Socialförsäkringsreglerna är olika för en make / maka jämfört med före detta
Den vanligaste orsaken till förvirring kommer från en liten skillnad mellan förmåner för en make jämfört med en ex-make. Ytterligare förvirring kommer från att försöka dechiffrera vad som händer med spousalförmåner om du hävdar före versus efter full pensionsålder (FRA).
För det mesta kan förvirringen röjas genom att förstå följande 3 regler som påverkar spousalförmåner.
1. Spousal förmåner för makar verser ex-makar
- För att vara berättigad till spousalförmåner måste din make ha lämnat in för sina egna förmåner .
- Denna regel som din make måste ha lämnat in för förmåner gäller inte för ex-makar .
Denna skillnad mellan spousalförmåner för en nuvarande jämfört med ex-make är ofta där förvirringen kommer in.
För att få anspråk på en äktenskapsförmån baserad på en tidigare makas resultatpost måste din ex-make måste vara 62 år och vara berättigad till förmåner, men det finns inget krav på att de redan måste ha lämnat in förmåner.
För att få anspråk på en spousalförmån baserad på din nuvarande make / makas resultatpost måste din nuvarande make redan ha lämnat in egna förmåner.
Det brukade vara en strategi för gifta par som heter " file and suspend " där en make skulle fila men omedelbart upphäva sina förmåner som gjorde det möjligt för den andra makan att lämna in spousalförmåner. Denna strategi är dock inte längre tillgänglig.
På grund av nya lagar om social trygghet som godkändes i november 2015 upphör alla som avbryter förmånerna efter den 30 april 2016 att upphöra med alla förmåner baserat på deras rekord - vilket innebär att en make inte kan samla in spouseförmåner under en tid då deras make har avbrutits "fördelar.
Nedre raden: Om du fortfarande är gift måste din make göra det för dig att bli berättigad till spousalförmåner.
Om du har en ex-make, du var gift över 10 år, har skildats i 2 år, din ex är 62 år och är berättigad till egna förmåner, är de inte skyldiga att lämna in för dig att bli berättigad till spousalförmåner.
2. Fördjupade arkiveringsregler
När du lämnar in din socialförsäkringspension, anses du vara anspråk på både din egen förmån och en spousalförmån, och du får den högsta av de 2.
Om du föddes den 1 januari 1954 och du är full pensionsålder (FRA) eller äldre, kan du på din ansökan ange att det är en begränsad ansökan och då kan du välja att hävda antingen din egen förmån eller en spousalförmån .
Änkar och änklingar kan använda en begränsad ansökan när som helst 60 år eller äldre, men om du inte är änka eller änkling kan du bara begränsa din ansökan om:
- Du är FRA eller äldre.
- Du föddes den 1 januari 1954 (denna regel trädde i kraft 2 november 2015).
Innan du når din FRA, kan du inte använda en begränsad ansökan för att ange att du bara vill filen för en spousalförmån.
Om du föddes före eller efter 1/1/1954 när du når din FRA kan du använda en begränsad ansökan för att begränsa omfattningen av din ansökan till spousalförmåner, så att du senare kan byta till ditt eget förmånsbelopp.
Om du föddes den 1/3/1994 när du skickar in förmåner ska du anses vara ansvarsfri för alla förmåner du är berättigad till. Om din make har redan lämnat in får du automatiskt den större av din egen eller spousalfördelen.
Om din make inte har lämnat in ännu, men du har, när dina makar filer, de ansedda reglerna för reglering spelas in. Vid den tiden kommer du att bli berättigad till spousalförmåner och om det är mer än vad du för närvarande får Social Security betalar du automatiskt extra belopp varje månad.
Förvirringen kommer in när du har en yngre make (låt oss säga 62) som har lämnat in, och en äldre make (låt oss säga 65) som inte har lämnat in ännu.
Antag de yngre makarna på 62. Eftersom den äldre makan inte har lämnat in ännu är spousalförmåner inte tillgängliga ännu, så den yngre makan får sitt eget förmånsbelopp.
När den äldre makan lämnar in förmåner kommer den yngre makan att bli berättigad till en äktenskapsförmån, men eftersom den yngre makan lämnat in tidigt (innan de nådde sin FRA-förmånsberäkning för att bestämma hur mycket spousalförmåner de kommer att få är lite annorlunda. har hört det kallade både en "överdriven spousal" -förmån och en "extra spousal" -förmån. Denna beräkning förklaras nedan.
3. Överflödig spousal eller kompletterande Spousal Benefit
Normalt är en äktenskapsförmån 50% av makans förmånsbelopp från FRA, minskad om makan som hävdar spousalen lämnar in förmåner tidigt. Om en make redan har egna förmåner, och senare blir berättigad till spousalförmåner, finns det en formel som används för att bestämma hur mycket mervärdesskatt (eventuellt) de kan få.
Låt oss arbeta genom att utöka vårt exempel ovan. Den yngre makan hävdade på 62. Hennes primära försäkringsbelopp (PIA) var 800 dollar, men eftersom hon hävdade tidigt fick hon 600 USD per månad i förmåner. ($ 800 / .75 representerar den minskning hon mottar för att hävda för hennes FRA.) Den äldre makan kommer att hävda när han blir 66. Hans primära försäkringsbelopp (PIA) är $ 2.100.
Ta den äldre makas PIA dividerad med 2, minus den yngre makas PIA. $ 2.100 / 2 = $ 1.050 - $ 800 = $ 250.
När hennes man filar för förmåner och hon blir berättigad till en spousal får den $ 250 läggas till vad hon för närvarande får så hennes månadsförmån går från $ 600 till $ 850 vid den tiden.
Om hon hade väntat tills hennes egen FRA skulle lämna förmåner skulle hon ha fått hela spousalfördelen på 1 050 USD, eftersom det skulle ha varit högre än hennes egen FRA-förmånsbelopp på 800 USD. Självklart hade hon varit tvungen att försvunna de första fyra åren av förmåner för att få det högre beloppet. I det här speciella fallet var det troligt för henne att fila tidigt.
Ytterligare resurser
Beräkningarna för spousalförmåner är förvirrande och kan kräva hjälp från socialförsäkring eller en expert från tredje part. Om du vill läsa mer om hur spousalförmåner fungerar, gå till dessa resurser på webbplatsen för social trygghet:
Förmåner för makar - Den här sidan har också en kalkylator som beräknar effekten av förtidspension.
Fördelar Estimator - Den här sidan tar dig till Social Security s räknare som gör att du kan få så detaljerad information som du vill uppskatta dina förmåner.
Pensionsplanerare: Förmåner för dig som make - En förenklad version av reglerna för spousalförmåner.