Amerikanska medborgare kan dock dra nytta av att använda schweiziska bankkonton. Schweiz är ett globalt kraftverk av förmögenhetsförvaltning.
Dessutom erbjuder nationen ekonomisk och politisk stabilitet som inte är beroende av möjligheten att fungera som skatteparadis, och det är möjligt att strukturera konton på ett sätt som avskyr andra från att gå efter dina tillgångar.
Kontosäkerhet
Schweiziska banker har en lång historia att hålla kontoinformation privat. Efter ett franskt angrepp på schweiziska banker 1932 gick Schweiz över i bankrättslagen från 1934. Bankers som släpper ut information om privata kunder eller erkänner förekomsten av kundkonton står inför kriminella avgifter. Med tiden har schweiziska banker använts för att dölja nazistiska rikedomar, skydda förföljda tillgångar och hjälpa otaliga andra att hålla en låg profil.
Inte samma som sekretess: Sekretess har gränser. Schweiziska banker samarbetar nu med skatte- och brottsutredningar, vänder om information som kontohavare kanske vill dölja från andra.
Numrerade konton: Den starkaste integriteten kommer från numrerade konton, som identifieras internt med ett nummer (istället för att använda kontoinnehavarens namn).
Numrerade konton är dock inte anonyma. Du måste ange identifierande information för att öppna ett konto och välj medarbetare tillgång till de riktiga namnen bakom numrerade konton. Numrerade konton begränsar helt enkelt vem som vet om ditt konto och vem kan hitta det.
Fördelar med integritet: Även om du är en laglig medborgare kan du uppskatta ytterligare lag av integritet.
Rikta individer kanske vill stanna under radaren för att undvika tuffa rättegångar, bli kidnappsmål eller annan oönskad uppmärksamhet.
Alternativ: Schweiziska konton är inte vad de brukade vara, Schweiz är känt för ytterligare tjänster, som valv för att lagra guld och andra värdesaker. Dessa arrangemang har inte samma uppgifter om upplysningar och informationsdelning som bankkonton, men de har unika risker.
Informationsdelning
Historiskt var schweiziska bankkonton användbara för att skydda tillgångar från brottsbekämpande, fordringsägare och skattemyndigheter. Supervillains i filmer använder schweiziska konton för att acceptera betalningar via tråd och stanna under radarn. Men tillgångsbeskydd finns inte om du gör något som schweizisk lag erkänner som olagligt.
Gränsöverskridande samarbete: Den schweiziska bankföreningen förklarar att brottslingar och fusk inte bör förvänta sig en säker fristad för dåliga vinster. Schweiziska banker står inför kritik och press för att samarbeta med utländska regeringar intresserade av skatteintäkter, bekämpa terrorism och minska bedrägerier. Som ett resultat ger banker information om kunder i många situationer, inklusive kriminella påståenden, skatteutredningar och skilsmässa.
Även om det kan vara möjligt att dölja tillgångar utomlands är det sannolikt olagligt att göra det, och det är allt svårare att komma undan.
FATCA-avtal: Skatteflykt är särskilt svårt att dra av som en följd av FATCA (Foreign Accounts Tax Compliance Act). FACTA är amerikansk lag, men schweiziska banker har kommit överens om att dela information om amerikanska kontohavare, utan tvekan övertygad av hårda sanktioner för bristande efterlevnad. Det är inte olagligt att inneha tillgångar utomlands, men amerikanska skattebetalare måste deklarera dessa konton , vilket kan leda till skatteskulder. Om du inte avslöjar räkenskapernas existens kan din bank göra det för dig.
Kreditgivarens skydd: De flesta amerikanska medborgare får inte betydande borgenärskydd från att helt enkelt äga schweiziska bankkonton. Schweiziska banker samarbetar med civila och straffrättsliga domar, vilket gör dem praktiskt taget värdelösa för att undvika rättsliga påföljder, tvättning av pengar eller dölja stulna medel där domar kommer från amerikanska domstolar.
Det är dock möjligt att lägga till skyddsklasser och skydda tillgångar från fordringsägare utan att dölja tillgångar eller bryta lagen. Victor J. Medina, CFP, en fastighetsplaneringsadvokat och finansiell planerare som fokuserar på tillgångsskydd, säger att enskilda kan lägga till skydd genom att inneha tillgångar i enheter som trusts och LLCs som är belägna i icke-amerikanska jurisdiktioner, vilket skulle kräva att få domar i de specifika jurisdiktionerna. Men det är inte en kollisionssäker strategi. "Du måste undvika att lösa av de bedrägliga transportreglerna, och på något sätt, säger Medina," är värdet av påståendet värt kostnaden för tvisterna för att få domar verkställda i dessa avlägsna jurisdiktioner. " Med andra ord kan motiverade sökande med djupa fickor övervinna hinder.
Invånare i nationer som är benägna att grundlösa anfall eller orättvisa system är mer benägna att dra nytta av borgenärsskydd i schweiziska konton.
Så här öppnar du ett konto
Om du förstår begränsningarna och du fortfarande vill fortsätta, var förberedd för en lång process. Du öppnar inte ett bankkonto online - den här uppgiften kommer att resultera i hundratals papperssidor (mycket av det på bankens slut) och många arbetstimmar.
Förbered dokumentation: På grund av ökad granskning och eventuella påföljder har schweiziska banker strikta rutiner för due diligence på kunder innan de öppnar konton. Förutom giltig identifiering, till exempel ett pass, måste du dokumentera källorna till din rikedom. Privatbanker behöver förstå hur du tjänar inkomster och var dina pengar kom ifrån. För stora insättningar (till exempel från att sälja en egendom eller ett företag) kan du behöva lämna bankdeklarationer och kopior av avtal som dokumenterar källan av medel.
Ansök om konto: Utlänningar behöver vanligtvis söka för schweiziska bankkonton personligen. Återigen är målet att se till att bankerna vet vem deras kund är och var pengarna kommer ifrån. Som sagt, gör inte en resa till Schweiz i hopp om att bara gå in i en bank och ansöka-göra forskning och starta samtalet länge innan du behöver öppna ett konto. Var uppmärksam på de utmaningar som uppstår när man arbetar med amerikanska medborgare, såsom finansiell risk för banken, regleringsbyrån och pappersarbete. Var beredd att höra "nej." Din chans för godkännande är förmodligen bäst om du arbetar med ett erfaret lag som har gjort detta tidigare och har relationer i Schweiz.
Använda kontot: De flesta utlänningar använder inte schweiziska banker för dagliga konton. Du kan få betalkort och kreditkort för utgifter, men de främsta fördelarna med privata schweiziska konton är stabiliteten i banksystemet och privatlivet. Om du använder betalkort eller skrivkontroller offentligt, låter du världen veta att du har pengar på ett schweiziskt bankkonto, vilket eliminerar mycket av den integritet du jobbat så hårt för.
Viktig information
Innan du flyttar tillgångar till ett utländskt konto, undersöka lokala faktorer som den nuvarande politiska miljön, relevanta lagar, valuta stabilitet och andra problem. Tala med en skattemyndighet för att förstå dina skyldigheter som en amerikansk skattebetalare.