Förenkling av ekonomin för pensionering börjar med organisationen
Lista alla pensionskonton
Ett pensionskonto är allt som är - eller var - i en arbetsgivare-plan som en 401 (k), 403 (b), uppskjuten plan, SEP, SIMPLE, etc., eller någon personlig pensionskonto, såsom en IRA . Om du har en livränta som heter som en IRA, inkludera den i den här listan. Om du är gift listar du ditt pensionskonto separat från din makas konton. Om du har ett Roth IRA eller Designated Roth-konto via din arbetsgivare, lista dessa saldon separat från dina andra pensionskonton.
Nu ser du vilka konton du kan kombinera . Till exempel kan alla dina IRAs överföras till ett IRA-konto tillsammans med gamla 401 (k) kontosaldon. Du kan emellertid inte kombinera ditt pensionskonto med en makas konto.
Spåra vad du äger och är skyldig i en nettovärdeutlåtande
Förutom pensionskonton kan du ha andra spar- och investeringskonton, aktier, obligationer eller fonder som inte ägs inuti pensionskonto.
Lista dessa konton och bestämma vilken, eller vilken summa du ska ange som ditt akut eller reserverat konto.
Lista även andra viktiga tillgångar som ditt hem, husbil, pistoluppsamling, andra samlarobjekt etc. Idén här är inte att lista alla saker du äger men att lista saker som har värdet som kan säljas eller likvideras om du är i dålig ekonomisk situation.
När du listar dessa objekt blås inte upp deras värde - lista dem på vad du tycker du kan sälja dem för.
Om du har skulder lista dem också. Till exempel, till höger om ditt hemvärde, skulle du lista eventuella återstående hypotekslån. Då skulle du ha en enda kolumn som subtraherade den återstående skulden från tillgångsvärdet så att du har objektens nettovärde . Denna nettoförmögenhet ska uppdateras varje år.
Skapa en inkomsttidslinje
När du går i pension börjar inte alla inkomstkällor på samma gång. Om du gör en smart plan kommer du avsiktligt bestämma när vissa saker ska börja, till exempel social trygghet. Anta till exempel att du kommer att gå i pension vid 65 år, men du börjar inte social trygghet till 70 år. Din make, som är samma ålder som du, börjar emellertid samla in en spousal socialförsäkringsavgift på din rekord när han / hon når 66 år. Nu har du olika inkomstbelopp som börjar i olika år. En inkomsttidslista anger allt detta för dig så att du kan se hur mycket av dina besparingar du kan behöva använda för att fylla i luckorna. Du vill inkludera projicerade nödvändiga minsta utdelningar från pensionskonton i denna tidslinje. Du använder den här informationen för att uppskatta inkomstskatter som ska betalas vid avgång.
Gör en spenderande tidslinje
En tidslinje för utgifterna är något annorlunda än en budget. Du behöver en budget , eller en lista över alla dina utgifter, för att slutföra din tidtabell för utgifterna. Vad du ska göra är att ta dina utgifter och projicera dem i framtiden. Detta är viktigt eftersom inte alla kostnader uppstår varje år. Till exempel glömmer många pensionärer att budgetera för eventuellt köp av en ny bil. Att projicera kommande utgifter för var och en av de kommande 10 till 20 åren kan se till att du inte förbiser saker. De vanligaste sakerna som saknas på en pensionsbudget är Medicare Part B-premier och andra kostnader för hälso- och sjukvård, nya bilköp, stora hemreparationer, sådana takbyten eller nya mattor, tandvård och behovet av ytterligare tjänster, såsom en handyman, trädgårdsvård, poolvård eller städtjänster.
Lista alla försäkringspolicyer
Försäkringspolicy måste ses över en gång i taget. Börja med att lista dem alla genom ägare och policynummer. Då kan du en gång om året referera till din lista för att starta din recension. Kategorisera dina policyer efter egendom och olycka (husägare, bil, etc.), liv , hälsa, funktionshinder och långtidsvård . Granska sedan varje kategori i ljuset av dina nuvarande mål och aktuella priser för den typen av policy. Här är några tips för att hjälpa dig.