inte kvalificera sig utifrån din kreditpoäng
- Det finns inget maximalt belopp tillgängligt
- Du kan eventuellt skjuta upp återbetalning
- Skulder är utsläppta vid alla låntagares död
- Räntor på studielån kan vara avdragsgilla
I allmänhet är konsolidering mest fördelaktigt när du konsoliderar federala studielån under som en del av ett statligt sponsrat konsolideringsprogram.
Om du har privata studielån kan du fortfarande "konsolidera", men du refinansierar bara de lånen .
Vad är några fall av konsolidering?
Gör några extra läxor om du har Perkins lån, eller om du fortfarande är i skolan. Det kan vara mer komplicerat, och du vill inte omedvetet ge upp några fördelar.
Tänk på att sänkning av dina månatliga betalningar (genom att förlänga återbetalningsperioden) kommer att kosta dig mer intresse på lång sikt. Du kan dock välja den lägre betalningen idag om du vill, och sedan göra större än erforderliga betalningar om din inkomst ökar.
Alla mina lån är från en källa - ska jag konsolidera?
Du behöver inte, men du kanske vill. Långivaren omförpackar helt enkelt dina lån så att de har de ovan angivna egenskaperna (fast ränta osv.). Om du bara har använt en utlåningskälla kan du ha begränsade alternativ på vem du ska konsolidera med. Om du fortfarande är i skolan, överväga att få lån från andra långivare så att du får mer val när du examinerar.
Kom ihåg att lån från den amerikanska regeringen alltid är mer låntagarevänliga än privata studielån. Tänk noggrant innan du blandar de två typerna (till exempel, du skulle behöva en bra anledning att konsolidera federala studielån under med en privat långivare).
Hur känner jag till min räntesats?
Kontrollera dina uttalanden. Vissa kommer att visa kursen på ett givet lån. Om du inte hittar det, ring din långivare och fråga. Du kan ha flera lån, en för varje inskrivningsperiod, så var säker på att få dem alla. Slutligen kan du få information om lån och se aktuella priser på denna direktlånssida.
02 Kan jag konsolidera med min make?
Det finns (eller skulle vara) flera nackdelar med en gemensam konsolidering. Om du vill gå in i uppskjutning (när du tillfälligt slutar betala, kanske på grund av arbetslöshet), måste båda makarna kvalificera sig för uppskjutning.
Dessutom, om du kombinerar lån och en av dig borde dö, kommer den efterlevande maken att behöva betala av den avlidnes lån. Dessutom får du en obehaglig tid om du blir skild och har dina lån gemensamt .
Slutligen handlar det också om förlåtelse. Särskilt om en av er arbetar i offentlig tjänst, kan du ge upp möjligheten att få utlåna dessa lån i framtiden.
03 Konsolideringslogistik
Du kan konsolidera dina studielån under din grace period eller under återbetalning. Du kanske till och med får göra en konsolidering innan du examinerar. Tidpunkten beror på olika faktorer.
- Konsolidering under graceperioden kan få dig en lägre skattesats
- Du vill inte konsolidera för tidigt efter examen. Om du gör det kan du förlora några räntesubventioner
- Om du tror att räntorna är låga, kan du låsa in priset
- Om du vill ha en lägre månatlig betalning idag kan du försöka få en förlängd återbetalningsplan
Vem ska jag konsolidera med?
Du kommer sannolikt att få en hög med post när du är nära examen. Vem borde du lita på?
Om dina lån är från statliga program är det ofta klokt att konsolidera under det federala direktlånsprogrammet. Återigen har dessa lån de mest konsumentvänliga funktionerna. För fullständiga detaljer, kolla med US Department of Education.
Det är också värt att fråga ditt ekonomiskt stödkontor för rekommendationer. De kan ha hört några senaste succeshistorier (och skräckhistorier).
Om du väljer att arbeta med en privat långivare, var försiktig med att kombinera federala och privata lån. Den renaste konsolideringsformen är endast tillgänglig för federala lån, men det är möjligt att kombinera privata lån .