Hur man skapar en pensionsinkomstplan

Hur man skapar en tidslinje för pensionsinkomst

En pensionsinkomstplan är en tidslinje som visar hur din pensionsinkomst kommer ifrån. Det kan göras på ett pappersark, eller ganska enkelt i ett Excel-kalkylblad (eller ett annat kalkylbladsprogram). Här är fyra enkla steg du kan använda för att göra en.

Gör en mall

Starta din pensionsinkomstplan med en rad för varje kalenderår med din respektive ålder (och om gift makas ålder) listad bredvid varje kalenderår.

Förläng detta projektion genom livslängd . Du kan se en inkomstpension inkomstplan på bordet längst ned i denna artikel.

Skapa kolumnrubriker för varje objekt som du lägger till. Använd listan nedan för att avgöra vilka objekt som ska läggas till.

Lista fasta källor till pensionsinkomst

Lägg till kolumner för varje inkomstkälla som:

• Din socialförsäkring - Visa det belopp som börjar i det år / ålder du planerar att börja förmåner och fortsätta med denna livslängd. I urvalet längst ned på sidan ser du vid deras 66 års ålder det är ett halvt år med socialförsäkring, eftersom den här personen planerar att börja på sin 66: e födelsedag som ligger på mitten av året.
• Din makas socialförsäkring - Visa det belopp som börjar i år / ålder din make kommer börja förmåner och fortsätta genom sin livslängd. Om det finns en ålder eller hälsoskillnad mellan er och två, håll ihåg att vid den första döden behåller den efterlevande makan den större av sin egen socialförsäkring eller deras makas. Det innebär att om en make har en kortare livslängd, skulle din tidpunkt för pensionsinkomsttid endast innefatta det större socialförsäkringsbeloppet efter att den andra makas förväntad livslängd har uppnåtts.

• Din pension (er) - Visa beloppet som börjar i år / ålder du planerar att ta det. En separat kolumn används för varje inkomstinkomst.
• Din makas pension (er) - Visa beloppet som börjar i år / ålder du planerar att ta det. En separat kolumn används för varje inkomstinkomst. Om du är gift, se till att du tar hänsyn till det pensionsöverlevande alternativ som valts.

• Annuitetsinkomst - Ange endast detta om du har en livränta som betalar dig ett garanterat minimibelopp som börjar vid en viss ålder eller ett datum, med betalningen som fortsätter för liv, gemensamt liv eller under en viss tid .
• Inkomster - Om du planerar att arbeta deltid, skriv in resultatet för det år du planerar att arbeta. Glöm inte att om du tar socialförsäkringen före full pensionsålder och har intäkter som överstiger inkomstgränsen kommer din sociala trygghet att minska, så du kan behöva minska vad som finns i kolumnen Socialförsäkring baserat på ditt förväntade resultat.
• Övrigt - Ange andra fasta eller vanliga inkomstkällor, såsom hyresintäkter eller alimoni.
• En gång inkomstkällor - inkomna förväntade summor, såsom livförsäkring, ett arv eller nettoförlust från försäljning av en fastighet.

Skriv inte in inkomstkällor som utdelning, ränta eller kapitalvinster. Istället ska du använda din pensionsinkomstplan för att beräkna hur mycket du behöver ta ut från dina finansiella konton.

Lägg till kostnader, inklusive skatter

Därefter uppskatta dina totala årliga levnadsutgifter. Lista objekt som ett inteckning som kan betalas ut om några år i en separat kolumn. I exemplet längst ner på sidan ser du att hypotekslånet kommer att betalas halvvägs till 2025, så det året är den totala årliga inteckningsbetalningen hälften vad det var året innan, och då går utgiften bort.

Skattesatser varierar beroende på din totala inkomst och avdrag. Det är bäst att göra skatteplanering varje år för att korrekt kunna projekta detta. I det exemplet jag använder har den här personen endast IRA-sparande. Alla uttag som de måste ta måste komma från deras IRA och kommer att vara skattepliktig inkomst.

De arbetade med sin skatteplanerare och använde tidslinjen för pensionsinkomst, för att uppskatta att de skulle behöva en brutto $ 35.000 IRA-återkallelse vid deras 66 års ålder, vilket är deras första planerade pensionsår. Av denna återkallelse kommer cirka 3,100 dollar att gå till skatter.

Följande år kommer de att få mer socialförsäkringsinkomster och uppskattade att de bara skulle behöva om en återbetalning på $ 15 000 irak. Deras skatteplanerare uppskattade sin skatteskuld skulle vara cirka 3 300 euro det året. De använde det numret för återstoden av deras projektion.

Beräkna klyftan

Därefter bör din pensionsinkomstplan beräkna klyftan, vilket är ett underskott som ska återkallas från sparande, eller ett överskott som kan deponeras på sparande.

I vårt exempel lägger vi till inkomstkällor (Socialförsäkring plus pension) och subtraherar sedan kostnaderna (levnadskostnader, hypotekslån och beräknade skatter) för att komma till - $ 34 693 som visas i den första raden under kolumnen "Gap".

• Om denna "Gap" är ett negativt tal, så är det här du behöver dra av sparande och investeringar för att få din önskade pensionslivsstil.
• Om "Gap" är ett överskott så har du tillräckligt med fasta inkomstkällor för att möta din önskade pensionslivsstil och kan lägga till besparingar eller kanske spendera lite mer.

Denna förenklade pensionsinkomstplan tar inte hänsyn till inflation eller avkastning på investeringar, men det ger dig en startplats. en årlig översikt över var din pensionsinkomst kan komma ifrån.

Exempel på pensionsinkomsttidslinje

Ålder	År	Social trygghet	Pension	Levnadskostnader	Inteckning	Skatter	Gap
66	2016	$ 14.535	$ 9216	$ 42.000	$ 13.344	$ 3100	- $ 34.693
67	2017	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
68	2018	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
69	2019	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
70	2020	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
71	2021	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
72	2022	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
73	2023	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
74	2024	29.651	9216	42 tusen	13.344	3300	-19.777
75	2025	29.651	9216	42 tusen	6672	3300	-13.105
76	2026	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
77	2027	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
78	2028	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
79	2029	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
80	2030	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
81	2031	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
82	2032	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
83	2033	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
84	2034	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
85	2035	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433
86	2036	29.651	9216	42 tusen	0	3300	-6433

När du har detta mönster av projicerade uttag kan du använda den för att skapa en investeringsplan som är anpassad till när du faktiskt behöver använda dina pengar.