Starten av ett nytt kvartal är en bra tid att granska dina pengar
Även om det är en bra idé att ta en titt på var du är ekonomiskt minst en gång per år, kan genomförandet av kvartalsvisa finansiella översyn hjälpa dig att hålla dig mer i linje med dina pengar och dina mål.
Om du inte är säker på vad du ska uppmärksamma, använd den här hjälpsamma checklistan som en guide.
1. Börja med din kreditrapport och betyg
Din kredit rapport och poäng är två av de viktigaste delarna av ditt ekonomiska hälso-pussel. Ett bra kreditvärde och en etablerad kredithistoria kan göra det lättare att få lån när du behöver dem och njuta av gynnsamma räntor på det du lånar.
Som en del av din kvartalsvisa ekonomiska översyn, ta tid att titta på din kreditrapport. Det är bäst att kontrollera dina rapporter från alla tre stora kreditbyråerna om möjligt, eftersom Equifax, Experian och TransUnion inte alltid innehåller samma information i dina rapporter.
Du kan få dina kreditrapporter gratis via AnnualCreditReport.com. Alternativt kan du få både din kredit rapport och poäng genom en gratis kreditövervakningstjänst, till exempel Credit Sesame eller Credit Karma.
Här är vad du ska leta efter när du granskar din rapport:
- Kontrollera att dina personuppgifter är korrekta och aktuella
- Granska nuvarande balans- och betalningshistorik för varje konto
- Leta efter nya konton som har öppnats eller förfrågningar om kredit, vilket kan vara tecken på eventuellt bedrägeri
- Kontrollera eventuella negativa kommentarer, till exempel sena betalningar, inkassokonton eller offentliga domar
Om du upptäcker ett fel eller felaktighet kontaktar du kreditbyrån som rapporterar informationen för att bestrida den .
2. Gå vidare till din budget
En budget är mycket användbar för att hålla utgifterna i kontroll och arbeta mot dina besparingsmål. Under din kvartalsvisa finansiella översyn, gå över din månatliga utgiftslinje för rad. Leta efter utgifter som har ökat eller minskat, eller nya kostnader som har lagts till sedan förra kvartalet.
Därefter granska din inkomst. Gör du mer pengar, mindre pengar eller samma belopp? Om din inkomst har ökat och dina utgifter har gått ner betyder det att du har mer pengar att ansöka om skuldåterbetalning eller spara. Å andra sidan, om din inkomst har varit densamma men dina utgifter har ökat, kan du behöva granska dina utgifter för att se om det finns något du kan minska eller eliminera.
Om du har skuld, se över din nuvarande skuldåterbetalningsplan . Fråga dig själv om du fortfarande är på rätt spår för att betala din skuld av din tidsfrist. Om du minskar eventuella utgifter eller din inkomst har vuxit, överväg om du kan öka dina månatliga skuldbetalningar för att torka ut ditt saldo snabbare.
3. Ta en andra blick på dina investeringar
Aktiemarknaden är volatil och ibland kan dina investeringar se mer dramatiska uppåt eller nedåtgående rörelser än andra.
Inklusive en portföljkontroll som en del av kvartalsrapporteringen kan du se till att du fortfarande behåller den lämpliga tillgångsallokeringen, baserat på din risk tolerans .
Du bör också granska de avgifter du betalar för dina investeringar varje kvartal. Högre avgifter kan avsevärt minska avkastningen och effekten kan kännas ännu djupare när marknaden upplever en nedgång.
Om du genomför din ekonomiska översyn i fjärde kvartalet kanske du också vill tänka på att skörda förluster i din portfölj för att kompensera eventuella vinster du haft under året. Skattereduktion kan bidra till att minimera skatteeffekten av rapportering av kapitalvinster från dina bättre resultat.
4. Kontrollera din försäkringstäckning
Du behöver försäkring för att täcka ditt hem, din bil, ditt liv och din hälsa, men det betyder inte att du måste betala mer för det än du behöver.
En gång per kvartal, granska dina täckningsbelopp, premier och självrisker. Överväg om du kan vara berättigad till rabatter på täckning som du inte utnyttjar eller om du kan minska dina premier genom att höja din självrisk.
Leta även efter eventuella luckor i din försäkringsplan. Om du till exempel har blivit gift eller välkomnat ditt första barn kan det vara dags att tänka på att få livförsäkring om du inte redan har det. Livförsäkring kan ge en ekonomisk fördel för din efterlevande make att betala av skulder, täcka månatliga utgifter eller hjälp med kostnaden för att höja barn om du försvinner.
5. Granska dina pensionsplan Bidrag
Ju tidigare du börjar planera för pensionering desto bättre och din arbetsgivares plan kan vara ett bra sätt att börja. Om du sparar i en 401 (k) eller liknande skatteförmånsplan på jobbet, granska dina bidrag varje kvartal för att få en uppfattning om hur mycket du ska bidra till för året. Om du inte är på rätt spår för att maximera den årliga bidragsgränsen, överväg att justera din bidragsnivå för att komma närmare varumärket.
En traditionell eller Roth IRA är ett annat sätt att spara utöver din arbetsgivares plan, eller i stället för en om ditt jobb inte erbjuder 401 (k). Om du ännu inte har öppnat en IRA, ta tid att granska dina alternativ och din budget för att bestämma hur mycket du har råd att spara i en av dessa konton varje år.
6. Uppdatera dina mål
Att ställa in mål kan vara en utmärkt motivator för att spara och vara effektivare med dina utgifter. Den slutliga delen av din ekonomiska översyn är att checka in med dina mål varje kvartal för att se hur mycket framsteg du har gjort. Om det finns ett mål kan du korsa din lista, tänk på vilka nya mål du kan ställa in när du fortsätter att utveckla din ekonomiska plan.