Förstå skillnaderna
Kreditpoäng är en generisk term
Låt oss börja i början.
Tänk på "kreditpoäng" som en generisk term som brukade hänvisa till det numeriska värdet som ges till din kredithistorik . Din kredit värdering beräknas med hjälp av informationen i din kredit rapport och anger om du har en dålig (låg kredit poäng) eller bra (hög kredit poäng) kredit historia.
Det finns flera företag som säljer kreditpoäng, och var och en av de tre stora kreditbyråerna har sin egen version av kreditpoängen. Dessutom samarbetade de stora kreditbyråerna och kom fram med sitt eget kreditbetyg, Vantage Score .
FICO är ett varumärke med kreditpoäng
FICO-poängen är förmodligen det mest kända kreditvärdet. Det är en branded kredit värdering, utvecklad och administrerad av ett företag som heter FICO, tidigare Fair Isaac. För den analogistiska - kredit poängen är att FICO som bandage är Band-Aid. Att göra saker lite mer förvirrande: När folk säger kreditpoäng hänvisar de ofta till FICO-poängen, men de kan också referera till ett antal kreditpoäng där ute.
Vad sägs om FAKO?
FAKO-poäng är en term som hänvisar till alla kreditpoäng som inte är ett FICO-poäng. Om du köpte din kredit värdering var som helst än MyFICO.com, så är det ett FAKO-poäng. Dessa FAKO-poäng är endast avsedda för utbildningsändamål och återspeglar inte nödvändigtvis de poäng som långivare verkligen använder för att godkänna dina ansökningar.
Även en FICO-poäng som köpts online kanske inte är identisk med den som din långivare använder eftersom det också finns många versioner av FICO-poängen, versioner för olika branscher och tidigare versioner infördes för flera år sedan.
Vad är skillnaden?
Såvitt vi vet är alla kreditpoängsberäkningar generellt beräknade, med undantag för VantageScore som ger olika vikter till kreditrapporteringsinformation. Eftersom vi inte kan se varje företags exakta formel är det svårt att hitta de specifika skillnaderna.
Kreditgivare och långivare använder kreditvärderingen från det företag som de har ett affärsrelation med. Det kan vara ett kreditbyrås kreditpoäng, FICO-poängen eller långivarens egna kreditpoäng. Det enda sättet att ta reda på är att få din långivare att berätta.
Varje långivare som antingen nekar din ansökan eller godkänner dig för mindre gynnsamma villkor är skyldig att skicka en gratis kopia av din kredit värdering om din kredit värdering är anledningen till det beslutet.
Vilka ska jag bry mig om?
Det finns alltför många olika kreditpoäng där ute för att du försöker förbättra dem individuellt. Om du arbetar med att förbättra din kredit, använd FICO-poängen som utgångspunkt. Om du fokuserar på att föra upp dina FICO-poäng kommer de andra "FAKO" poängen också att komma upp.
Observera att du endast kan köpa ditt FICO-poäng baserat på din Equifax- och TransUnions kreditrapportdata. Experian tillåter inte längre FICO att sälja konsumentkreditpoäng baserat på Experians kreditinformation.