Indexerade livräntor är fasta livräntor. Historien borde inte vara något mer avancerad än det. Det är bra eftersom din huvudansvarig är fullständigt skyddad mot nackdelns volatilitet, vilket är ett krav för fler och fler pensionärer och babyboomers.
Indexerad livräntaavkastning baseras på ett köpoption på ett index som S & P 500. Ett köpalternativ är ingen risk för att marknaderna går upp och om de gör det kommer du att dra nytta av den tillväxten.
Om marknaderna tar en stor dump som de gjorde under 2008, upphör samtalet värdelöst och du förlorar inte några pengar. Uppsidan är begränsad, men vinsterna är permanent inlåsta på kontraktets årsdag. Det är mitt hisstal och förenkling av värdepropositionen för Indexed Annuities.
Om du är okej med avkastning på CD-typ kan Indexed Annuities fungera bra i den viktigaste skyddade delen av din portfölj. Låt mig vara väldigt tydlig, det är ett avtalsmässigt faktum att indexerade livräntor inte är en marknadstillväxtprodukt, trots att det verkar som att varje agent på planeten stannar på det sättet. Strategin var utformad för att utföra på ackumuleringsvärdesidan av storleken.
Klicka här för att läsa mer om djupet om Fast Index Annuities
Det dåliga
Indexerade livräntor kan gå ner i finanshistoria som den mest överhyptade och misssålda produkten någonsin. Om inte livräntebranschen och operatören rullar i den här pågående försäljningsplattformen, är Indexed Annuities avsedda att vara en klass vid handelshögskolor överallt om hur en bra produkt slöts i marken av en oreglerad säljkår.
Den typiska agenthöjningen är "marknadstopp utan nackdel". Endast hälften av det uttalandet är sant. Sant det finns ingen nackdel eftersom det är en fast livränta. Om försäljningsresultatet faktiskt var sant, skulle Janet Yells jobb i Federal Reserve lösas. Ingen kan lova marknadsöppningar.
Som du borde veta nu kan uttalandet INTE vara sant.
Om du lyssnar på lokalradio, tittar på kabel-tv-annonser eller trollar på internet, kommer du att springa in i det oreglerade försäljningsmeddelandet som tränger igenom Indexed Annuity World. Allting kan sägas, hävdas eller lovas att få den allsmäktiga försäljningen. Det är en störande trend som fortsätter att växa eftersom det inte finns några konsekvenser för någonting går vildmarkens försäljningsatmosfär. Det är en riktig tragedi som utvecklas precis framför en apatisk livräntebransch som inte vill störa den allt större premieinflödet.
Eftersom Indexed Annuities INTE är en säkerhet, och endast klassificeras som livförsäkringsprodukt, ska den regleras på statsnivå. Låt oss bara säga det händer inte!
Sanningen
År 1995 var Indexed Annuities först utvecklade och utformade för att konkurrera från början till början med CD-intäkter, inte aktiemarknaden. Det är ett faktum att de flesta livränta inte ens vet, utan en avtalsmässig verklighet om du någonsin köper ett indexerat livränteavtal.
Indexerade livräntor är också ett effektivt leveranssystem för bifogade inkomstförareförmåner för framtida inkomstgarantier. Faktum är att det är så jag brukar använda Indexed Annuities.
Jag tittar inte ens på ackumuleringsdelen (dvs. indexalternativ) i politiken i de flesta fall. Merparten av tiden tittar jag bara på inkomstkörarens garanti för "inkomst senare" behov . Anledningen till detta är att jag tror att du alltid borde ha egna livräntor för vad de "kommer att göra, inte kan göra". Översättning: Avtalsgarantier levererar!
I specifika situationer använder jag kortfristiga Indexerade Annuities i kombination med Fast Rate Annuities (aka MYGAs) för stegrande strategier. Jag kallar det min "Mixed Fixed Ladder" eftersom det är en kombination av fast och indexerad livränta.
Klicka här för att läsa mer om Laddering Annuities
Slutsatsen är att indexerade livränta inte är för bra för att vara sant, men de kan vara ganska bra om dina förväntningar överensstämmer med avtalsförhållandena.
Klicka här för att läsa mer om MYGAs