Annuities Ordlista
Annuitetspremier är de medel du betalar till en livränta. Eftersom livräntor är försäkringsavtal använder de försäkringsterminologi. Betalningar till andra försäkringsavtal (till exempel bil eller livförsäkring, till exempel) kallas också premier.
Medan lingo kan vara förvirrande, är livränta premier i grund och botten bara inlåning på kontot.
Annuiteter är försäkringsbolagsprodukter, så några garantier (som livstidsinkomst) är inte statsgaranterade - de är beroende av försäkringsbolagets betalningsförmåga.
Hur Annuity Premiums Work
Ett premie som betalas in i en livränta är helt enkelt en investering i de flesta fall.
Initial investering: För att kunna starta ett kontrakt kan du göra en investering framåt i produkten. Till exempel kanske du vill köpa en livränta med $ 10.000. För att göra det skulle du slutföra en annuitetsansökan och skriva en check på $ 10.000. Att $ 10.000 skulle vara ditt första premie betald i livräntaavtalet.
Löpande premier: Du kan också göra löpande betalningar till en livränta (förutsatt att ditt kontrakt och relevanta skattelagstiftningar gör att du kan göra det). Beroende på ditt försäkringsbolag kan du kanske ställa in automatiska månatliga överföringar via ACH , eller du kan bara skriva en check eller begära elektronisk överföring på begäran.
En gång bara: Vissa gör bara en annuitetspremiebetalning - eller en investering - med en summa pengar. Därefter lämnar de bara den initiala investeringen ensam och låter livränta göra sina saker i flera år (eller längre). Det är alltid viktigt att övervaka dina investeringar löpande, men du behöver inte nödvändigtvis lägga till ett konto om du inte vill.
Kontoöverföringar: Du kan också finansiera en livränta genom att överföra tillgångar från ett annat konto, oavsett om det är en livränta eller en annan typ av konto. Om du överför från en livränta, var noga med att följa reglerna för likartade utbyten.
Kreditkort: Du kan vanligen inte göra inlåning med ett kreditkort. Du kan betala bilförsäkringar (eller andra) premier på plast, men livränta är annorlunda eftersom du generellt gör en investering med varje premie.
Dollar gränser: Kolla med ditt försäkringsbolag för att se om det finns några minsta eller maximala premiebegränsningar. Om din livränta också är ett individuellt pensionskonto (IRA), var uppmärksam på IRS- gränserna för hur mycket du kan bidra varje år.
Långsiktigt engagemang
Innan du bidrar med pengar till en livränta, se till att du förstår att du kanske låser pengarna på lång sikt:
- Om du drar ut dessa medel innan överlämningsperioden slutar , kan du behöva betala straffavgifter till försäkringsbolaget.
- Du kan drabbas av skattekonsekvenser för att ta bort pengar från en livränta, inklusive inkomstskatter samt ytterligare straffavgifter.
Jämför Annuity Premiums till andra försäkringspremier
För vissa livräntor behöver du inte ständigt göra premieutbetalningar som du gör med en standard livförsäkring eller bilförsäkringsavtal.
Självklart bör du kontrollera exakt vad som krävs i din speciella situation och med ditt specifika kontrakt - du vill inte ge upp några rättigheter eller fördelar! Ju mer du bidrar desto mer kommer du att ha senare, så det kan vara till hjälp att lägga till eventuella befintliga besparingar (förutsatt att livräntaavtalet är rätt plats för de nya tilläggen, som du kontinuerligt bör utvärdera). Om du behöver hjälp, diskutera dina behov och dina alternativ med en certifierad finansiell planerare och en lokal skattesekreterare.
Återgå till Annuities Overview- sidan.