Borde du investera i mål-datum pensionskassor?
Är du osäker på en korrekt tillgångsfördelning för att nå dina mål? Känner du dig överväldigad av tusentals tusen investeringsalternativ? Du kan köpa fonder , slutna medel och / eller ETF , men vilka fontyper är rätt för dig? Målmedelsfonder skapades för att hjälpa dig att fatta dessa beslut och i sista hand förenkla ditt liv.
Men är de rätt för dig?
Vad är Target-Date Funds?
Målmedelsfonder anses ofta som "sätta det och glömma det" fonderna. Om du till exempel planerar att gå i pension om 20 år kanske du köper en måldatumsfond som matchar din tidsram - det vill säga ett mål på 20 år. När du närmar dig ditt pensionsdatum flyttar fonden sin tilldelning till mer konservativa fondplaceringar (innehav av obligationer och kontanter) och bort från riskfyllda fondandelar (innehav av aktier). När teorin går, sätt investeringen i fonden och glöm det - låt fonden göra allt arbete.
Omfördelningen över en förutbestämd period för att återspegla investerarnas förändrade tolerans för risk är känd som måldagsfondens glidväg. Glidbanan sätter fondens fördelning mellan olika tillgångsklasser över tid, anpassar blandningen från mer aggressiva investeringar tidigt i fondens liv till mer konservativa investeringar som fonden mognar och investerare når sitt målinriktade mål.
Target-Date Funds - En populär investeringsalternativ i pensionsplaner
En studie i slutet av 2008 av Deloitte och Investment Company Institute visade att 72% av de avgiftsbestämda planerna (t.ex. 401k-planer) erbjöd måldagsfonder. Populariteten för måldatumsfonder lanserades av pensionsskyddslagen undertecknad av president Bush 2006.
Som en del av lagen blev måldatumsfonder ett "standardalternativ" av 401 (k) planer som hade en automatisk inskrivningsfunktion. Med andra ord, en del anställda är automatiskt inskrivna i sina 401 (k) planer och deras bidrag placeras automatiskt i en måldatum fond, som det eller inte.
Fördelar med Target-Date Funds
Målmedelsfonder kan vara användbara om du antingen är hungrig för tiden eller inte vill hantera pågående investeringsbeslut. Flera fördelar med måldatumsfonder är:
- Låga miniminvesteringar som möjliggör omedelbar diversifiering mellan olika tillgångsklasser (aktier, obligationer etc.)
- Professionellt förvaltade portföljer , vilket ger en problemfri investering
- Lågt underhåll , eftersom fonderna är utformade som en storleksanpassad lösning
Nackdelar med Target-Date Funds
Även om det finns fördelar med måldatumsmedel, bör investerare också vara medvetna om fallgroparna. Frågor att överväga är:
- En storlek passar alla - gör det? En korrekt investeringsmix för en person är inte nödvändigtvis korrekt för alla.
- Högre utgiftskvoter - I vissa måldatumsfonder finns en avgift för de underliggande fonderna och ett annat skikt av avgifter för att förvalta fonderna.
- Brist på diversifiering - Om måldatumsfonden endast investerar i fonder från en viss fondfamilj (Fidelity, Vanguard, etc.) kan detta leda till en liknande investeringsstil över de underliggande fonderna.
Nästa steg för att välja en Target Date Fund
Om du är fascinerad av idén om enkel och disciplinerad investering via måldatumsfonder, är nästa steg att undersöka alternativen. Det finns många måldatumsfonder. Faktum är att flera lågprisleverantörer erbjuder ett flertal måldatumsfonder, inklusive T.Rowe Price, Vanguard och Fidelity.