Kreditgränsen på ditt kreditkort är det maximala belopp som du får ha på ditt kort vid en viss tidpunkt. Storleken på din kreditgräns påverkar köpkraften du har med ditt kreditkort, dvs. ju större din kreditgräns desto mer du kan köpa. När du når din kreditgräns, kommer din borgenär inte att låta dig göra några ytterligare inköp tills du betalar ut några av ditt utestående saldo.
Det finns en annan anledning till att din kreditgräns är så viktig: din kreditpoäng. Mängden kredit du använder påverkar din kreditpoäng. Trettio procent av din kredit värdering anser en faktor som kallas kreditanvändning . Det här är förhållandet mellan din kreditkortsaldo och din kreditgräns. Ju större förhållandet - vilket innebär att du använder upp mer av din kreditgräns - ju sämre är det för din kreditpoäng. En låg kreditgräns innebär att du inte har mycket utrymme att göra inköp utan att det påverkar din kreditgräns negativt.
Hur är kreditgränssättningen
Om du planerar ett stort köp eller om du överväger en balansöverföring, vet du att din kreditgräns på förhand skulle hjälpa dig att bestämma om kreditkortet kommer att vara användbart. Du kan hoppa över kreditkort med gränser som inte passar dina behov, som ett kreditkort med låga gränsvärden som inte tillåter dig att överföra en balans eller ett högkreditkort som du sannolikt inte kommer att kvalificera dig för.
Tyvärr är det omöjligt att förutsäga vad din kreditgräns kommer att vara förrän du är godkänd. Kreditkortsutgivare använder en rad olika faktorer för att ställa in kreditgränsen för kreditkort och tills de har beaktat dessa faktorer kan de inte erbjuda en fast kreditgräns för dig.
Faktorer som påverkar din kreditgräns
Typ av kreditkort. Tänk på kreditkort som en produkt med fördefinierade funktioner.
Liksom ränta och avgifter är kreditgränserna en annan fördefinierad funktion. Hur kreditgränsen fastställs beror på kreditkortet.
Vissa kreditkort har en särskild kreditgräns, till exempel $ 1000, som varje godkänd kortinnehavare får, oberoende av andra faktorer. Andra kreditkort har en kreditgräns och godkända kortinnehavare har en kreditgräns inom det här intervallet. Till exempel kan eventuella kreditgränser för ett visst kort falla mellan $ 5.000 och $ 10.000. De mest kvalificerade applikationerna kommer att godkännas för en kreditgräns i den högre delen av intervallet.
Det skulle vara trevligt om de gjorde det, men kreditkortsutgivare publicerar inte kreditgränserna för kreditkort. Om du stöter på populära kreditkortsgranskningswebbplatser kan du hitta användarinformation om kreditgränser för olika kreditkort.
Din inkomst . Mängden pengar du gör generellt påverkar det belopp som du har råd att betala. Medan du har en bättre chans att bli godkänd för en högre kreditgräns om du har hög inkomst, finns det ingen garanti för att din inkomst kommer att ge dig en hög kreditgräns. Andra faktorer, som typen av kreditkort, kommer fortfarande att spela.
Din skuldsättningsgrad . Med hjälp av informationen från din kreditrapport och kreditkortsansökan kan kreditkortsutgivaren beräkna ditt skuldsättningsförhållande .
Detta förhållande kan påverka kreditgränsen du får på ditt kreditkort. Det innebär att en hög inkomstkompensation av höga skulder kan leda till en lägre kreditgräns än om du spenderar mindre pengar på månadsskuldbetalningar.
Din kredithistoria . Hur du har hanterat kreditgränser på dina andra kreditkort påverkar inte bara huruvida du godkänns för ett nytt kreditkort utan också den kreditgräns du ska godkännas för. Sena betalningar, höga saldon och annan negativ information gör det mindre troligt att du kommer att bli godkänd för en hög kreditgräns.
Gränser på andra kreditkort . Kreditkortsutgivare kan ta sina signaler från de andra kreditkorten du har. Om din kreditrapport visar att du har höga kreditgränser på dina andra kreditkort, har du bättre chans att bli godkänd för en hög kreditgräns på ett nytt kreditkort.
Å andra sidan, om du vanligtvis har $ 500 och $ 1000 kreditgränser, är det osannolikt att du kommer att godkännas för en kreditgräns på 10 000 USD omedelbart.
Medsökande inkomst och kreditinformation . Om du ansöker i samarbete med en annan person, kommer kreditkortsutgivaren att överväga både dina inkomst- och kreditkvalifikationer för att ställa in din kreditgräns.
Bankbalanser och andra tillgångar påverkar vanligen inte din kreditgräns, såvida du inte erbjuder pengar som säkerhet för att säkra kreditlinjen som med ett säkert kreditkort.
Att veta de faktorer som kreditkortsutgivare använder för att fastställa kreditgränser är mer benägna att få en låg kreditgräns om din inkomst är låg, du har en hög skuldsättningsgrad, du börjar bara med kredit eller är att återuppbygga din kredithistoria, eller gränserna för dina andra kreditkort är låga.
Unika kreditgränssituationer
Säkrade kreditkort
Medan de flesta traditionella kreditkort bestämmer din kreditgräns kontrollerar du din kreditgräns på ett säkert kreditkort . Det beror på att kreditgränsen på ett säkrat kreditkort är vanligen lika med hur mycket deposition du gör.
Beroende på det säkrade kreditkortet kan du eventuellt insätta upp till $ 10 000 för en kreditgräns. Nackdelen är att pengarna du har använt för en deposition inte är tillgängliga för att spendera tills du stänger kontot eller om ditt kreditkortsutgivare omvandlar ditt kort till ett osäker kreditkort.
Laddningskort och inga nuvarande spenderingsgränskort
Det finns två typer av kreditkort som inte har en hård kreditgräns: betalkort och kreditkort utan förutbestämd utgiftsgräns .
I båda fallen har du inte en fast kreditgräns som du kan spendera. Istället ålägger kreditkortsutgivaren en mjuk gräns som kan förändras beroende på din inkomst, kredithistorik och inköpsvanor. Det olika är mellan dessa två typer av kort, det är att du förväntas betala hela saldot på ett betalkort varje månad, medan du får låta din balans balansera på ett kreditkort som inte är förutbestämt.
När hittar du din kreditgräns
Även tidpunkten för att ta reda på din kreditgräns är helt beroende av kreditkortsutgivaren. Du kan ta reda på din kreditgräns samtidigt som du är godkänd, eller du får inte lära dig förrän du får ditt nya kort i posten.
Det betyder att du inte kan göra några konkreta planer för att använda ditt kreditkort tills du säkert vet vad din kreditgräns kommer att bli.
Få en högre kreditgräns
Du är inte nödvändigtvis fast med kreditgränsen du börjar med. Efter flera månader med ditt kreditkort ansvarsfullt kan din kreditkortsutgivare automatiskt höja din kreditgräns. För bästa möjliga chans att få en automatisk kreditgränsökning, använd ditt kreditkort, maximera det och betala hela eller åtminstone större delen av din faktura varje månad.
Inte alla kreditkortsutgivare ökar automatiskt kreditgränserna. Det kan hända att du måste begära en kreditgränsökning för en större kreditgräns. Det är ganska enkelt och snabbt att begära en kreditgränsökning - logga bara in på ditt online-konto eller ring ditt kreditkorts kundservicenummer. Det kan hända att du måste uppdatera din inkomst eller ge en viss kreditgräns som du vill ta emot. Kreditkortsutgivaren behandlar din förfrågan och meddelar dig om din begäran om kreditbegränsning har godkänts.
Om din kreditgränsöverskridande inte är godkänd skickar din kreditkortsutgivare ett mail eller brev som låter dig veta orsakerna till att du inte godkändes. Om din kreditpoäng spelat en faktor i beslutet får du en gratis kopia av poängen som användes och två faktorer som påverkar din poäng. Om din kreditrapport användes får du information om att beställa en gratis kopia av kreditrapporten som användes i beslutet.