Se vilken andel av ömsesidig fond som är bäst för dig
Det finns flera olika aktieklasser av fonder .
Området verkar täcka nästan hela alfabetet. Det finns A, B, C, D, I, K, R och Z aktier. Och det är bara de jag har sett tidigare; så det finns antagligen andra där ute!
Grunderna om ömsesidiga andelsklasser
Den första och bästa punkten att göra om aktieklasser är att, om du är en självständig investerare, är den bästa andelsklassen för dig inte tekniskt en aktieklass - det är inga pengar ! Ibland klassificeras fondbolag som inte är belopp som "aktieägare".
Den enda bra anledningen att köpa A-aktier, B-aktier eller C-aktier med fonder är att du har en rådgivare eller mäklare som får betalt av kommissionen. Om du inte är säker på varför, och du vill veta mer, kanske du vill göra fler läxor genom att läsa min artikel om att välja den bästa rådgivaren .
Här är grunderna om fondandelar:
- A-fondens andelar : Dessa medel tar ut vad som kallas en " frontbelastning ", vilket innebär att du betalar en procentsats av ditt köpbelopp varje gång du köper aktier. Frontbelastningar varierar vanligtvis mellan 3% och 5% men de kan vara högre. Om du till exempel köper en A-aktiefond med en 5% frontbelastning, och du köper $ 10.000 aktier, betalar du $ 500. I olika ord kommer du att sluta investera $ 9 500, inte $ 10 000.
- Klass B-andelar : Dessa medel tar ut en "backload", även kallad en "preliminär uppskjuten försäljningsavgift (CDSC), vilket innebär att du betalar en procentandel av dollarns värde av sålda aktier. Detta är motsatt av frontbelastningen pengar. Du betalar inte framför men betalar dig när du säljer. Lyckligtvis minskar backbelastningen gradvis medan du håller fonden och så småningom går lasten hela vägen ner till noll. En nackdel med B-aktiefonder är dock att De har vanligtvis något som kallas en 12b-1 avgift, vilket ökar kostnaderna för fonden. Detta innebär lägre avkastning medan du håller fonden.
- Klass C Aktiefond : Dessa medel tar ut vad som kallas en "nivåbelastning", vilket innebär att det finns en löpande avgift, vanligtvis 1,00%, så länge du håller fonden. Detta ökar kostnaderna för fonden och drar avkastningen, till exempel 12b-1-avgiften med B-aktier.
Vilken andelsklass är bäst - A, B eller C?
Återigen, om du är en gör-det-själv-investerare är det inte säkert att dina pengar är otroliga. De har vanligtvis låga utgifter och det finns ingen last att betala. Detta innebär en högre avkastning över tiden eftersom mer av dina pengar är kvar i fonden, snarare än att sätta ut i händerna på en aktiemäklare eller fondbolag.
Men om du köper laddade medel, här är den grundläggande fördelningen på vad som är bäst för dig:
- När en andel är bäst : Långsiktiga investerare (mer än 5 år och definitivt mer än 10) kommer bäst med A-aktiefonder. Även om frontbelastningen kan tyckas vara hög, tenderar de pågående interna kostnaderna för A-aktiefonder att vara lägre än B- och C-aktier.
- När B-andelar är bäst : Om du tror att du kommer sälja dina aktier på cirka 5 till 7 år, och beloppet för backbelastningen minskar varje år, kan B-aktier vara en bra ide eftersom du inte betalar någon last upp och du Du betalar lite eller ingenting när du säljer. Var noga med att kostnadsförhållandet inte är för högt (förhoppningsvis inte mycket högre än 1,00%).
- När C-aktier är bäst : Denna andelsklass är vanligtvis den bästa idén när du håller dina fondandelar under en kort period (mer än ett år men mindre än tre). Du betalar inte en frontbelastning, men en belastning debiteras ibland om du säljer fonden inom ett år. Den pågående 1,00% nivån belastningen blir dyr över tid, vilket är anledningen till att dessa är bäst i ett till tre år.
Viktigast av allt, försök fortfarande att hålla kostnaderna så låga som möjligt och bara köpa pengar som passar dina investeringsmål och risk tolerans.