Din kredit värdering är ett känsligt nummer - tre siffror som kan flyttas upp eller ner på en viss dag beroende på hur informationen i din kredit rapport ändras. Om du har arbetat för att förbättra din kreditpoäng - genom att betala förfallna konton, korrigera fel, göra betalda betalningar eller ha negativa saker raderade från din kreditrapport - du vill utan tvekan se resultatet av dina ansträngningar så fort som möjligt .
Och om du behöver din kredit värdering för att öka så att du kan bli godkänd för ett lån eller få en bättre ränta, är du förmodligen ivrig att se förbättringen snart.
Hur snabbt kommer ditt kreditresultat att förbättras?
Tyvärr finns det verkligen inget sätt att förutsäga hur snart ditt kreditresultat kommer att gå upp eller hur mycket det kommer att gå upp. Vi vet att det tar minst den tid det tar för verksamheten att uppdatera din kreditrapport. Vissa företag skickar kreditrapporter varje dag, andra månatliga. Det kan ta upp till flera veckor för en ändring att visas på din kreditrapport.
När din kreditupplysning uppdateras med positiv information finns det ingen garanti för att din kredit värdering kommer att gå upp genast eller att det kommer att öka nog för att göra skillnad med en ansökan. Din kreditpoäng kan vara densamma - eller kan till och med gå ner - beroende på förändringens betydelse och övriga uppgifter om din kreditrapport.
Det enda du kan göra är att titta på ditt kreditpoäng för att se hur det ändras och fortsätt att göra rätt kreditdragningar.
Vad påverkar kreditresultatuppdateringstiden?
Tidpunkten för kreditvärderingsuppdateringar är baserad på tidpunkten för ändringar i din kreditrapport. Eftersom din kredit värdering beräknas omedelbart med hjälp av informationen på din kredit rapport vid en given tidpunkt, är allt som krävs för att höja din kreditpoäng en positiv förändring i din kreditrapportinformation.
Samtidigt kan negativ information som läggs till i din kreditrapport motverka positiva förändringar som du kanske har sett på din kreditpoäng. Om du till exempel får en kreditgränsökning (därmed sänker ditt kreditutnyttjande) men också en sen betalning läggs till i din kreditrapport, kanske du inte ser din kreditpoäng förbättras. Faktum är att din kreditpoäng kan falla.
Allvarligt negativ information kan väga din kredit värdering ner vilket gör att det tar längre tid att förbättra din kredit värdering. Till exempel kan det ta längre tid att förbättra din kreditpoäng om du har konkurs, skuldkollektioner, återtagande eller avskärmning på din kreditrapport. Ju senare dessa saker är, desto mer kommer de att påverka din kreditpoäng.
Snabba sätt att höja ditt kreditresultat
Det tar tid att förbättra din kreditpoäng, speciellt om du har många negativa saker på din kreditrapport. Lyckligtvis finns det några saker du kan göra för att höja din kredit värdering snabbt. Att betala ett stort kreditkortsaldo eller få en kreditgränsökning, särskilt före ditt kontoutdragsdatum , kan påverka din kreditpoäng relativt snabbt. Båda dessa förbättrar ditt kreditutnyttjande, vilket är 30% av din kreditpoäng.
Att bestrida ett negativt fel i din kreditrapport kan också öka din kreditpoäng, speciellt om du pratar med kreditgivaren via telefonen och får dem att ta bort felet från din kreditrapport direkt. För att upprätthålla dina rättigheter enligt lagen om laglig kreditrapportering måste du bestrida kreditrapporteringsfel skriftligen. Vissa fordringsägare är dock villiga att ta bort legitima fel med bara ett telefonsamtal. Uppdateringen kan visas på din kreditrapport och påverka ditt kreditresultat på bara några dagar om kreditgivaren är villig att arbeta med dig.
Om du inte kan bestrida ett fel i telefonen är skriftlig tvist fortfarande effektiv, särskilt om du har ett bevis på felet. Tvistprocessen kan ta 30 till 45 dagar medan kreditbyrån undersöker sedan uppdaterar din kredit rapport. När felet har tagits bort från din kreditupplysning, kommer det att fakturera din kredit värdering direkt.
Så här övervakar du din kreditpoäng
Du kan övervaka förändringar i dina kreditpoäng gratis genom att använda CreditKarma.com eller CreditSesame.com som ger dig fri tillgång till dina icke-FICO-kreditpoäng. Kredit Karma uppdaterar dina TransUnion och Equifax kreditpoäng varje dag medan Credit Sesame levererar månatliga uppdateringar till din Experian-kreditpoäng. Om det finns ändringar i någon av dessa kreditrapporter kan du se efterföljande kreditpoängbyte med de fria tjänsterna.
Vissa kreditkortsutgivare ger sina kortinnehavare en gratis FICO-poäng på varje månads faktureringsutlåtande. Upptäck, First National Bank of Omaha och Barclaycard erbjuder alla gratis FICO-poäng varje månad. Capital One erbjuder ett gratis TransUnion Educational Score. Kolla med din kreditkortsutgivare för att få reda på om de ger gratis tillgång till din kreditpoäng.
Uppskattning av kreditpoängförändringar
Medan du väntar på din kreditrapport och poängerar att du uppdaterar kan du använda en poängsimulator för att uppskatta hur din kreditpoäng kan ändras. Kredit Karma och myFICO erbjuder båda kreditvärdesimulatorer som kan visa hur din kreditpoäng kan förändras om informationen på din kreditrapport ändras, om du till exempel betalar ett konto eller öppnar ett nytt lån. Kredit Karmas simulator ingår i ditt gratis medlemskap till deras tjänst. Simulatorn erbjuds via myFICO med FICO Score Watch bara för din Equifax kredit värdering för $ 14,95 per månad.
Snabba Rescoring för Snabba Kreditpoäng Uppdateringar
Det finns ytterligare en tjänst som kan ge dig tidigare tillgång till kreditpoängsändringar, men bara i en smal uppsättning omständigheter. Om du ansöker om ett hypotekslån kan långivaren erbjuda snabb räddning, en tjänst som uppdaterar ditt kreditresultat inom 48 till 72 timmar. Det fungerar inte för varje situation. Du måste ha bevis på att det finns felaktiga uppgifter om din kreditrapport, som en betalning som felaktigt rapporterats så sent. Och du kan bara göra det med vissa hypotekslån när du försöker kvalificera dig för ett inteckning eller få bättre villkor. Det är inte en tjänst tillgänglig direkt för konsumenter eller med andra typer av företag.