Nedan finns några möjligheter.
Din bank går under
Dina insättningar i banken omfattas av regeringen genom FDIC försäkring . Det finns en gräns för hur mycket som är täckt. Vanligtvis är den första $ 250 000 per konto, per institution, försäkrad. Före 2008 var denna gräns 100 000 dollar, men under finanskrisen ökade gränsen och ökningen gjordes permanent. Om du har pengar över täckningsgränserna finns det några sätt att få ytterligare täckning:
- Arbeta med din banker för att skapa flera konto titlar, t.ex. ett konto med titeln i hustruens namn, en i makens namn, en som heter gemensamt, etc.
- Sprid dina medel över flera institutioner. Vissa banker gör det till och med för dig genom att delta i ett program som gör det möjligt för dem att placera dina pengar i depositioner med andra banker.
- Använd ett mäklarkonto och inuti det köper CD-skivor från olika banker. Du har $ 250 000 täckning vid varje institution, så om du hade fyra cd-skivor från fyra banker, vardera värd $ 250 000, skulle du ha en miljon dollar täckt.
Din penningmarknadsfond förlorar värde
Penningmarknadsfonder äger kortfristiga placeringar; En del av dessa investeringar, till exempel kommersiella papper, är mycket kortfristiga lån mellan företag. De anses vara säkra på grund av att chansen att ett företag kommer att gå i konkurs i 30-120 dagar innan lånet löper är mycket liten.
I september 2008 blev säkerheten för dessa medel ifrågasatt, eftersom många företags finansiella hälsa kom under kontroll. För att lindra bekymmer utfärdade statskassan en tillfällig garanti till personer som hade inlåning i penningmarknadsfonder. Den institution som utfärdar din penningmarknadsfond måste betala för att delta i detta garantiprogram. Det programmet är inte längre på plats.
Penningmarknadsfonder är avsedda att upprätthålla ett stabilt pris på 1,00 dollar per aktie. Dessutom betalar de ränta, men i den nuvarande lågräntemiljön betalar många fonder nästan inget intresse alls.
Ditt försäkringsbolag Filer Konkurs
Försäkringsbolag är skyldiga enligt lag att behålla stora mängder kapital som fortfarande finns tillgängliga för att betala fordringar. Ju högre betyg försäkringsbolaget desto säkrare deras finansiella ställning, och därmed bättre förmåga att betala fordringar.
Om det företag som utfärdat en fast livränta politik går under, säkerställer National Organization of Life & Health Insurance Guaranty Associations (NOLHGA) att försäkringar överförs till ett försäkringsbolag. Medan denna process uppstår kan din livränta frysas och inkomst och revisor kan vara otillgängliga till dig tills överföringen av tillgångar till det nya företaget är avslutat.
Tillgångar i en rörlig livränta anses vara försäkringstagarens tillgångar, inte försäkringsbolagets tillgångar, och därmed finns tillgångar i en rörlig livränta inte tillgängliga för försäkringsbolagets fordringsägare vid försäkringsbolagets konkurs .
Förlust av köpkraft på grund av inflationen
När du väljer att göra en säker investering betyder det att ditt huvudinvesteringsmål bevarar revisor, även om investeringen ger dig mindre inkomst eller tillväxt. Om det finns liten ränteinkomst kan du faktiskt förlora köpkraft över tiden.
Till exempel, om din säkra investering tjänade 2% om året och inflationen var 4% om året, trots att din revisor är säker, när du går för att spendera pengarna kommer det inte att köpa så många varor och tjänster som det brukade . Det innebär att du faktiskt förlorar köpkraft.
De flesta anser att risken för att man förlorar huvudmannen är den största risken. Men om du har en lång tidsram kan förlusten av köpkraft på grund av inflationen fungera som erosion och orsaka lika mycket skada. Om du har en lång tidsram, för att undvika förlust av köpkraft, överväg att flytta några av dina långsiktiga investeringar till tillväxt eller inkomstproducerande val.
Illikviditet - Betala straff för att komma till dina säkra pengar
Många säkra investeringar innehåller överlämningsavgifter , vilket innebär att du betalar en avgift om du vill få tillgång till dina medel före förfallodagen. Ju längre bort från förfallodagen desto mindre likvida investeringen.
Vid depåbevis (CD-skivor) kan den tidiga återkallelsen vara liten, till exempel en avgift på tre månader som är av intresse. Vid fasta livräntor kan den tidiga återkallingsstraffen vara stor, till exempel en överlåtelseavgift så hög som tio eller femton procent av ditt investeringsbelopp.
En av fördelarna med bankbesparingar och penningmarknadsfonder är att pengarna är flytande, vilket innebär att det är tillgängligt för dig när som helst, strafffritt. Om du är villig att knyta dina pengar under längre perioder, kanske genom att använda CD-skivor eller livräntor, kommer du vanligtvis att tjäna en högre nuvarande ränta än vad du tjänar i de mer likvida, säkra investeringar som sparande eller penningmarknadskonton.