Om du investerar i ömsesidiga fonder, undvik dessa 5 misstag

Att göra dessa misstag kan skada din ömsesidiga investeringsplacering

Om du är en typisk fondförvaltare, finns det minst fem vanliga misstag som kan bedöma även den mest avsiktliga personen när de sammanställer sin portfölj. Genom att fokusera på att undvika några stora fel kan du få en chans att nå pension med hundratusentals, eller till och med miljoner, av extra dollar i rikedom på grund av kraften i sammansättningen. I de flesta fall kan dessa tricks även hjälpa dig att sänka din riskprofil, så det är verkligen ett fall att ha din tårta och äta den också.

Jag vill ta en stund att ta itu med dessa fem investeringsfonder, så att du kan undvika dem i ditt eget liv. Åtminstone, om de får dig att tänka innan du begår din hårda förvärvade kapital, kommer jag att överväga mitt jobb väl gjort.

Investeringsfel för ömsesidig fond nr 1: ignorerar utgiftsförhållandet

Jag känner till första hand av investerare som flitigt sätter en del av deras lönecheck i en portfölj av fonder. Men om du frågar dem hur mycket de betalar fondförvaltningsbolaget i form av avgifter, en siffra som ingår i den så kallade fondförvaltningsskulden , kan de inte berätta för dig. Detta förhållande är extremt viktigt för dig. Jag skrev en gång en uppsats som beskriver hur två fonder som äger nästan samma portfölj skulle resultera i väldigt olika nivåer av rikedom för investeraren baserat på fondförvaltningsskulden. Som en allmän regel bör du bara äga fonder i de lägsta 10% till 20% av utgiftsförhållandena.

Anledningen till detta är enkelt. För varje $ 1 du spenderar i administrativa avgifter har du $ 1 mindre för dig i din investering. Det är $ 1 mindre att generera utdelningar , ränteintäkter och realisationsvinster. Med tiden kan till synes små mängder få stora influenser på din brevlådan.

Investeringsfel nr 2 för ömsesidig fond: ignorera försäljningsbelopp

För fondföretagen är försäljningsbelastningen en råvara.

En försäljningsbelastning är inget annat än en provision som du betalar, ur fickan, till den person eller institution som övertygade dig om att köpa fondet! Det finns alla typer av försäljningsbelastningar - frontbelastningar, bakladdningar, uppskjutna belastningar ... det är därför jag skrev Vad är en ömsesidig fondförsäljningsbelastning? .

Ömsesidig investeringsfel nr 3: Att inte veta vilka underliggande värdepapper din ömsesidiga fond äger

Om du äger ett dussin fonder, men alla äger samma underliggande aktier, obligationer eller andra värdepapper, är du inte så diversifierad som du tror. Idag har fondbranschen expanderat till den punkten att det finns fonder som deltar i nästan alla strategier, både konservativa och direkta spel, som man kan tänka sig. Det finns till och med handgjorda fonder som kort olika index som S & P 500 på 3-1-basis!

Ömsesidig investeringsfel 4: Att inte dra nytta av bättre ömsesidiga andelsklasser

Många fonder har flera aktieklasser. En populär struktur innebär olika nivåer av aktier som erbjuder lägre kostnader med högre minimikrav. I Vad är en ömsesidig fondandelsklass? , Förklarade jag hur ett av de största indexfonderna i världen har många olika nivåer som går så höga som en investering på minst 200 miljoner dollar.

När du kvalificerar dig för en högre andelsklass, kan det betala (bokstavligen) att titta på att konvertera dina innehav i den.

Mutual Fund Investing Mistake # 5: Läser inte fondprospektet

Innan du ens överväger att investera i en fond, måste du läsa prospektet . Detta speciella juridiska dokument stavar ut den investeringsstrategi fondförvaltningsbolaget ska använda för att investera dina pengar, liksom många andra viktiga detaljer.

Upptäck mer information om ömsesidig fondplacering

Om du är intresserad av att hitta mer information om detta investeringsämne, läs det speciella nav som jag sammanställde för dig som heter The Complete Beginner's Guide till Investering i ömsesidiga fonder . Att arbeta dig igenom det i följd bör ge en bra grund för de grundläggande grunderna.