Vilka amerikanska fonder är bäst för pensionering och 401 (k) planer?
Den amerikanska fondfamiljen av fonder, som erbjuds av Capital Group, är den tredje största i världen, bakom fondföreningarna, Vanguard och Fidelity, mätt med förvaltade tillgångar.
Deras enorma närvaro i 401 (k) planer i USA är en stor del av den framgången.
Så, om du är en arbetsgivare, en investeringsrådgivare eller en anställd som vill välja de bästa medlen för din arbetsgivares sponsrade pensionsplan, vill du ta en titt på de bästa amerikanska fonderna för att köpa för 401 (k) planer .
Varför amerikanska fonder fungerar bra i 401 (k) planer
Amerikanska fonder gör idealiska 401 (k) pensionsplaner eftersom de skapar ett win-win-win-scenario, det vill säga att de tre viktigaste parterna - arbetsgivaren, investeringsrådgivaren och den anställde som deltar i planen - kommer att gynna från att använda dem.
Arbetsgivarens intresse att tillhandahålla den bästa 401 (k) -planen är möjligen främst en konkurrensutsatt. Om du vill anställa de bästa medarbetarna måste du erbjuda bra fördelar. Ja, anställda vill se företagets matchande bidrag men de tycker också om att se en uppsättning av högkvalitativa investeringsval att välja bland också.
Arbetsgivare är också kloka att inkludera ett brett urval av högkvalitativa, lågkostnadsfonder i de 401 (k) planer som de erbjuder på grund av deras förpliktelse att hålla ögonen på deras medarbetares bästa. I olika ord är arbetsgivarna juridiskt ansvariga för att erbjuda kvalitativa, tidsbestämda investeringsval i sina 401 (k) planer.
Försiktiga investeringsrådgivare vet också att de behöver rekommendera de bästa fonderna som är lämpliga för långsiktiga investerare eftersom de också har ett förvaltningsansvar för att placera 401 (k) deltagares intressen framför sig. Men att rekommendera högkvalitativa medel och få betalt bra för att göra det kan vara en utmaning. Det är här amerikanska fonder kommer till spel för rådgivare.
Varför Mäklare gillar att använda de bästa amerikanska fonderna för pensionering
Aktiemäklare och andra typer av rådgivare som får betalt av kommissionen som att använda amerikanska fonder på grund av deras dubbla skillnad att vara fonder med över genomsnittlig långsiktig avkastning och under- genomsnittliga utgifter , samtidigt som de ger ett sätt att betala provisioner eller släpvagnar till mäklaren.
Kommissionärbaserade rådgivare brukar inte använda Vanguard eller Fidelity eftersom de är sanna utan kostnad. medan amerikanska medel antingen tar ut avgifter eller 12b-1 avgifter som kan gå att betala mäklare.
Sammanfattningsvis älskar mäklare amerikanska medel på grund av deras unika förmåga att erbjuda hög kvalitet till låg kostnad samtidigt som man tjänar en provision eller sparkar tillbaka.
American Funds R Aktier: 'R' är för pensionering
De flesta av aktieklasstyperna av amerikanska fonder på marknaden är antingen A-aktier (frontbelastning) eller B-aktier (återbelastad eller kontingent uppskjuten försäljningsavgift).
Men laster fungerar inte i 401 (k) planer på grund av administrativa komplexiteter och utgifter (tänk på att belastningar debiteras för varje köp eller varje gång deltagarna gör ändringar).
För att komma runt försäljningsavgiften i 401 (k) planer kan mäklare använda R-aktier för pensionsplaner som 401 (k) s. R-andelar Amerikanska fonder har ingen frontbelastning eller återbetalningsavgift, men de flesta av dem betalar en avgift på 12b-1, upp till den lagliga gränsen på 1,00 procent.
Eftersom kostnaderna är en betydande faktor för långsiktig avkastning (allt annat lika med högre kostnader leder till lägre avkastning) är investerare smarta att luta sig mot de billigaste R-aktierna från amerikanska fonder.
Bästa amerikanska fonderna för 401 (k) planer
Även om 401 (k) deltagare inte kan välja vilka fonder som går in i en 401 (k) plan, om de inte råkar vara i en investeringskommitté med befogenhet att välja medel för planen, får de fortfarande välja vilka medel till investera bland dem som erbjuds i planen.
Därför är den här listan över de bästa amerikanska fonderna för 401 (k) planer huvudsakligen inriktad mot beslutsfattare (arbetsgivare, förvaltare och rådgivare). men informationen är också användbar för 401 (k) deltagare. Till jämförelse gör jag kostnaderna för A-aktieklassen, som vanligtvis är mest populära att köpa utanför 401 (k) -planer, och den billigaste R-aktien, som vanligtvis är R6-aktierna:
- American Funds Growth Fund of America: Denna fond är en storkapital tillväxtfond, vilket innebär att du får exponering för aktier som Amazon (AMZN) och Alfabet (GOOG). Även om inte den bästa aktören i den amerikanska fonden, Growth Fund of America, är en av de äldsta och mest pålitliga. R-6-aktierna (RGAGX) har kostnader på bara 0,33 procent, vilket jämförs med 0,66 procent för A-aktierna (AGTHX).
- American Funds Fundamental Investors: En av de högst rankade fonderna i den amerikanska fonden har fondet Fundamental Investors konsekvent utgjort i de högsta 10 procenten av medel i kategorin stor blandning. För investerare som söker aktiv förvaltning gör det fonden ett bra alternativ till en passivt förvaltad S & P 500 indexfond. R-6-aktierna (RGAGX) har kostnader på bara 0,31 procent, vilket motsvarar 0,61 procent för A-aktierna (ANCFX).
- Amerikanska fonder Washington Mutual: Om du letar efter en storkapitalvärdesfond för att balansera din tillväxt- och blandningsfond är Washington Mutual ett utmärkt val. Fondens långa historia (inledning 07/31/1952) och konsekvent prestation gör Washington Mutual till en pension för investeringar. R-versionen (RWMGX) har ett kostnadsförhållande på 0,30 procent och A-aktiens version kostar 0,58 procent.
- Amerikanska fonder Smallcap World: Amerikanska fonder har en enastående uppdelning av stora cap-medel som fokuserar på amerikanska aktier, men om du vill ha en aggressiv fond som rymmer små och medelstora lager från hela världen, är Smallcap World-fonden den bästa alternativ. R6-aktier (RLLGX) har kostnader på 0,71 procent och kostnaderna för A-aktier (SMCWX) är 1,10 procent.
Den amerikanska fonden lineup innehåller dussintals fler val men dessa fyra är grödans grädde. En svaghet som existerar med amerikanska medel är deras val av obligationer. Om 401 (k) -planer erbjuder balanserade medel är ett hedervärt omnämnande den amerikanska fondens balanserade portfölj, (BLPAX för A-aktier och RBAGX för R6-aktier).
Det är också viktigt att notera att dessa presenterade medel är bra oavsett delklassen. Men desto lägre kostnadskvot desto bättre, och kom ihåg att undvika att betala belastningar.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.