Din kreditkortsregistrering innehåller alltid din ekonomisk kostnad (om du har en), så det är inte nödvändigtvis nödvändigt att beräkna det själv. Men att veta hur man gör beräkningen kan vara till nytta om du vill veta vilken ekonomisk kostnad som ska förväntas på ett visst kreditkortsaldo eller du vill verifiera att din ekonomisk kostnad fakturerades korrekt.
Du kan beräkna finansieringskostnader så länge du vet tre nummer som är relaterade till ditt kreditkorts konto: Kreditkorts- eller lånebalansen, APR och längden på faktureringsperioden .
Beräkning av finansiering tar ut det enkla sättet
Det enklaste sättet att beräkna en ekonomisk kostnad är > balans X månadsränta . I det här exemplet säger vi att varje faktureringsperiod varar i månaden (så det finns 12 faktureringscykler under året) och att du har en kreditkortsaldo på $ 500 med en 18% april.
Först beräknar du den periodiska kursen genom att dividera APR med antalet faktureringscykler under året, vilket är 12 i vårt exempel. Kom ihåg att konvertera procenttal till en decimal. Periodisk frekvens är > .18 / 12 = 0,015 eller 1,5% . Den månatliga finansieringsavgiften är > 500 X .015 = $ 7,50 .
Beräkna finansieringskostnader med kortare faktureringscykler
Med de flesta kreditkort är faktureringsperioden kortare än en månad, till exempel 23 eller 25 dagar. Om antalet dagar i din faktureringsperiod är kortare än en månad, beräkna din finansieringsavgift så här: > balansera X APR X dagar i faktureringscykel / 365 .
Exempel: Om din faktureringsperiod är 25 dagar lång, är finansieringsavgiften för den faktureringsperioden > 500 x .018 X 25/365 = $ 6,16 .
Du kanske märker att finansieringsavgiften är lägre i det här exemplet, trots att balansen och räntan är desamma. Det beror på att du betalar ränta för färre dagar, 25 vs. 31. De totala årliga finansieringsavgifterna som betalas på ditt konto skulle hamna ungefär lika.
Variationer i kreditkortsutgivare Finanskostnadsberäkningsmetoder
De exempel vi gjort hittills är enkla sätt att beräkna din ekonomisk kostnad, men kan fortfarande inte representera den ekonomiska avgiften du ser på ditt faktureringsutlåtande.
Det beror på att din borgenär använder en av fem finansieringsavgiftsberäkningsmetoder som tar hänsyn till transaktioner som gjorts på ditt kreditkort i den aktuella eller tidigare faktureringsperioden. Läs baksidan av ditt kreditkortsutlåtande för att ta reda på vilken metod din kreditkortsutgivare använder.
Slutbalansen och tidigare balansmetoder är enklare att beräkna. Finansieringsavgiften beräknas baserat på balans vid slutet eller början av faktureringsperioden.
Den justerade balansmetoden är något mer komplicerad. Det tar balans i början av faktureringsperioden och subtraherar betalningar du gjort under cykeln.
Den dagliga balansmetoden summerar din ekonomisk kostnad för varje dag i månaden. För att göra denna beräkning själv måste du veta din exakta kreditkortsaldo varje dag i faktureringsperioden. Därefter multiplicera varje dags balans med dagskursen (APR / 365). Lägg upp varje dags finansieringskostnad för att få den månatliga finansieringsavgiften.
Kreditkortsutgivare använder oftast den genomsnittliga dagliga saldotoden , vilket liknar den dagliga balansmetoden. Skillnaden är att varje dags balans är medelvärde först och då beräknas finansieringsavgiften på det genomsnittet. För att göra beräkningen själv måste du veta din kreditkortsaldo i slutet av varje dag.
Lägg upp varje dags balans och dela sedan med antalet dagar i faktureringsperioden. Sedan multiplicera det numret med APR och dagar i faktureringsperioden. Dela resultatet med 365.
Observera att du kanske inte har en ekonomisk kostnad om du har en 0% räntesatsning eller om du har betalat saldot före graceperioden .