Självklart kommer du, och förmodligen tidigare än du tror.
Vissa långivare, som kreditkort och vissa bilkrediter , kommer att ta chans på dig direkt efter att du dyker upp i konkurs.
Du betalar en högre ränta och villkoren kanske inte är lika gynnsamma som du vill, men krediten är tillgänglig för de flesta tidigare konkursgäldenärer.
Det är inte så enkelt när du pratar om ett stort biljettobjekt som ett hus. Hypotekslån och garantier vill se till att de inte kommer att kompromissa med resurser genom att låna ut till någon som inte är redo för hushållsföretagets ansvar. Därför kommer de vanligtvis inte att godkänna lån strax efter att låntagaren får en konkursavskrivning. Det kommer att finnas en väntetid som kan vara så lite som ett år eller så många som fyra år.
Under den väntetiden måste du hålla din nya utvecklingsrekord ren. Om du stöter på problem måste du kanske starta klockan igen. Till exempel, om din inteckning är avskärmad ett år efter att ditt konkursfall har tömts, har du en annan väntetid innan du kan kvalificera dig. Utöver det har varje långivare eller garant för sin egen uppsättning riktlinjer.
Kontrollera dina kreditrapporter
Ditt första steg bör vara att kontrollera dina kreditrapporter. Du kan få en gratis kopia av var och en av dina rapporter en gång om året på www.annualcreditreport.com. Använd kreditrapporterna för att säkerställa att din urladdade skuld är listad som "ingår i konkurs". Alla kreditkort som släpptes ut men inte visar det kan skada din kredit ännu längre.
Få prekvalificerad
När du är säker på att dina kreditrapporter är korrekta, överväg att bli förkvalificerade för ett lån genom din föredragna långivare. Med stötar och blåmärken på din kredithistoria kan du vara skyldig att lämna förklaringar eller bevisa att du har återupprättat god kredit. Det kan ta tid. Förkvalificering kan hjälpa dig att rädda dig från mycket frustration när du hittar drömmarnas hem.
Populära låneprogram
Låt oss undersöka de ytterligare krav som du måste mötas för några av de mest populära utlåningsprogrammen och försäkringsbolagen.
FHA
FHA har separata riktlinjer för kapitel 7 och kapitel 13.
Kapitel 7: Om du lämnar ett kapitel 7 rakt konkurs och fått en urladdning, måste du vänta två år från ansvarsfrihetsdagen innan du ansöker om ett FHA-lån. Men det är ett minimum. FHA tillhandahåller inte lån direkt till konsumenterna. Det garanterar lån som görs av affärsbanker. Ofta kommer bankerna att införa kvalifikationer eller minimikrav som är strängare än vad FHA eller andra myndigheter har på plats. Många banker kräver att du väntar tre år innan du ansöker.
Kapitel 13: Goda nyheter här. I ett kapitel 13-fall gör du betalningar via domstolen i tre till fem år för att betala ner eller betala av din skuld.
Du behöver inte vänta tills två år efter att konkursen har gjorts. Faktum är att du inte behöver vänta i konkursen är över. Så länge du har gjort dina kapitel 13 betalningar i tid i ett år kan du kvalificera dig för ett FHA-lån.
Medan du befinner dig i ett kapitel 13-fall styrs ditt ekonomiska liv av konkursrätten. Även om du är godkänd av din bank och av FHA, kommer konkursrätten och Kapitel 13-förvaltaren fortfarande att väga in för att se till att du inte tar en större skyldighet än du klarar av.
Lär dig mer om FHA Loan Rules för låntagare efter arkivering av konkurs.
Veterans Administration
Tidskraven för ett VA-lån motsvarar dem som krävs av FHA, men med fler hoops att hoppa igenom före godkännande.
Kapitel 7: Två år efter att du har tagit ut ditt kapitel 7 ansvarsfrihet kan du ansöka om ett VA-lån.
Under de två åren måste du vidta åtgärder för att återupprätta god kredit. Du kommer också att bli ombedd att ge en förklaring till kap. 7 konkurs och att visa att din inkomst är stabil.
Kapitel 13: Du måste visa ett år i samband med betalning av konkursplan för att kvalificera dig för ett VA-bostadslån och du måste erhålla konkursrättens godkännande.
Här är en bra översikt över VA-låneprocessen: VA Loan Approval efter konkurs eller avskärmning.
Fannie, Freddie och Ginnie
De flesta konventionella lån i USA ägs av eller är försäkrade av de statliga sponsrade företagen Fannie Mae, Freddie Mac eller Ginnie Mae. Dessa låntagare har liknande krav på låneberättigande för låntagare som har lämnat in konkursfall. Dessa är riktlinjer. Din hypotekslån eller inteckning mäklare kan hjälpa dig med detaljerna.
Förutom en väntetid kräver dessa organisationer att låntagare visar att de har återupprättad kredit efter konkursen.
Kapitel 7: Väntetiden är 4 år eller 2 år med förmildrande omständigheter (de som ligger utanför låntagarens kontroll). Ett exempel på förmildrande omständigheter skulle vara uppsägning och förlängd arbetslöshet eller medicinska problem.
Kapitel 13: Väntetiden är 2 år från ansvarsfrihet och 4 år från uppsägning, eller 2 år från uppsägning med förmildrande omständigheter.
Flera konkursansökningar
Om du har mer än en ansökan inom de senaste 7 åren är väntetiden 5 år från den senaste urladdningen eller 3 år med förmildrande omständigheter.
Kolla in det här faktabladet från Fannie Mae: Faktablad för låntagare .
Och den här från Freddie Mac: Underwriting Reminders .
Andra konventionella lån
Även om de allra flesta bostadslån i Förenta staterna ägs eller är försäkrade av en av de byråer som listas här, är det fortfarande möjligt att få ett lån från din lokala bank utan att byråer engageras. I de fallen kommer långivaren att fastställa sina egna utlåningskriterier för personer som har varit tvungna att lämna ett konkursfall eller hade en tidigare utestängning, kort försäljning eller handling i stället för avskärmning. Du måste kolla med de enskilda finansinstituten.