Hur kan du mildra höga inflationstakten? Vad kan du göra för att placera din familjs rikedom på ett sätt som du kan sova lugnt på natten?
Det finns inga idiotsäkra metoder, men det finns några saker du kan överväga med hjälp av en bra finansiell planerare. Om de exekveras korrekt har de möjlighet att minska risken för effekterna av inflationen.
Tips # 1: Undvik en hög koncentration av långfristiga obligationer i din portfölj
När det gäller att oroa inflationen är obligationer den mest utsatta tillgångsklassen . Faktum är att inflationen, precis som en mal kan förstöra en stor ulltröja, kan förstöra en obligationsinvestors nettoförmögenhet. Ofta, när du märker det är det för sent. Detta händer eftersom de flesta obligationer får en fast kupongränta som inte ökar. Om du köper ett 30-årigt obligationslån som betalar en ränta på 4%, men inflationstakten till 12% är du i allvarliga problem. Med varje löpande år förlorar du allt mer köpkraft, oavsett hur trygg du känner när du investerar i obligationer . Om du är intresserad av att lära dig mer, förklarade jag detta i en artikel som heter Investering i obligationer säkrare än att investera i aktier? .
Tips # 2: Egna investeringar som kan öka kassaflöden
Om kostnaderna ökar kan McDonalds öka de priser som de tar betalt för Big Macs och pommes frites, eller hur? Om kostnaderna ökar kan ett försäkringsbolag ta ut mer i premier, eller hur? Om kostnaderna ökar kan en fastighetsägare öka hyrorna i de flesta delar av landet, eller hur?
Det här är exempel på företag som har ett visst inbyggt skydd mot en ökning av inflationen. Om de investeringar du äger har prissättningskraft, kan du överleva strider med hög inflation utan att bli skadad för dåligt.
Tips # 3: Egna råvaror som flyttar oberoende av valutor
Om du äger en gård som producerar råvaror som vete eller majs, oljefält som pumpar ut råa, guldminer, silver eller koppar eller andra tillgångar som handlar som varor - tänk på konst eller samlarobjekt - kommer du förmodligen inte att behöva oroa sig för inflationen så mycket som du annars skulle ha. Om människor behöver olja, vete eller guld, kommer de att betala för det i vilken valuta du accepterar, även om vi är tillbaka i stenåldern, handlar havsskal och fjädrar. Jag känner till flera extremt rika investerare som köpte jordbruksmark i Kanada för några år sedan eftersom de trodde att USA skulle drabbas av betydande inflation och en mycket svagare dollar som ett resultat av våra out-of-control underskott. De visste att möjligheten att äga gårdar som producerar varor i ett främmande land skulle ge dem ett potentiellt ankare.
Poängen
Slutsatsen är att det finns åtgärder du kan vidta för att omplacera din investeringsportfölj som kan hjälpa till att försvara mot en förlust i köpkraft.
Vissa investerare kan till och med hitta möjligheter att dra nytta av inflationen . Det är viktigt att prata med din finansiell rådgivare för att diskutera dessa strategier mer ingående.
För att lära dig mer om inflationen, läs The New Investors Guide to Inflation och Inflation Rate , en special som svarar på frågor som: