Allriskförsäkring kan också kallas "Omfattande" eller "Öppna faror"
Vad är en All-Risk Försäkringspolicy?
En All Risk-försäkringskontrakt eller öppen riskpolicy ger dig täckning och skydd från alla "risker" eller faror som kan skada ditt hem eller innehåll och din personliga egendom om inte "riskerna" exkluderas specifikt i policyformuläret.
Detta innebär att om du behöver göra anspråk på grund av plötslig eller oavsiktlig skada, skulle du omfattas av All-Risk-policyen om inte försäkringsbolaget bevisar skadan orsakats eller är resultatet av något som är specifikt uteslutet, listat eller begränsat i formuleringen.
Vilka alternativ finns det förutom allriskförsäkring?
Det finns många möjliga alternativ när du köper täckning på ditt hem, förutom All-Risk som:
- ett alternativ för namngivna risker
- en policy som ger dig All Risk på din byggnad, och bara namngav faror på dina personliga tillhörigheter eller innehåll
Vad är skillnaden mellan All-Risk Insurance och Named Perils Insurance?
Allriskförsäkring täcker fler saker som kan hända eftersom det täcker allt som inte utesluts. Det är en dyrare typ av politik.
Namngivna faror täcker endast de risker som specifikt anges i policyn, så därför att den täcker mycket mindre är det en billigare policy.
Namngivna faror: Endast täcker det som specifikt nämns som omfattas av policyn. Namngivna risker är en policy för begränsad täckning och har vanligen ett dussintal täckta risker.
All Risk: Ger dig täckning för allt som kan hända om det inte är specifikt uteslutet.
Exempel på All-Risk Policy-täckning vs namngivna faror
Om du till exempel har en All Risk-policy på din byggnad och innehåll, och en vän kommer över för att hjälpa dig att installera en tv i din hål, och din vän släpper den och bryter inte bara TV: n men skadar golvet, en All-Risk-politiken skulle täcka skador på golvet och på TV: n eftersom det var plötsligt och oavsiktligt, så länge som All-Risk-policyens ordalydelse inte anger situationen i formuleringen som något som är uteslutet.
Med en policy med namngiven faror, om det sägs att du bara är täckt för brand, röker skador, blixtar och frysta rör, då skulle situationen ovan diskuteras inte eftersom den inte är listad.
Ett annat exempel skulle vara Om du har en avloppssäkerhetskopia, och det är inte specifikt listad som täckt, då kommer du att vara otur. Med en All-Risk-policy skulle den bli täckt om den inte uteslutits i avsnittet om uteslutning av policyformuleringen. Avloppsbackup kan uteslutas, så det är därför viktigt att vara medveten om undantagen och se om du kan lägga till omslag som är viktiga för dig på en All-Risk-policy genom en godkännande. Påminnelser är ett annat sätt att lägga till täckning till en policy.
Behöver du en All Risk Policy?
Du är den bästa personen att avgöra om du behöver en All-Risk-policy eftersom det verkligen är ditt val om vad du vill vara försäkrad för.
Det bästa sättet att fatta beslutet är att bestämma vilken typ av ställning du skulle vara i om något hände med ditt hem och du fick reda på att du inte var försäkrad för det.
Fråga alltid ditt försäkringsbolag eller representant vad prisskillnaden är mellan en All-Risk-policy och en policy för namngivna risker. Ibland är prisskillnaden bara några dollar per månad.
Det är viktigt att alltid få båda prisalternativen istället för att anta att All-Risk kommer att bli för dyr.
Om du vill spara pengar, överväga att öka din självrisk för att spara pengar på ditt premium och få bättre täckning.
Statistik om hemförsäkringskrav och risker
Enligt ISO-statistiken på hushållsförluster och de senaste uppgifterna från försäkringsinformationsinstitutet hade 5,9 procent av försäkrade fordringar.
Uppgifterna från 2015 visar att utav alla hemförsäkringskrav var cirka 97 procent skador på egendomsskador. Dessa var de största riskerna som orsakade kraven:
- 23,8 procent kom från eld och blixt
- 20,3 procent från vind och hagel
- 45,1 procent från vattenskador och frysning
- 1,8 procent från stöld
- 6,1 procent från "all annan egendomskada" som inkluderar vandalism och skadlig olycka
Vilka saker är typiskt uteslutna i en allriskpolicy?
Varje försäkringsbolag kan välja att inkludera mer täckning på sin All-Risk-policy genom att begränsa undantag som en mervärdeskatt, men för att ge dig en allmän uppfattning här är några exempel på saker som vanligtvis undantas från en All-Risk-policy :
- Skada orsakad av gnagare eller skadedjur
- Vissa typer av vattenskador, till exempel Sewer Back Up, kan uteslutas. Detta är en viktig del av din försäkringsskydd för att förstå. Fråga alltid vilka slags vattenskador som ingår eller utesluts i din policy .
- Jordrörelsen
- Översvämning
- Nukleära incidenter
- Terrorhandlingar
- Brott av bräckliga föremål
- Mekanisk uppdelning
- Förorening
- Slitage
- Dolda eller latenta defekter
- Gradvis skada
Det här är bara exempel, det finns många fler saker som inte omfattas eller specifikt nämns i en All-Risk-policy. Det är viktigt att fråga ditt försäkringsbolag eller representant exakt vad de är för att alla försäkringsbolag är olika och omslag varierar.
En All Risk-försäkring kan kosta dig lite mer, men på grund av alla de olika saker som det kan täcka är det vanligtvis värt att ta en allriskpolitik när valet är tillgängligt för dig.
Det är en bättre strategi att betala lite mer på en självrisk och har All-Risk-täckning än att betala några dollar mindre i försäkringar och inte alls ha ett krav.
Du vet aldrig vad som kan gå fel, eller vilken olyckshändelse kan hända, denna policy ger dig mycket bättre skydd så att du inte behöver oroa dig så mycket under en anspråkssituation.