Var noga med att vara beredd när du lämnar in dina skatter , eftersom du kanske behöver betala skatt på dina investeringar. Nedan följer en översikt över vad du borde förvänta dig denna skatteperiod om du har investeringar.
Om du köper eller säljer dina investeringar
De flesta av oss är medvetna om att om du säljer några av dina investeringar till en vinst, måste du betala skatt på det beloppet. Detta kallas en realisationsvinst . Kapitalvinster beskattas till olika priser beroende på om det anses vara en kort- eller långfristig innehav.
En kortfristig investering är en som du innehar under ett år och beskattas till en normal skattesats på upp till 35%. Å andra sidan är en långsiktig investering en du innehar i mer än ett år och beskattas med 15%.
Om du förlorar pengar i dina investeringar kallas det en kapitalförlust . Detta spelar också in i dina skatter. Mer specifikt kan du dra av det belopp som du förlorat på en investering från dina vinster för att betala mindre kommer skatt tid.
Betala skatt på dina utdelningar och ränta
Även om du inte säljer några av dina investeringar, kommer du sannolikt fortfarande att skulda några skatter. Om du till exempel äger aktier, en fond eller indexfond kan du få periodiska betalningar från det företaget, även kallad utdelning , som du måste betala skatt på.
Dessutom, om du äger obligationer och tjänar ränta på dem, måste du också betala skatt på det. Dessa varierar beroende på vilken typ av obligation du äger. Om du äger fonder , kommer du att vara ansvarig för att betala skatt på eventuella utdelningar. Du måste också betala skatt om du sålde några fondandelar.
Du behöver dock inte betala skatt på transaktioner som utförs av fondförvaltarna.
Planera att kunna betala
Du kan justera dina reserveringar när du får utdelning, kapitalvinster och ränta från din investeringsportfölj. Detta borde hjälpa till att minska sänkning av din skatträkning.
Ett annat alternativ är att lägga undan de pengar som du kommer att vara skyldig i skatter på utdelning, ränta och kapitalvinster åt sidan när du tjänar dem.
Om din nuvarande skattesats är cirka 25% kan du till exempel öronmärka en fjärdedel av eventuella kapitalvinster du fått på kortfristiga innehav för att täcka dina skatter året efter.
Du kan också prata med din revisor om det bästa sättet att förbereda sig för skattesäsongen om du har en investeringsportfölj , så att du kan vara beredd att betala din skatteavgift - och hålla fast vid din månadsbudget .
Snabba tips för arkivering av skatter
När det är dags att skicka dina skatter , ska du få en 1099-DIV-blankett från varje företag eller fond som skickade dig utdelning. Du kommer också att få en 1099-B formulär från din investment brokerage som visar dina kapitalvinster för det året.
Om du filar med en revisor, var noga med att vara organiserad och ge honom eller henne alla formulär du har fått för det skatteåret, och som du fortfarande väntar på.
Det hjälper till att ha en checklista över alla former för att du får allt du behöver för att slutföra dina skatter.
Fråga en revisor eller finansiell rådgivare
Varje situation kan variera beroende på antalet investeringar, din nuvarande inkomst och andra faktorer som medför din ekonomi. Det är viktigt att samråda med din revisor och finansiell rådgivare om hur mycket du behöver spara för att täcka dina skatter varje år.
Om du precis börjat investera , kanske det du tjänar inte räcker för att få stor inverkan på det belopp som du behöver betala varje år. Men som dina investeringar växer, så kommer dina skatter och du måste vara beredd att hantera förändringarna.
I de flesta fall kommer förändringarna gradvis, och du borde kunna justera när din skattebörda ökar. När du når en punkt där du tjänar betydande belopp i investeringar varje år är det bäst att anställa en revisor för att hjälpa dig att komma fram till en fungerande skattestrategi.
Prova dessa skattefordelade investeringsfordon
Nu när vi har täckt betalt skatt på investeringar som indexfonder, fonder och aktier, kan det vara dags att utnyttja ett skattefritt investeringskonto. Exempel är:
Uppdaterad av Rachel Morgan Cautero.