Lär dig hur skatteuppskjutna planer fungerar
Här är några viktiga saker att förstå om olika skatteuppskjutna sparnings- och investeringsalternativ:
Vad betyder det om något är uppskjuten skatt?
Ett konto är uppskjuten skatt om det inte finns någon skatt på inkomster som förvärvas på kontot. Möjligheten att skjuta skatter på avkastningen på en investering gynnar individer på två olika sätt. Den primära fördelen kommer i form av skattefri tillväxt. Som ett alternativ till att betala skatt på den nuvarande avkastningen på en investering betalas skatter endast vid ett framtida datum, vilket gör det möjligt för investeringen att växa utan nuvarande skatteeffekter. Den sekundära fördelen med skatteuppskjutna investeringar är att de ofta uppträder under arbetsår då intäkter och skatter oftast är högre än intäkter och skatter vid pensionering. Användningen av ett skatteuppskjutet investeringskonto är oftast ett klokt beslut när du befinner dig i en högre skattekonsol nu jämfört med den inkomstskatt som du förväntar dig att beskattas vid i framtiden när du kommer att ta uttag.
Vad är exempel på skatteuppskjutna konton?
En arbetsgivares sponsrade pensionsplan (som en plan 401 (k) , 457 eller 403 (b) är ett exempel på ett skatteförskjutet pensionssparande fordon som gör det möjligt för deltagande medarbetare att bidra med en andel av sin lön före skatt och rikta den till en eller flera investeringskonton.
En vanlig IRA (även känd som traditionell) IRA är också skatt uppskjuten. En livränta och ett överlåtelsevärde av en hel livförsäkringspolicy fungerar också som skatteuppskjutna konton. En Roth IRA är inte bara skatteuppskjuten. Det är ett skattefritt konto. Ett Hälsokostkonto (HSA) är ett skattebegränsat sparkonto som också ger en uppskjuten inkomstökning.
Om du brukar betala för kvalificerade sjukvårdskostnader är HSAs också skattefria.
Hur skiljer sig ett skatteförskjutet konto från ett skattefritt konto?
Personer kan inte skapa skattefria konton. De kan emellertid investera i obligationer som betalar skattefri ränta. Typiskt är sådant intresse undantaget från federal skatt. Om emellertid skulden för en annan stat än den enskilde uppehåller sig, kommer räntan att beskattas på hans statliga inkomstskatt .
Hur fungerar det om ett konto inte är uppskjuten skatt?
Alla investeringar har potential att betala inkomst, värdeökning eller båda. Intäkterna kommer från två primära källor: ränta och utdelning. Om en investering hålls i ett skattepliktigt konto, läggs intäkterna till ägarens skattepliktiga resultat för året och resulterar i en högre skatteskuld. Eventuell försäljning av tillgångar som innehas på ett skattepliktigt konto som säljs för mer än vad som investerats kommer också att leda till ökad inkomst och inkomstskatt. Ingen skatt skulle uppstå om samma investeringar hölls i ett skatteuppskjutet konto - en betydande fördel att inneha investeringar i ett sådant skatteuppskjutet konto.
Fram till när är skatten uppskjuten?
En dag betalar du skatten. Skatteskulden utlöses dock inte av investeringsresultatet.
Istället kommer du att vara skyldig skatt baserat på hur mycket pengar du distribuerar till dig själv, typiskt för att betala för saker du kanske vill ha eller behöver. Som sådan, i en idealisk situation, beskattas inte inkomsten fram till pensionen, när du kan vara i en lägre skattekonsol . Även om din skattkonsol inte avtar vid pensionering, kommer du fortfarande troligen att dra nytta av ett skatteuppskjutet konto eftersom det är mycket bättre att betala skatt i framtiden än i varje år mellan nu och när du annars skulle betala dem.
Ska jag få skatteavdrag?
Observera att vissa skatteuppskjutna konton , till exempel en 401 (k) eller avdragsgill IRA, ger ett skatteavdrag i det år du gör bidraget. Inte alla skatteuppskjutna konton skapar dock ett sådant avdrag. I båda fallen föreskrivs i skatteuppskjuten konto skatteutskott under varje efterföljande år.
Uppdaterad av Scott Spann