Lägg upp källor till garanterad inkomst för att bestämma hur mycket du ska gå i pension
Garanterad inkomst
Garanterad pensionsinkomst omfattar saker som socialförsäkringspension, pensionsinkomst och livränteinkomst. Vissa människor inkluderar hyresintäkter från investeringsfastigheter i denna kategori, men det är säkerligen inte garanterat.
Om du anser att det är en stabil inkomstkälla så kan du inkludera den här; Du måste dock ha ett sätt att redogöra för de tider där det inte kan hyras.
Det kan vara lättast att lägga ut dina garanterade inkomstkällor i ett tidslinjeformat med en kolumn för varje kalenderår, tillsammans med din motsvarande ålder det året i rubriken. Tidslinjesformatet fungerar som vissa inkomstkällor kan börja vid olika tidpunkter, till exempel en pension på 60 år, en socialförsäkringsförmånsförmåner som börjar vid 66 år och din egen sociala trygghet börjar vid 70 års ålder.
Antag exempelvis att du tittar på ditt socialförsäkringsförklaring och det berättar om du arbetar fram till 65 år, då vid 66 får du $ 1,760 per månad.
Beräkning: $ 1,760 x 12 = $ 21,120 per år.
Antag också att du har en fastighet som du hyr ut. Efter att ha betalat alla utgifter får du ungefär $ 600 per månad. Ibland sitter din egendom tom mellan hyresgästerna, så för att utveckla en konservativ uppskattning antar du att din egendom hyrs endast tio månader av varje år.
Beräkning: $ 600 x 10 = $ 6000 per år.
Med en mycket enkel beräkning vet du nu att dina garanterade inkomstkällor ger dig 27,120 dollar per år.
Låt oss nu lägga till en spousal Social Security Benefit och en pension.
Tidslinje Exempel
Med hjälp av ett tidslinjeformat kan du lägga ut saker som du ser i tabellen nedan (visas i månadsbelopp, med en årlig summa också).
För det här exemplet på tidslinjen antog jag en make som var ett år äldre och hade börjat hävda en äktenskapsförmån (vilket skulle vara 50% av den totala pensionsåldern på 1,760 dollar som används ovan). För enkelhets skull lämnade jag ut den årliga ökningen av sociala trygghetsförmånerna som skulle komma från inflationen och antog att pensionen inte hade någon inflationstakt.
| Ålder 65 | Ålder 66 | Ålder 67 | Ålder 68 | Ålder 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pension | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 | $ 543 |
| Spousal SS | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 | $ 880 |
| Ålder 66 SS | $ 1760 | $ 1760 | $ 1760 | $ 1760 | |
| Hyresintäkt | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 | $ 600 |
| Totalt (månatlig) | $ 2023 | $ 3783 | $ 3783 | $ 3783 | $ 3783 |
| Totalt (årlig) | $ 24.276 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 | $ 45.396 |
Nu tar du denna inkomstprognos och jämför den med din uppskattning av pensionskostnader för att börja utveckla en exakt uppskattning av hur mycket pengar du behöver gå i pension.
Du kan också använda det här formatet för att skapa alternativ inkomsttidslinjer. Till exempel, om du försenade starten på en pension? Det kan vara mindre inkomst nu, men betydligt mer senare. Du kan köra denna tidslinje ut genom livslängd och summa inkomsten över ditt liv för att se hur olika alternativ kan träna.
När du har beräknat dina pensionskostnader och garanterade inkomstkällor flyttar du till nästa steg i planeringsprocessen, vilket är att beräkna klyftan mellan de två objekten .