Många saker händer mellan den tid du sveper ditt kreditkort och undertecknar kreditkortsavgiften. Allt som händer bakom kulisserna gör det möjligt för dig att göra inköp med ditt kreditkort istället för att behöva gå till banken varje gång du vill spendera pengar från din kreditgräns.
Några personer / enheter är involverade i varje kreditkorts transaktion:
- Kunden (du) som presenterar kreditkortet för betalning.
- Försäljaren säljer dig varor eller tjänster.
- Handlarens bank skickar kreditkortstransaktioner för godkännande.
- Kreditkortsbetalningsnätet är ett samband mellan handelsbanken och kreditkortsutgivaren.
- Kreditkortsutgivaren godkänner och betalar transaktioner.
01 Stryka ditt kreditkort för godkännande
Du presenterar ditt kort för betalning genom att svepa ditt kreditkort via betalningsterminalen. Betalningsterminalen kommunicerar med handelsbanken för att fråga om du kan göra kreditkortsinköp.
02 Kreditkortstillstånd
Handelsbanken kontaktar det lämpliga kreditkortsnätet (Visa, MasterCard, American Express eller Discover) för att få godkännande för kreditkortsinköp. Sedan kontaktar betalningsnätet kreditkortsutgivaren för att säkerställa att kreditkortet är giltigt och det finns tillräckligt med ledig kredit för transaktionen.
American Express och Discover är betalningsnätverket och kreditkortsutgivaren, så de godkänner själva kreditkortstransaktioner. Visa och MasterCard utfärdar emellertid inte kreditkort och måste kontakta kreditkortsutgivaren.
Kreditkortsutgivaren skickar tillbaka en behörighetskod för transaktionen. Om ditt kreditkort avvisas får du inte någon anledning till försäljningsstället, bara ett meddelande om att kortet avvisades. Du måste kontakta din kortutgivare direkt för att få reda på varför ditt kort avvisades.
Affärsbankens bank skickar sina meddelanden elektroniskt antingen via telefonlinjen eller via internet. Du har kanske varit i en butik eller restaurang och hört skrikerna och statiken från kreditkortsterminalen som kommunicerar med affärsbanken. Nu vet du vad som händer.
03 Kreditkort godkännande
Handelsbanken skickar godkännandemeddelandet för ditt kreditkortsinköp, kvittotryck, du skriver och du kan lämna med ditt köp.
När du signerar kvittot och lämnar butiken med ditt köp har ditt kreditkort endast godkänts för betalningen. Handlaren har faktiskt inte betalats och ditt kreditkort har inte debiterats. Om du kontrollerar ditt kreditkort direkt efter att du har gjort ett köp har betalningen förmodligen inte visats i din transaktionslista än. Vissa kreditkortsutgivare har mer sofistikerade rapporteringssystem som visar auktoriserade transaktioner och kan till och med minska din tillgängliga kredit med det belopp du nyligen köpt. Det är mer troligt att du inte kommer se avgiften för några dagar.
04 Batch Processing
Vid slutet av dagen skriver försäljaren en lista över alla kreditkortstransaktioner som gjorts den dagen och skickar dem till sin bank. Handlarens bank skickar sedan transaktionerna till lämpligt betalningsnät för bearbetning.
05 Kreditkortsutgivaren skickar betalning
Kreditkortsnätverket låter varje kreditkortsutgivare veta vilka betalningar som ska betalas. Kreditkortsutgivaren håller en avgift, utbytesavgiften, som en del av avtalet med försäljaren. Kreditkortsutgivare delar utbytesavgiften med kreditkortsnät. Eftersom American Express och Discover är både kreditkortsnätverket och kreditkortsutgivaren får de en högre andel av avgiften.
06 Säljaren får betalt
Kreditkortsnätet skickar betalning till handelsbanken som samlar in sin egen avgift innan han lägger in kreditkortsavgifterna på säljarens konto.
07 Kreditkortsutgivaren räknar dig
Varje månad skickar kreditkortsutgivaren en faktura för de avgifter du gjorde under månaden. Då betalar du några eller alla avgifter. Om du väljer att betala endast en del av avgifterna betalar du ränta på det belopp som du inte betalar. Kreditkortsutgivaren använder pengarna och räntan du betalar för att betala köpmän som nya transaktioner görs.