Otaliga gånger får jag veta en version av "Jag gillar inte livräntor eftersom när jag dör, håller det darn livränteföretaget pengarna." Dessa välutsågade, men oinformerade livränta hatare refererar till en "Life Only" Single Premium Immediate Annuitet (SPIA).
Ja, den här Life Only-strukturen är fortfarande tillgänglig med en SPIA, men det finns många andra sätt att strukturera de garanterade betalningarna för att säkerställa att det finns en garanti för full ersättning av premie på plats, om något händer tidigt i kontraktet.
Ha din tårta (Livet) och äta den (Period Certain) också
Jag älskar vårt land. Vi nöjer oss inte för någonting. Vi ställer frågor som "Varför kan vi inte få det?" Eller "Varför kan du inte ändra det?" Eller "Varför kan jag inte ha det som jag vill ha det?" Det hände när folk började se på försök för att anpassa enskilda premie omedelbara annuities (SPIA). Folk älskade livstidsinkomstgarantin och ville se till att det fanns en bestämd tidsperiod att inkomstströmmen skulle betalas om annuitanten fortfarande levde eller ej. I SPIA-världen kallas detta "Life with Period Certain."
"Livet" är fortfarande fokus
Det är viktigt att se till att den viktigaste delen av en "Life with Period Certain" SPIA-struktur är "Life" -delen.
Oavsett Perioden Vissa garantier som bifogas betyder "Livet" att den utfärdande livräntabäraren är på kroken för att betala oavsett hur länge annuitanten lever. Den annuitant är personen eller personer vars livslängd livränta betalningen är baserad på.
Låt oss ta en titt på några exempel på att strukturera en SPIA "Life with Period Certain":
Liv & 5 år Vissa
Denna SPIA-struktur garanterar en livstidsbetalning, oavsett hur länge du bor. Den 5-åriga delen av kontraktet innebär att det ska vara minst 5 års betalningar. Om du till exempel dog i år 2, skulle det finnas 3 fler års betalningar till den som du listade som bidragsmottagare till policyn. Om du bodde 6 år och då dog, skulle det inte finnas några pengar kvar för de politiska mottagarna.
Life & 10 Year Certain
Denna SPIA-struktur garanterar en livstidsbetalning, oavsett hur länge du bor. Den 10-åriga delen av kontraktet garanterar att det kommer att bli minst 10 års betalningar. Om du gick iväg i år 4, skulle det finnas ytterligare sex år av kontraktsbetalningar till de listade stödmottagarna på policyn. Om du bodde 11 år och då dog, skulle det inte finnas några pengar som delas ut till de politiska mottagarna.
Life & 30 Year Certain
Denna SPIA-struktur garanterar en livstidsbetalning, oavsett hur länge du bor. Den 30-åriga delen av policyn garanterar kontraktet att det kommer att finnas minst 30 års betalningar. Om du gick iväg i år 13, skulle det finnas 17 fler år av betalningar som kommer att gå till de listade stödmottagarna av policyn.
Om du bodde 31 år och sedan tyvärr dog, skulle det inte finnas några pengar för mottagarna.
Äkta makar!
Om du inte tror på detta uttalande, fråga dem! Single Premium Immediate Annuities (SPIA) tillåter dig att strukturera politiken "Joint Life" för att täcka två livstider.
Det är också viktigt att veta att ju längre perioden viss, desto lägre betalningsbelopp. En "Life with 5 Year Certain" kommer att ha en högre kontraktsutbetalning än en "Life with 30 Year Certain" -struktur.
Så du kan få din tårta (Livet) och äta den (Period Certain) också med en enda Premium Immediate Annuity. Njut av livstidsinkomstgarantin!
Är du osäker på om du behöver en livränta? Klicka för att hitta Hur man bestämmer om du behöver en livränta
Täck alla basen! Klicka för att lära dig hur du bestämmer säkerheten för livräntabäraren
Är det rätt dags att få en livränta? Klicka för att hitta den bästa tiden för att köpa en livränta