Hitta de pengar som behövs för att göra denna investering i din framtid.
I en annan artikel pratade jag om hur mycket det kostar att fila konkurs. I den här artikeln diskuterar jag hur man kan komma med pengarna eller hitta hjälp så att du inte behöver.
Dra nytta av gratis konsultationer
Det första att komma ihåg är att många, om inte de flesta, ger konkursprovider ett gratis samråd. En kvalificerad konkursadvokat kan ta en titt på dina personliga omständigheter, hjälpa dig att avgöra huruvida konkurs är en bra passform för dig, vilken typ av konkurs att fila, tidpunkten för ärendet och hur man betalar för det. Ett bra ställe att leta efter en kvalificerad advokat är National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys.
Sätt att betala domstolen och advokatavgifter
När du sitter ner med en advokat kan du diskutera sätt att betala för ärendet. Din konkursadvokat har mycket erfarenhet av detta. Här är några av de idéer som du förmodligen kommer att diskutera.
Använd din skattbidrag .
När skatteåterbäringar kommer fram på våren, ser många konkursdirektörer upp en uppgång i antalet personer som söker information om konkurs. Att behandla den federala regeringen som sparbank är vanligtvis inte det bästa sättet att spara pengar, men i det här fallet kan det här ägget hjälpa dig att skörda utdelningar genom att låta dig befria dig från en tung skuld.
Sluta betala dina kreditkort . Jag har hört detta kallade "låta dina fordringsägare betala för din konkurs". När du väl har bestämt dig för att fila konkurs, om du håller fast på de pengar du skulle använda för att betala dina osäkrade fordringsägare (de utan säkerhet på skulden), om några månader har du nog att klara av konkursfallet.
Få pengarna från familj eller vänner . Jag förstår att det kan vara svårt för dig att be om hjälp. Du kanske känner dig obekväm och berättar för dina nära och kära varför du behöver pengarna. Ändå fann många av mina kunder att när de bad om hjälp hade de mer resurser än de någonsin tänkt på människor som bara vill ha det bästa för dem. Din advokat kommer att behöva veta var pengarna kom ifrån, eftersom det måste avslöjas i ditt konkursarbete. Om det är ett lån måste den personen vara upptagen som borgenär. Lånet kommer att släppas i fallet, men det betyder inte att du inte kan betala tillbaka. Om det är en present, kan det behöva listas som inkomst. Din advokat kan ge dig råd om detta.
Få dina faktura samlare att betala . Om du chockas av fakturor samlare, det är en ganska bra chans att de samlare överträffar sina gränser och bryter mot Federal Debt Collection Practices Act eller din stats motsvarighet.
Om så är fallet kan du betala $ 1000 per förekomst av trakasserier, plus faktiska skadestånd samt advokatavgifter och kostnader. Detta kräver att du behåller korrekta register, registrerar dina telefonsamtal och har en advokat som är villig att följa igenom. Inte alla konkursprocesser hanterar denna typ av konsumenttvister, men de kommer att hänvisa dig till någon som gör det. Vi har haft insamlingsföretag bosätter sig för tusentals dollar. Klicka här för en lista över kränkningar av rättvisa skulder.
Minska kostnaderna . Lättare sagt än gjort, eller hur? Men det finns mycket sanning där. Att inte spendera den $ 4 för en kopp designer kaffe kan lägga upp fort. Vad sägs om att klippa HBO och Showtime? Eller tar du lunchen till jobbet istället för att spendera $ 10 eller $ 15? Många kan hitta ett extra par hundra varje månad utan att känna sig för sträckta.
Tänk på att du kommer att lista dina utgifter i ditt konkursfall, åtminstone i allmänna termer. Du vill inte klippa till de nakna benen och fastna med en obrukbar budget på lång sikt. Din advokat kan hjälpa dig att räkna ut de bästa kostnaderna för att trimma.
Arbeta med din advokat . Många konkurs advokater låter dig betala dina kapitel 7 avgifter över tid, men de kommer vanligtvis kräva att dina avgifter betalas i sin helhet innan ärendet lämnas in. För ett kapitel 13-fall kan dock advokatavgifterna ingå i din månatliga kapitel 13-betalning. Vissa konkursdomstolar tillåter dig att lämna ett kapitel 13-fall genom vilket du endast betalar din advokats avgifter under några månader och omvandla sedan saken till kapitel 7.
Sätt att få billig eller gratis hjälp
Få billig hjälp . Om din inkomst är låg, du är ute av jobbet eller har funktionshinder, kan du kvalificera dig för ingen eller billig juridisk service. Kolla med ditt lokala Legal Services Corporation eller Legal Aid Society. Många lokala barföreningar gör också hänvisningar till advokater som är villiga att tillhandahålla gratis eller nästan gratis tjänster till låginkomstpersoner. Även vissa lagskolor har juridiska kliniker bemannade av jurister under överinseende av professionella advokater.
Gör inte detta om du kan hjälpa det
Följande är en lista över de sista orterna . Du bör inte överväga dessa alternativ om du inte är desperat att filen snabbt. Snälla prata med en kvalificerad konkursadvokat innan du tar något av dessa steg, eftersom de kan kosta dig mer på lång sikt.
Ta ut mer kredit för att betala advokat- och arkiveringsavgifter . Om du funderar på att du kan ta ut ett lönelån, ett billån eller ett förskott på ditt kreditkort och ladda ut beloppen i din konkurs, kanske det inte fungerar. Om du tar ut ett biltitellån, äventyrar du ditt fordon och kommer att behöva betala titelföretaget för att få bilen släppt ändå. Eventuell skuld som uppstår under 90 dagar före insolvensförfarandet - eller i avsikt att inkludera den i konkurs - får inte släppas ut, och i själva verket kan du förlora rätten till ansvarsfrihet under vissa omständigheter. Läs här för att lära dig mer om varför det här inte är en bra idé.
Avdrag från din 401 (k), din IRA eller eget kapital . Dessa pengar kommer att skyddas ( undantagna ) när du gör ett konkursfall. Om du använder det finansierar ditt fall kan du medföra påföljder för tidigt återkallande eller höga skatträkningar. Användning av bostadsaktier kan låna ditt hem i fara om du har problem med att betala senare. Bara om du är skyldig i stora mängder pengar som kommer att släppas ut i ett konkursfall kommer det någonsin att uppväga nackdelarna. Kolla in dessa artiklar på egendomen som skyddas när du filar konkurs.
Arkivera konkurs på egen hand . Detta kallas att lämna ett fall "pro se" eller "pro per". Om du lämnar in utan hjälp av en advokat är din chans att framgångsrikt slutföra ett kapitel 13-fall mindre än 1%. I ett kapitel 7-fall är din chans att framgångsrikt slutföra det mindre än 50% utan en advokat. Men det beror något på området i landet du befinner dig i och hur samarbetet är din domstol. Om du har någon säkerställd skuld måste du själv handskas med bekräftelsekontrakt och visas före konkursdömaren. Om du har någon icke befriad egendom måste du arbeta med förvaltaren. Du kan mycket väl förlora mer till dina fordringsägare i ett konkursfall än vad du skulle ha betalat en advokat i första hand.
Se även artikeln om Konkursberedare .
Uppdaterad av Carron Nicks Februari 2018.