Här är varför du bör överväga en IRA-roll när du lämnar ditt jobb
Vad händer med pengarna som ligger i din tidigare arbetsgivares 401 (k) plan?
Nåväl, alla pengarna du har bidragit är fortfarande dina. Om du var berättigad till en arbetsgivares match i din pensionsplan kan du ha rätt till din arbetsgivares bidrag beroende på ditt intjänandeplan.
Det kan vara lugnande att veta att du fortfarande har tillgång till dina bidrag och de bidragsgivna arbetsgivaravgifterna. Men vad kan du göra med pengarna som fortfarande finns i din arbetsgivares pensionsplan när du lämnar ditt gamla företag? Du har faktiskt flera alternativ att överväga.
Din arbetsgivares pensionskontoalternativ
När du avslutar anställning efter att ha deltagit i en pensionsplan för arbetsplatsen får du flera alternativ för vad du ska göra med det belopp som är beloppet i det kontot. Faktum är att det finns fyra alternativ du bör överväga:
- Kassa ut ur planen
- Lämna pengarna i planen
- Rulla in i din nya arbetsgivares kvalificerade plan
- Rollover till en IRA
Att få ut ur din tidigare arbetsgivares pensionsplan är nästan aldrig tillrådligt.
Faktum är att du betalar ut 401 (k) av våra högsta 6 pensionsplaneringsfel som du borde undvika. Även om du lämnar dina pengar i din tidigare arbetsgivares plan eller rullar det över till en ny arbetsgivareplan är båda bra alternativ, ignorera inte möjligheten att rulla dina pengar i en rollover IRA.
En rollover IRA kommer med sin egen uppsättning strategiska fördelar och när den genomförs korrekt, säkerställer att du inte utlöser några negativa skattekonsekvenser.
Vad är en Rollover IRA?
En rollover IRA är identisk med en traditionell IRA (eller Roth IRA vid rullning över Roth 401 (k) fonder) förutom att källan för pengarna inte är årliga bidrag.
Istället är pengarna som går in i en övergång IRA pengar från en tidigare pensionsplan, till exempel en 401 (k) plan. Om du inte redan har en IRA kan du öppna en för att rulla över dina 401 (k) medel utan att göra några extra årliga avgifter (du borde!). Å andra sidan, om du har en IRA, får du överföra din 401 (k) till det befintliga bidragsberättigade IRA-kontot.
Det är dock viktigt att notera att du inte får kombinera traditionella IRA- och 401 (k) medel med Roth IRA och Roth 401 (k) medel.
Fördelar med rolllover IRAs
Många människor förbise deras rollover IRA-alternativ eftersom de är lika glada fortsätter att behålla sina pensionsfonder i någon form av arbetsgivarplan, men det finns några tvingande skäl till varför du kanske vill välja övergången IRA ändå.
IRA Rollover Benefit 1: Fortsatt skatteförskjutning
En stor fördel med en IRA-rollover är fortsättningen av den skatteförskjutna behandlingen som du hade på ditt arbetsplatsens pensionskonto.
Dessutom är ingen skatt skyldig på en korrekt genomförd rollover , även om det är rapporterbar transaktion till IRS.
IRA Rollover Benefit 2: Ökade Investeringsalternativ
Inom en 401 (k) plan är dina investeringsalternativ begränsade till de val som du får av din förvaringsinstitut och din arbetsgivare. Ofta är dessa val tillräckliga, men sällan är de omfattande. Men med en rollover IRA kan du välja att placera dina pengar i nästan alla vanliga investeringar som är tänkbara.
IRA Rollover Benefit 3: lägre avgifter
Förutom begränsade investeringsmöjligheter är vissa arbetsgivarbaserade 401 (k) planer generellt genomförda med höga administrativa avgifter. Dessa avgifter är inte tillräckliga för att bidra till planen en dålig affär, men om du kan behålla de pensionsförmåner som växer i ett liknande skatteförmånat alternativ med lägre avgifter, varför skulle du inte?
IRAs tenderar att ha lägre avgifter, om några, beroende på var du öppnar kontot (t.ex. ett bankinstitut, en finansiell rådgivare eller en onlinebank).
IRA Rollover Benefit 4: Förenkling
Istället för att jonglera ett antal tidigare arbetsplatsavgångskonton som du byter jobb under kursen din karriär, konsekvent rullar över dina planer för en enda övergång, reducerar IRA komplexiteten. Du kan titta på ett kontoutdrag och se balans, senaste prestanda och investeringsval av de flesta av dina pensionssparande från ett konto.