Din budget kommer att vara mycket tät med lite utrymme för extras eller nödsituationer
Din budget kommer att vara tätt under längden på din tre till fem års plan. Din advokat kommer att försöka bygga in så mycket utrymme som möjligt för att ta hänsyn till oväntade utgifter som en out-of-pocket medicinsk faktura eller en bilreparation, men det är svårt att planera för förluster, trauma eller katastrofhändelser.
Du måste kanske avstå från semester. Att hitta pengar för semester eller födelsedagspresent kan vara svårt.
Vissa gäldenärer genererar extra pengar genom att ta på sig andra jobb. Ibland kommer en hemvistkvinna att få ett jobb. Det kan inte hjälpa till på lång sikt. Beloppet av planbetalningen kan vara knuten till inkomst. En ökning av inkomst kan leda till en ökning av planen betalning.
Ny kredit under ditt kapitel 13 fall
Att ta ut mer kredit under ditt kapitel 13 är normalt inte tillåtet. Det innebär att du inte kan ansöka om ett kreditkort, ta ut ett personligt lån, få ett löne- eller biltitellån eller ens utnyttja vissa typer av kassakrediteringsskyddsplaner, som ofta är utformade för att sätta in en summa pengar till ditt konto för att täcka kassakrediter och betala tillbaka över tiden.
Under vissa omständigheter kan du kanske få ett billån eller få ett lån för att byta ut ett nödvändigt föremål som ett kylskåp.
Om du behöver ta upp kredit under ditt kapitel 13-fall måste du visa att krediten är för något du verkligen behöver och att förpliktelsen kommer att vara rimlig. Till exempel kan du behöva byta ut en bil som var total i en olycka. I allmänhet får du bara köpa en bil som är jämförbar med den du byter ut, eller din konkursdommer kan lägga gränser för beloppet och räntan du kan finansiera.
Du kommer förmodligen att behöva uppdatera ditt konkursarbete för att visa att du får plats i din budget för skuldbetalningen. Du kan till och med vara skyldig att delta i en utfrågning innan domaren förklarar varför du behöver skulden och hur du tänker betala den.
Många kapitel 13-förvaltare har en process på plats för att effektivisera sådana förfrågningar, men du kan inte förvänta dig att välja en bil, be om finansiering och godkännas på plats. Det kan ta dagar eller veckor om du är skyldig att lämna en rörelse och gå före domaren med din förfrågan.
Denna regel gäller även om du måste hålla ett företags kreditkort i ditt eget namn. Se mer på detta tillsammans med några förslag på alternativ, se Företagskrediter i personliga konkurser .
Du kommer sannolikt att betala högre advokatkostnader
Ett kapitel 13 fall är mer tidskrävande och mer komplicerat för konkursadvokaten. Därför kommer de avgifter som din advokat tar ut, att vara högre än för ett kapitel 7- fall. Även om du måste betala mer i advokatkostnaden för ett kapitel 13, behöver du inte betala allt innan saken är inlämnad. I ett kapitel 7 fall kommer nästan varje advokat att kräva att du betalar hela avgiften uppe. I ett kapitel 13 kan du vanligtvis betala minst en del av ditt kapitel 13 avgift som en del av din planbetalning .
Du kan hitta några förslag som kan hjälpa dig att bättre bekosta kostnaderna för att lämna ett kapitel 13-fall vid Too Broke to File Bankruptcy? Del 2 .
Ändra dina planvillkor
När din plan är godkänd (en process som kallas bekräftelse) kan det hända att du måste ändra villkoren i planen. Det här händer ofta om du kommer bakom betalningar, förlorar jobb, förlorar inkomst eller får en bra höjning, försvinner din bil, har en bebis eller annan betydande förändring av dina utgifter. Din advokat måste lämna in papper med domstolen och be om ändring av betalningsbeloppet. Detta kallas en planmodifikation. Advokatens avgift för en planändring ingår vanligtvis inte i den ursprungliga avgiften, men det är ofta
Här är mer om vad som händer i ett kapitel 13-fall: Tidslinjen för ett "typiskt" kapitel 13 fall .
Tar på en ny tankegång
De flesta kapitel 13 fallen gör det aldrig till utsläppsfasen. De avfärdas antingen på grund av att filerna ber om att ärendet avvisas eller eftersom filerna inte fortsätter betala. Detta kan hända på grund av en arbetsförlust, en sjukdom som gör det svårt att göra betalningar, skilsmässa eller ändrade mål - som ett beslut att överlämna ett hus som gäldenären försökte spara från avskärmning. Många kapitel 13 fall avvisas eftersom gäldenären finner att restriktionerna är mer än vad han vill bära över 36 till 60 månader. För att lära dig mer, läs varför gör så många kapitel 13 fall misslyckas ?
Om du funderar på ett kapitel 13-fall på grund av en betydande händelse i ditt liv, som en längre period av arbetslöshet eller massor av medicinska räkningar, kan kapitel 13 vara ett effektivt verktyg för att komma ikapp och omorganisera ditt ekonomiska liv.
Om du befinner dig i detta ekonomiska problem eftersom du aldrig lärt dig hur du hanterar dina pengar eller du spenderar utöver dina medel, kommer kapitel 13 förmodligen inte att förändra hur du tänker på pengar. Jag har sett människor slutföra ett kapitel 13 fall, acceptera alla kreditkort erbjudande som kommer deras sätt, och max ut dessa kort inom några månader.
Vår aptit för att spendera pengar är mycket som vår aptit för mat. Med ökad vetenskaplig kunskap om ämnet förstår vi att "att gå på en diet" inte fungerar på lång sikt. Vi behöver en ny syn på mat och fysisk aktivitet för att permanent förlora övervikt. Kapitel 13 är som en pengar diet. Det kan få dig där du vill gå, men det kommer inte hålla dig där. Du måste fortfarande lära dig hur man hanterar dina pengar och hur man kan erövra de demoner som leder dig till att utesluta dina medel.
Om du vill titta på några alternativ till kapitel 13 betalningsplaner eller kapitel 7 rakt konkurs, ett bra ställe att börja med Tackling din skuld: En plan för att betala dina kreditkort .
Uppdaterad februari 2017 av Carron Armstrong