Förstå aktuella och historiska IRA-bidragsgränser
Traditionella IRA- och Roth IRA-bidragsgränser
| Skattår | Ålder 49 och nedan | Ålder 50 och över |
| 2002-2004 | $ 3000 | $ 3500 |
| 2005 | $ 4000 | $ 4500 |
| 2006-2007 | $ 4000 | $ 5000 |
| 2008 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2009 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2010 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2011 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2012 | $ 5000 | $ 6000 |
| 2013 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2014 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2015 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2016 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2017 | $ 5500 | $ 6500 |
| 2018 | $ 5500 | $ 6500 |
När du undersöker dessa gränser kommer du med största sannolikhet att märka att traditionella IRA-bidragsgränser och Roth IRA-bidragsgränser skrivs in i amerikanska skattekoden på ett sätt som de alltid är identiska. En investerare kan bidra till antingen en traditionell IRA eller Roth IRA, eller dela in bidraget mellan de två, men den kombinerade årliga bidragsgränsen gäller fortfarande. Om du till exempel var 28 år borde du till exempel 2017 bidra till totalt 5 500 dollar till antingen din Traditional IRA eller din Roth IRA utan att överskrida bidragsgränserna och bli drabbade av betydande påföljder.
Om du anger $ 2000 i en traditionell IRA, kan du inte sätta mer än $ 3.500 i en Roth IRA samma år.
Å andra sidan kan du finansiera det maximala beloppet i antingen en Roth IRA och Traditional IRA och utnyttja fortfarande en annan arbetsgivare-sponsrad pensionsplan, till exempel 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA eller till och med SEP -IRA .
(För mer information om pensionskonto, läs min guide till bidragsgränser för pensionskonto .)
Hur bestäms IRA-bidragsgränserna?
Enligt den nuvarande lagen kommer de traditionella IRA- och Roth IRA-bidragsgränserna att öka med inflationen i steg om 500 kronor. Detta är anledningen till att bidragsgränsen inte ökar om några år. inflationen var inte tillräckligt hög för att utlösa nästa steg så att den var stabil.
Observera att både traditionella IRA- och Roth IRA-bidragsgränser är "använd-det-eller-förlora-det". Du kan inte rulla dem framåt till ett kommande år. Den sista tidsfristen för att uppfylla bidragsgränsen är den första skattefristen, vanligtvis den 15 april, om den inte faller på en helg. Om du till exempel vill finansiera ditt pensionskonto upp till det högsta tillåtna bidraget för skatteåret 2017, skulle du ha till och med den 17 april 2017 för att få pengarna till kontot.
Finansiera dina traditionella och / eller Roth-IRA
När du finansierar din traditionella IRA eller Roth IRA behöver du inte göra avgifter i ett enda belopp samtidigt. Till exempel, om du var 55 år gammal år 2016 och ville ha $ 125 tas ut av ditt konto automatiskt varje vecka under hela året för att finansiera ditt Roth IRA-konto, kan du göra det.
Vid årets slut hade du deponerat exakt 6 500 dollar, vilket är det högsta som du får bidra med.
Det finns vissa inkomstbegränsningar för huruvida du kan finansiera en traditionell IRA och ta skatteavdraget eller finansiera en Roth IRA helt eller delvis. Om du är berättigad till båda, är en Roth IRA nästan alltid det bättre valet som en Roth IRA är det närmaste till ett perfekt skatteskydd som finns i Förenta staterna för den typiska investeraren .
Det finns en uppsjö av regler kring traditionella IRA och Roth IRA, vilket särskilt innebär att du drar ut dina pengar innan du når 59,5 år. Om du befinner dig i behov av dina medel finns det åtta sätt att du potentiellt kan undvika 10% tidigt utträde straff som gäller för alla andra skatter som kan vara skyldiga .