Att utse ett förtroende mot utseende av individer
Nedan följer några allmänna överväganden för både gifta och ensamma personer.
Uppdatering av stödmottagare om du är gift
Om du är gift och du inte har problem med fastighetsskatt, bör du överväga att namnge din make som den främsta mottagaren av din policy. Detta ger din maka lätt tillgång till pengar som kan användas nästan omedelbart för att betala räkningar. Din kontingentmottagare kommer då allmänt att vara din Revocable Living Trust. Eller överväga att namngöra din Revocable Living Trust som den främsta mottagaren av din livförsäkring så att intäkterna passerar in i " B Trust " (eller Bypass, Credit Shelter eller Family Trust) som skapas till förmån för din efterlevande make, så att intäkterna kommer att skyddas från fordringsägare, rättegångar och en ny make
Om du är gift och du har en skattskyldig egendom, överväg att ange din Revocable Living Trust som den främsta mottagaren av din policy.
Detta kommer att säkerställa att ditt undantag från fastighetsskatt används korrekt enligt AB Trust- systemet. Om din förtroende är utnämnd som den främsta mottagaren, behöver du inte namnge en kontingentmottagare eftersom förtroendeavtalet själv kommer att ta itu med både dina primära och sekundära mottagare.
Uppdatera mottagare om du är singel
Om du är singel, så oavsett om du har ett skatt på fastighetsskatt , bör du överväga att namnge ditt återkallbara levande förtroende som den främsta mottagaren av din policy.
Detta kommer att se till att alla dina mottagare kommer att omfattas. Med andra ord, om en av de främsta stödmottagarna av din förtroende förutser dig, kommer din förtroendeavtal att stava ut var den avlidne förmånstagarens andel kommer att gå. Att namnge ditt förtroende som den främsta mottagaren kommer också att se till att en mindre förmånstagares andel kommer att hanteras ordentligt utan att behöva upprätta ett förmyndarskap eller konservatorium.
Bortsett från detta, om du är singel och du har en skattskyldig egendom, då namnet ditt förtroende som den primära mottagaren kommer att ge lättillgängliga pengar att betala skatt. Annars, om du betecknar individer som direkta mottagare, kommer de att kunna hämta försäkringsintäkterna och spendera pengarna i stället för att lägga åt sidan för att betala skatt. Detta kan skapa problem om din egendom inte har tillräckligt med andra likvida medel för att betala skatt.
Inrättande av en oåterkallelig livförsäkringsförtroende
Oavsett om du är gift eller singel, om du har en skattskyldig egendom, bör du överväga att etablera ett oåterkalleligt livförsäkringsförtroende, eller ILIT för kort, att hålla och äga din livförsäkring. ILIT skulle också betecknas som den främsta mottagaren av de policyer som du överför till den.
Detta kommer att ta bort värdet av försäkringsavkastningen från ditt egendom och därigenom minska eller ens eliminera den skatt som ska betalas.
När du bestämmer vem dina förmånstagare ska vara, måste du kontakta ditt livförsäkringsbolag för att uppdatera ditt mottagarbeteckning.