En konkursavskrivning är en domstolsorder utfärdad i slutet av ett kapitel 7 eller kapitel 13 fall som avhjälper dig från din skyldighet att betala en skuld. Du måste fylla i alla krav för ditt konkursfall för att få ansvarsfrihet. När en skuld har blivit utsläppt, är borgenären förbjuden att ta insamlingsåtgärder på den skulden någonsin igen. Det inkluderar att ringa, skicka brev eller stämma över skulden.
Kreditgivare och långivare kan emellertid upprätthålla eventuella påföljder som är knutna till säkerställda skulder. De kan fortfarande återta och sälja fastigheter som är knutna till en lien, även efter att den tillhörande skulden har blivit utslagen.
Vilka skulder utlöses i konkurs?
Vad som kan släppas ut och hur mycket utsläppet beror på huruvida du lägger till kapitel 7 eller kapitel 13 i konkurs. I Kapitel 7-konkurs fördelar förvaltaren dina obefintliga tillgångar bland dina fordringsägare och eventuella återstående skulder kommer att släppas ut. I kapitel 13 konkurs anger du en återbetalningsplan som återbetalar hela eller större delen av din skuld. I slutet av din återbetalningsplan kommer den återstående skulden att släppas ut.
Skulder som sannolikt kommer att släppas i konkurs inkluderar kreditkortsskulder, medicinska räkningar, rättegångsdömanden, personliga lån, förpliktelser enligt ett leasingavtal eller annat kontrakt och andra osäkra fordringar. Det finns dock vissa typer av skulder som inte kan släppas ut i någon form av konkurs.
Skulder som inte kan släppas ut i kapitel 7 Konkurs
Avsnitt 523 ai konkursförordningen beskriver vilka typer av skulder som inte får släppas ut. Skulder som inte kan släppas ut i kapitel 7 konkurs inkluderar:
- Inhemska förpliktelser som barnbidrag, underhållsavgifter och andra skulder som är skyldiga enligt ett avtal om äktenskapsförlikning
- Vissa böter, påföljder och återbetalning som härrör från brottslig verksamhet
- Vissa skatter, inklusive bedrägliga inkomstskatter, fastighetsskatter som förföll under det gångna året och företagsskatter
- Rättegångskostnader
- Skulder från en DUI
- Condo eller andra husägare föreningsavgifter debiteras efter att du har filt konkurs
- Pensionsplan lån
- Skulder som inte släpps ut i en tidigare konkurs
- Skulder du inte listade under din konkurs
Det är extremt svårt och nära omöjligt att ladda ut studielån i konkurs.
Kreditorer kan begära att vissa skulder inte tas ut, inklusive skulder som uppkommit genom bedrägeri, eventuella lyx som du debiteras under månaderna före din konkurs eller skulder som uppstår genom försiktiga och skadliga handlingar som brandon, kidnappning, vandalism, förtal eller förtal.
Kapitel 13 gör det möjligt att släppa ut några skulder som inte kan släppas ut i kapitel 7. Det inkluderar: Skulderegler som skapats i ett skilsmässaavtal (ej spousalstöd eller underhållsavgift), domstolsavgifter, vissa skatterelaterade skulder, föreningsavgifter, skulder för pensionslån och skulder som inte kunde släppas ut i en tidigare konkurs.
Skulder som inte kan släppas ut i kapitel 13 Konkurs
Enligt kapitel 13 kan du få ansvarsfrihet för återstoden av osäkra fordringar efter att du har slutfört din återbetalningsplan.
Vissa skulder kan inte släppas ut enligt kapitel 13 konkurs, inklusive:
- Barnstöd och underhåll
- Vissa böter, påföljder och återbetalning som härrör från brottslig verksamhet
- Vissa skatter, inklusive bedrägliga inkomstskatter, fastighetsskatter som förföll under de senaste tre åren och företagsskatter
- Skulder som härrör från försiktiga eller skadliga handlingar (automatiskt oskadlig)
- Skulder du inte listade under din konkurs
- Skulder som uppkommit på grund av personskada eller dödsfall som orsakats av din rattkörning
- Skulder som uppstår genom bedrägerier eller nyligen köpta lyx kan inte släppas i konkurs
- Studentlånskulden är nästan omöjligt att lösa ut i konkurs
Hur lång tid tar det för att få en konkursavskrivning?
Enligt de amerikanska domstolarna är ansvarsfrihet för kapitel 7 konkurs vanligen omkring fyra månader efter det att du lämnar in din konkursförlaga.
För kapitel 13 sker utsläppet efter det att alla betalningar enligt konkursplanen har gjorts, vilket är mellan tre och fem år. Om du inte tar den nödvändiga ekonomiska förvaltningen kursen, kan domstolen neka din ansvarsfrihet.
När dina skulder har tappats ut skickas en kopia av ordern till alla dina fordringsägare och även till amerikanska förvaltaren, förvaltaren i ditt konkursfall och förvaltarens advokat. I denna order ingår ett meddelande om att borgenärerna inte ska försöka samla in skulderna eller om de utsätts för straff för förakt. Se till att du håller en kopia av urladdningsordern tillsammans med alla andra konkurspapper, så du behöver inte betala för att få en kopia senare. Du kan använda en kopia av dessa papper för att korrigera problem med kreditrapporten eller hantera kreditorer som försöker samla in dig efter konkursavskrivningen.
Om någon borgenär försöker samla in en urladdad skuld från dig, kan du lämna in en ansökan till domstolen och få ärendet öppet igen. Borgenären kan bötes med domstolen finner att borgenären kränkt utsläppsförbudet. Innan du kör den vägen, försök skicka en kopia av din utsläppsbekämpning för att sluta samla aktivitet och om det inte fungerar, prata med en konkursadvokat om att vidta rättsliga åtgärder.
Hur din konkursutsläpp påverkar Cosigners
Tyvärr kommer din konkurs att påverka alla gemensamma kontohavare eller cosigners. Medan skuldansvaret tas bort vid ansvarsfrihet är cosigner på kroken för hela skuldsaldot. Ditt konkursskydd omfattar inte dina gemensamma sökande eller cosigners. Krediter får fortfarande samla in eller till och med stämma cosigner för skulden. Du kan dock frivilligt göra betalningar på skulden för att säkerställa att den betalas i sin helhet, speciellt om du har fått förmånen från skulden.
Konkursutlåtelse och din kreditrapport
Konkursutskrivning påverkar inte kreditrapporteringsgränsen för konkurs , vilket är sju år från det att ansökan lämnades in för kapitel 13 i konkurs och 10 år från det att ansökan lämnades in för kapitel 7-konkurs. Konton som är förknippade med konkurs kan raderas från din kreditupplysning före konkursen, särskilt om datumet för brottslighet föregick din konkursansökan. Konkursen kommer dock fortsättningsvis att vara upptagen i din kreditrapport i den offentliga sektionen för den tillåtna tidsgränsen.