Minimera skatter och maximera avkastning
Många investerare har två grundläggande typer av investeringskonton: 1) Ett regelbundet mäklarkonto som antingen kan vara individuellt eller gemensamt och 2) Ett skatteförskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k).
Många av dessa samma investerare har aldrig tänkt på vilka investeringstyper som är bäst att placera i dessa konton.
Förstå beskattningen av ömsesidiga fonder hjälper till att bestämma platsen
Kom ihåg att investeringar som hålls på ett mäklarkonto beskattas av realisationsvinster och ränteintäkter (utdelning) . Om du till exempel säljer en fond till ett pris ( NAV ) som är högre än det pris du köpte det, kommer du att ha en vinst för vilken du kommer att vara skyldig en skatt. Också beskattas eventuella ränteintäkter (utdelningar) som uppbärs på investeringar i mäklarekonto som vanligt inkomst, precis som om de erhåller betalning från en arbetsgivare.
Beskattningen är väsentligt annorlunda i skatteuppskjutna konton än i mäklarkonton. Försäljning av fonder i ett skatteuppskjutet konto, till exempel en IRA eller 401 (k), kommer inte att generera kapitalvinstskatter. Faktum är att försäljningsfonder genererar inga skatter alls (även om andra fondavgifter kan gälla).
Dessutom är intäkter från utdelningar inte beskattade i IRA eller 401 (k) s tills de återkallas vid en senare tidpunkt, såsom pensionering.
Typ av fonder och typer av konton
Förhoppningsvis har dina investerare och skattemässiga sinnen gått samman för att göra en logisk anslutning: Fonder som genererar lite eller inga skatter bör hållas i mäklarkonton och fonder som kan generera skatter bör hållas i skatteuppskjutna konton.
Till exempel på ett mäklarkonto kan du överväga att använda skatteeffektiva medel, t.ex. kommunala obligationsfonder eller medel som genererar liten eller ingen utdelningsinkomst, till exempel vissa valutaväxlade fonder (ETF) , indexfonder eller tillväxtfondsmedel.
Också, kom ihåg att fonder anger sina mål i ett prospekt eller om du kan hitta det genom att använda Morningstar eller direkt från fondbolagets webbplats. Om fondens mål är "Inkomst" eller "Värde" är fondens innehav vanligtvis aktier som genererar inkomster (utdelningar) och du får en skatteavgift om fonden hålls på ditt mäklarkonto. Omvänt kommer en tillväxtfond att hålla aktier med tillväxtmål, vilket innebär att företagen använder sina vinster för att återinvestera i företaget snarare än att betala utdelning till investerare.
Undvik en av de tre bästa fallgroparna i ömsesidiga fonder
Vid det här laget bör du tänka i linje med att hålla mer av dina intjänade besparingar och fondförtjänst genom att hålla skatterna låga. För att hålla skatterna låga på värdepappersfonderna, var smart om tillgångsplatsen - platsen (kontotyp) där du har dina fonder kan göra stor skillnad i skatter, vilket råkar vara en av de största draken på prestanda för investerare.
Återigen behåll fonder som producerar inkomster (de flesta obligationsfonder, de flesta aktiefonder med inkomstmål) i ett skatteförskjutet konto, såsom IRA och 401 (k) s. Behåll skatteeffektiva medel (se skattekostnadsförhållande ) på ett skattepliktigt konto, som enskilda och gemensamma mäklarkonton. Också se upp för realisationsvinster i mäklarkonton. Om du förutser handel ofta (köp, sälja, byta flera gånger per år) försök att göra det här mer i din IRA eller 401 (k), där det inte finns några kapitalvinster som genereras.
Ansvarsbegränsning: Informationen på denna webbplats är endast avsedd för diskussion och bör inte missuppfattas som investeringsrådgivning. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.