Om du övervakar din kreditpoäng ofta eller om du har anmält dig för kreditvärdighetsvarningar, är du medveten om hur din kreditpoäng ändras över tiden. En ökning av din kredit värdering, du är spännande om. Men en minskning av ditt kreditpoäng? Usch. Det är det sista du vill se.
Eftersom beräkningen av kredit värdering är så komplex, kan det vara svårt att fastställa den exakta orsaken till ett kreditpoängfall. Din kredit värdering är baserad på information i din kredit rapport, så om din kredit värdering sjunker oväntat är det vanligen på grund av en förändring av informationen i din kredit rapport. Det behöver inte vara en stor förändring för att ditt kreditresultat ska falla. Här är några möjliga skäl till att din kreditpoäng skulle kunna falla.
01 Ditt kreditkort eller lånbetalning var mer än 30 dagar sen.
02 Du gjorde ett dyrt kreditkortsinköp.
En annan viktig faktor i din kreditpoäng är hur mycket av din tillgängliga kredit som används. Om du gör ett stort köp på ditt kreditkort en månad kan du se en kreditpoängsedel, även om du betalar balansen i sin helhet på ditt förfallodatum.
Kreditkortsutgivare rapporterar vanligtvis kreditkortsaldot per den sista dagen i faktureringsperioden. Balansen på ditt kreditkortsutlåtande är ofta det belopp som visas på din kreditrapport.
Den goda nyheten är att du enkelt kan korrigera effekten av en hög balans. Betala saldot, undvik att göra andra kreditkortsinköp, och vänta på att saldot dyker upp på din kreditrapport. Det här hjälper dig att återhämta de borttagna poängen för kreditpoäng.
03 Ett obetald konto skickades till samlingar.
För att skydda ditt kreditpoäng är det viktigt att du betalar alla dina konton, inte bara dina kreditkort och lån. Om du hamnar bakom betalningarna på dina icke-kreditkonton, kan saldot sändas till ett inkassobyrå och inkluderas i din kreditrapport. När en samling visar upp på din kredit rapport kommer det nästan säkert att leda till en minskning av din kreditpoäng.
04 Din senaste samling släppte din kredit rapport.
Vid beräkning av kreditpoäng placerar FICO personer i olika hinkar, så kallade scorecards. Din kreditprofil jämförs med andra personer i ditt scorecard för att komma med din kreditpoäng. Medan du kanske har varit högst på ett poängkort med insamlingen på din kreditrapport kan du falla i botten av ett annat scorecard när viss negativ information faller av din kreditrapport.
Denna typ av kreditpoängfall är utanför din kontroll. Lyckligtvis, så länge du fortsätter betala dina räkningar i tid och hålla din skuld låg, kommer din kredit värdering att förbättras.
05 Du har gjort en ny ansökan om kredit.
När du lägger in en ny ansökan om kredit, läggs en förfrågan till din kredit rapport. Eftersom förfrågningar utgör 10% av din kreditpoäng kan ansökan om ny kredit påverka din kreditpoäng.
Förfrågningar påverkar bara din kredit värdering i ett år, så om det är den enda förfrågan du har, bör din kredit värdering ständigt öka och komplett återhämta sig på 12 månader.
06 En av dina kreditgränser sänktes.
En lägre kreditgräns har en liknande inverkan på din kreditpoäng som att ladda ett dyrt objekt. Om du har en balans på ett kreditkort med en låg kreditgräns går ditt kreditutnyttjande upp och din kredit värdering kommer att gå ner.
07 Du stängde ett kreditkort (eller hade ett avbrutet).
Att stänga ett kreditkort kan skada din kreditpoäng, särskilt om kortet har en balans. Kreditkortsutgivare kan också avbryta ditt kreditkort, vilket också påverkar din kredit, inte nödvändigtvis för att borgenären stängde kontot, men för att det var stängt alls.
08 Din konkurs föll av din kreditrapport.
När konkurs faller av din kreditupplysning efter sju år (tio år för Kapitel 7-konkurs) kommer du sannolikt att flytta till ett nytt kredit scorecard. Du kan se en minskning av din kreditpoäng eftersom nu är din kreditprestanda jämförd med andra personer som inte har lämnat in konkurs.