Vilket är bättre?
Kreditkort har flera fördelar jämfört med betalkort - särskilt om du är orolig för att skydda ditt kontokonto - men debetkort har sin plats.
Innan du förbinder dig till en enda typ av kort (som du inte behöver göra eftersom du kan använda olika kort för olika ändamål), är det bra att veta fördelarna och nackdelarna för varje typ.
Fördelar med betalkort
Ingen skuld: För många är överklagandet av betalkort att de inte låter dig gå in i skulden. Du får använda vad som är tillgängligt i ditt konto, och det är det. Om du inte registrerar dig för valfritt kassaskydd , kommer ditt kort bara sluta fungera när du är slut på pengar, och det är bra om du har svårt att kontrollera dina utgifter. Det finns några situationer där du fortfarande kan drabbas av otillräckliga medelavgifter , men de är relativt sällsynta. Du kommer inte att hitta dig djupt i skuld, och du behöver inte tävla med höga räntesatser varje månad.
Kostnader du betalar: Betalkort är billigt att använda. Till skillnad från kreditkort debiterar debetkort inte årsavgifter.
Vissa checkkonton (som du behöver för ett standardbetalkort) tar ut underhållsavgifter om du inte kvalificerar dig för ett avstående, men ett checkkonto är praktiskt taget en nödvändighet - ett kreditkort är inte. Dessutom kan du säkert hitta gratis kontroll någon annanstans . Om du behöver pengar från en bankomat har du en bra chans att få det gratis med ditt betalkort, men kreditkortsbetalningar är anmärkningsvärt dyra.
Kostnader som handlarna betalar: Betalkort kan också vara billigt för återförsäljare. Merchants betalar avgifter för att bearbeta dina betalningar, och debitkortavgiften är vanligtvis mycket lägre än kreditkortsavgifter (även om det finns undantag). Som ett resultat kräver vissa handlare att du ska uppfylla minsta köptrösklar när du använder ett kreditkort (till exempel ett minimum på 10 dollar). Du kan hjälpa dina favoritföretag att hålla kostnaderna låga när du betalar med ett betalkort.
Enkelhet: Ditt betalkort kommer med ditt kontokonto, och du behöver ett checkkonto , så att lägga till ett kreditkort i mixen lägger bara till ett lager av komplexitet i din ekonomi. Det är ett nytt användarnamn och lösenord, ett annat kortnummer som kan bli stulen och en extra betalning som du behöver stanna över varje månad. Ditt betalkort kommer att fungera nästan överallt där ett kreditkort fungerar .
Inga krediter behövs: Betalkort är lättare att få om du har dålig (eller ingen) kredit. Om du kan få ett checkkonto kan du få ett betalkort. Du kan även använda ett förbetalt bankkort om du inte får ett bankkonto. Oavsett om du inte gillar tanken på skuld eller om du inte kan godkännas för skuldprodukter , kan du betala med kreditkort med betalkort.
Allt sagt, kreditkort har sina fördelar.
Fördelar med kreditkort
Mindre risk: När du använder ett betalkort kommer pengarna direkt från ditt kontokonto. Med ett kreditkort spenderar du (eller tjuvar med ditt kortnummer) bankens pengar, och du har en graceperiod innan betalning är förfallen. Det ger dig mer tid att märka fel och bestrida dem - samtidigt som du håller ditt kontot intakt. Kreditkort erbjuder också bättre skydd mot bedrägeri (även om de flesta betalkort med frivillig "nollansvars" täckning är liknande): Med kreditkort kan du inte förlora mer än $ 50 till bedrägerier, men med betalkort är ditt ansvar eventuellt obegränsat enligt federal lag .
Ytterligare skydd: Nollansvarspolicyer gör betalkort nästan lika säkra som kreditkort (ignorerar den tid det tar att få pengarna tillbaka i ditt kontokonto), kreditkort erbjuder ytterligare fördelar.
Det är lättare att bestrida avgifter om det finns ett problem, och vissa kreditkort erbjuder utökade garantier för varor du köper samt begränsad reseförsäkring.
Bygg och behåll kredit: Om du öppnar ett kreditkortskonto kan du skapa en stark kredithistoria - eller behålla din kredit i god form. Betalkort, för det mesta, påverkar inte din kredit . Vissa döda-debetkortsanvändare säger att de inte bryr sig om kreditpoäng eftersom de aldrig behöver låna, men dessa poäng är viktiga. Du kanske vill låna en dag (till exempel köpa ett hem eller en bil), och det är svårt att börja från början. Du betalar inte några räntekostnader om du betalar ut dina kreditkortsaldon i sin helhet varje månad, och vissa kort har inga årsavgifter, så det är lite att förlora.
Belöningar: Om du är den som vill ha lite extra, erbjuder kreditkort bättre belöningar än betalkort (oavsett om det innebär tillgång till rabatter, kassa eller resepunkter).
Höga gränser: Kreditkort kommer ofta med gränser som är större än det belopp som du behåller i kontrollen . Som ett resultat behöver du inte oroa dig för att träffa din gräns på grund av auktorisationer och innehav. Du har färre problem med ditt kort för hyrbilar, hotell, gas i pumpen och matsal (där förhandstillstånd håller låsa pengar i flera dagar, oavsett om du betalar med kortet).
Övriga fördelar: Beroende på din situation (och din kortutgivare) kan det finnas andra fördelar med att använda kreditkort. Till exempel, hos vissa biluthyrningsföretag är ett kreditkort den enda godtagbara betalningsformen. För några fler idéer, se 8 Credit Card Perks du visste antagligen inte att du hade .
Vilket är bättre?
I slutändan måste du bestämma vad som är viktigast. Om du vill ha det bästa av båda världarna, använd båda korten:
Ett kreditkort är bäst för de flesta inköp. När du handlar online eller personligen skyddar ett kreditkort dig på flera sätt som ett betalkort inte kan (inklusive att skydda ditt kontokonto, förlängda garantier och mer). Nyckeln är att betala kortets balans helt varje månad för att undvika finansieringsavgifter.
Ett betalkort är bäst för kontantuttag och skuldavvikelse . För kontantuttag vid bankomater är ditt betalkort det bästa alternativet. Du kommer att hålla avgifter till ett minimum och din kortinformation är osannolikt att bli stulen om du håller dig vid säkra bankautomater . Om ett kreditkort kommer att fresta dig att ta på ett berg av skuld, håll dig med ett betalkort. Men i sista hand måste du ta hand om dina utgifter (den typ av kort du använder kan inte göra det för dig). Om du inte gör det hittar du sätt att fuska och spendera mer än du borde oavsett vad som finns i din plånbok.
Förbetalda betalkort
Om du inte kan bestämma, erbjuder förbetalda betalkort några av fördelarna med både kreditkort och betalkort.
Liksom kreditkort behåller de ditt primära konto från att bli utsatt för världen. Om det finns ett fel eller någon stjäl ditt kortnummer är de enda pengar som finns tillgängliga pengar du har laddat på kortet. Du kommer dock inte att kunna spendera de pengar som du behöver) och det kan vara en långsam och svår process att få pengarna ersatt.
Liksom betalkort hindrar förbetalda kort dig från att gå i skuld. Du kan bara spendera pengar som du har laddat på kortet. När pengarna slutat slutar kortet sluta fungera.