I djupinformation om att spara pengar på din hemförsäkring
"Varför måste jag betala för" andra strukturer "om jag inte har någon?"
Det är en mycket rimlig fråga, men innan vi svarar på det, låt oss se till att vi förstår vad som omfattas av en hemförsäkring och vad "Övriga strukturer" eller "Ytterligare strukturer" (även kända som "fristående byggnader") täcker.
Hur fungerar priset på hemförsäkring?
Försäkringspolicyerna är standardiserade för att inkludera vissa grundläggande komponenter på varje bostadsrättsform . Även om de uteslutningar och typ av täckning som gäller för varje del av en bostadsrättsformsform varierar från försäkringsgivare till försäkringsgivare, är grundkomponenterna alltid utgångspunkten:
- Byggnad
- Andra strukturer
- Personlig egendom eller innehåll
- Förlust av användning eller extra levnadsutgifter
Denna struktur baseras på procentsatser av den huvudsakliga beräkningsfaktorn som är byggnadsvärdet. Till exempel kan andra strukturer vara mellan 5% och 20%. Personlig egendom kan var som helst från 40% till 70%. Det varierar från försäkringsbolag till försäkringsbolag, och den exakta täckningen beskrivs i din formulering.
Till skillnad från en bilförsäkring, där du kan bestämma om du vill ha "One-way" täckning, ansvar, kollision eller omfattande (vindrutetork, stöld, eld osv.), Är din hemförsäkring inte krossad ihop.
Du betalar vanligtvis baserat på huvudfaktorn: byggnaden; då får du andra saker "ingår i priset". Det är ett paket. Du kan jämföra det med all-inclusive semester, där du får allt som ingår. Om du säger att du är vegetarian, så du inte äter kött, ändrar du inte priset.
Det är konceptet med dessa paketavtal. Det håller det enkelt, så alla grunderna är täckta. Så, i de flesta fall, kan du inte spara pengar på din försäkring genom att be om att ta bort den fristående strukturens täckning eller förlusten av användningen.
Hur mycket är täckt av "Övriga strukturer" på en hempolitik?
På din policydeklarationssida kommer gränsen för försäkring av ytterligare strukturer vanligen att identifieras nära försäkringsbeloppet på din " Bostadsbyggnad ".
Omfattningen kommer ofta att motsvara högst 10% av byggnadsbeloppet, till exempel om din byggnad eller hus är försäkrad till 300.000 dollar kan du kanske se ett belopp på 30.000 dollar som listas. Försäkringspolicyer erbjuder varierande grundläggande gränser, det här är bara en riktlinje som ska användas som exempel, var vänlig kontrollera med din försäkringsrepresentant för att vara säker på dina exakta begränsningar.
Jag har inga ytterligare strukturer, kan jag ta bort de andra strukturerna utanför policyn och spara 10%?
Innan vi pratar om att radera täckningen, låt oss vara säkra på att vi förstår vad det betyder.
Förstå vilka "andra strukturer" på ett hempolitiskt sätt
Det mest uppenbara exemplet på en "annan struktur" är ett garage som inte är anslutet till ditt hem. Men förutom garage finns det många andra saker som kan falla i kategorin:
- garage
- Poolhus
- Baracker
- lusthus
- Gästhus
- Barns
- Skyltar eller Eleganta Outdoor Dining Huts, som ses på bilden ovan.
Tyvärr, även om du inte har några av dessa saker, kanske du inte kan ta bort täckningen från din policy. Under vissa omständigheter kan en försäkringsgivare utesluta särskilda omslag för ytterligare strukturer om de anser att de behöver renoveringar eller har blivit farliga på grund av brist på underhåll . Även under dessa omständigheter är det ganska ovanligt att se en minskning av priset på din policy som ett resultat.
Varför ska jag betala för försäkringstäckning om jag inte behöver det?
De flesta husägare har några ytterligare strukturer, och det är därför politiken är byggd så här: att säkerställa ett adekvat skydd för majoriteten och inte undantagen.
Ofta kan "ytterligare strukturer" inte vara tillräckligt täckta av 10%, och folk kanske måste lägga till täckning till policyn för att försäkra dem på ett adekvat sätt eller köpa en högrepolicy med högre policygränser.
Vad kan jag minska för att spara pengar på min försäkring?
Vissa företag kan erbjuda dig ett alternativ att minska innehållsdekning, men det är en gång till fall. Du kan ringa din försäkringsgivare och fråga. Det är mest vanligt i fall där ett hem är försäkrade för ett mycket högt värde, och innehållet kan inte uppfylla genomsnittet 60-70%, igen, det skulle vara enastående och inte normen.
Utvärdera din täckning för att minska försäkringskostnaderna: Fortsätt med försiktighet
Var försiktig med den täckning du väljer att minska, kom ihåg att du försäkrar vad som kan vara din viktigaste tillgång.
Om du kämpar för att hitta ett sätt att spara 10% av din försäkringskostnad, hur mycket mer skulle du kämpa i en stor förlust? Försäkring kanske inte är den plats du vill minska kostnaderna.
Med detta i åtanke utforska dina alternativ. Till exempel erbjuder vissa företag möjligheten att försäkra ditt hem till den försäkrade gränsen istället för garanterad ersättningskostnad . Det här är inte ett alternativ som rekommenderas, så ofta är beräkningarna för att bestämma ditt bostads rekonstruktionsvärde inte dumtåliga. Du tar verkligen en stor risk i ett krav genom att begära en minskning av täckningen, så låt oss titta på några andra alternativ.
Hur får man mer rabatter på försäkringspremier
Det bästa alternativet att spara pengar på din försäkring är att se till att du har alla möjliga rabatter som du har rätt till, inklusive professionella rabatter, rabatter för bostadsrenoveringar, larmsystem, högre självrisker och genom att kombinera policy med en försäkringsgivare (försäkra dig om ditt hem och bil med samma försäkringsgivare så att du kan få rabatten).
Du kan också fråga om ditt försäkringsbolag erbjuder stabilitetsbetyg eller bättre priser med en kreditpoäng . Många har inte utnyttjat denna möjlighet att få rabatt genom att bara tillåta en enkel kreditkontroll. Enligt försäkringsinformationsinstitutet,
"Vissa försäkringsbolag minskar sina premier med 5 procent om du stannar hos dem i tre till fem år och med 10 procent om du är försäkringstagare i sex år eller mer."
Om du har varit med en försäkringsbolag under lång tid kan de till och med ha diskretionära rabatter eller lojalitetsrabatter som de kommer att lägga till innan du riskerar att förlora dig till en konkurrent.
Om du fortfarande känner ditt hemförsäkringspremie är för hög bör du handla med andra försäkringsbolag. Klippa din täckning tillbaka bör bara vara den sista utvägen . Oavsett vad du gör, börja med en öppen diskussion med din försäkringsrepresentant och låt dem veta att du letar efter de bästa priserna, de kan vara i bästa position för att ge dig råd om hur du går vidare samtidigt som du skyddar dina intressen. Om din försäkringsrepresentant endast representerar ett försäkringsbolag, överväga att hantera en mäklare som kanske har tillgång till fler alternativ för dig, eller fråga vänner som de kan rekommendera för att ge dig en hel del professionell rådgivning.
Det finns många dolda försäkringsrabatter och program som du kanske inte vet om. I slutändan, genom att öppna diskussionen, kommer du sannolikt att spara mycket mer än de 10% du ursprungligen letade för att skära av dina premier!
Det är dina pengar och ditt hem är en av dina mest värdefulla ägodelar, sälja inte dig själv kort - prova en diskussion, och du kan sluta inte bara hålla hela din täckning utan kanske hitta ett paket som kan erbjuda dig mycket mer, till ett bra pris också.