Upptäck kraften av sammanhängande intresse
Definition:
Regeln 72 är en snabb och enkel mental genväg för att hjälpa dig att uppskatta antalet år som krävs för att fördubbla dina pengar till en given årlig avkastning. Regeln anger att du delar upp kursen, uttryckt i procent, i 72:
Det uppskattade antalet år det tar att dubbla investeringar = 72 ÷ sammansatt årlig ränta
Till exempel kommer en investering med en årlig avkastning på 6 procent att ta 12 år att fördubbla värdet.
72 dividerad med 6 (avkastning) = 12 (antal år det tar att dubbla en investering)
Obs! Det är viktigt att ange avkastningen som ett heltal (dvs 6) istället för som ett decimaltal (.06).
Beräkningen "Rule of 72" kan också användas för att uppskatta den genomsnittliga årliga avkastning som behövs för att fördubbla dina pengar under en viss tid. För att uppskatta den önskade avkastningen med hjälp av Rule of 72 kan du använda följande:
Den beräknade föreningens årliga avkastning till dubbel investering = 72 ÷ Antal år
Om du till exempel vill uppskatta den årliga avkastningen som behövs för att fördubbla dina pengar på 9 år delar du bara 72 av 9.
72 dividerat med 9 (önskat antal år för att fördubbla en investering) = 8 (obligatorisk sammansatt årlig avkastning)
Den underliggande styrkan i regeln 72 - Sammansatt intresse
Albert Einstein beskrev sammansatta intressen som "den kraftigaste kraften i universum".
Detta uttalande ringer riktigt när det gäller finansiell planering!
I de enklaste termerna betyder sammansatt intresse ränta på ränta. Det innebär att varje gång intresset betalas betalas det i allt större och större balans. Här är ett enkelt exempel.
Att tjäna 5% ränta på $ 1.000 skulle resultera i $ 50 av intresse per år. Men med sammansatt intresse skulle det vara $ 50 första året, $ 52,50 det andra året (5% av $ 1 050), $ 55,13 det tredje året (5% av $ 1,102,50), etc.
Det finns tre huvudkomponenter som påverkar mängden sammansatt ränta: ränta, hur ofta det ska fördjupas (månatligen, kvartalsvis, årligen osv.) Och hur länge kontot får sammansättas. Tid är en av de viktigaste faktorerna, eftersom det gör det möjligt för dig att producera seriösa intäktsackumuleringar med relativt små investeringar. Du har sannolikt hört frasen att "tiden är pengar". Med sammansatt intresse desto mer tid har du på din sida och den högre genomsnittliga årliga avkastningsräntan kommer att resultera i större pensionsbesparingar.
Hur lång tid tar det för att dubbla dina pengar?
Regel 72 är ett enkelt koncept som gör att du kan göra några snabba beräkningar i flygningen för att uppskatta framtida investeringsvinster. Med hjälp av regeln 72 hjälper du dig att bestämma hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar om du antar en specifik avkastning på din investering.
Dela bara 72 av räntan, och svaret är hur många år det tar dina pengar att dubbla.
Vid 8% tar det nio år att dubbla dina pengar. Vid 10% är det 7,2 år. Du kan också använda denna regel för att hjälpa dig att räkna ut vilken avkastning du verkligen behöver för att tjäna för att fördubbla dina pengar inom en viss tidsram. Om din framtida ekonomiska livsmål exempelvis kräver att du dubblar dina pengar om 10 år, dela bara 72 av 10 för att finna att du måste tjäna 7,2% för att nå ditt mål.
Hur går regeln 72 i din pensionsplanering?
Beräkningen av sammansatt avkastning på investeringar kan vara svårt om du inte har en räknare tillgänglig och kunskapen om hur du använder den. Regeln 72 är en enkel matematisk ekvation som hjälper oss att slutföra några snabba beräkningar på språng. Den mest användbara tillämpningen av Rule 72 är emellertid relaterad till dess förmåga att undervisa investerare vikten av att sammansatta intresse.
Ta dig tid att se hur olika investeringsstrategier passar specifika mål bör alltid baseras på din tidshorisont för att möta dessa mål och risk tolerans.
Till exempel:
- Om du har valt ett säkert och säkert garanterat räntealternativ eller stabil värdefond i din 401 (k) plan som för närvarande tjänar 3% ränta, tar det 24 år för dina pengar att dubbla (72 dividerat med 3 = 24). Detta kan vara meningsfullt för konservativa investerare vid eller nära pension men skulle kräva att yngre investerare sparar betydligt mer pengar för att nå framtidens pensionsmål.
- Om dina pensionstillgångar investeras i mer moderata tillgångsfördelade medel ger i genomsnitt 6 procent per år, skulle det ta ungefär 12 år för samma investering att dubbla (72 dividerat med 6 = 12).
Sammanfattning
Regeln 72 är en enkel beräkning som hjälper dig att beräkna hur lång tid det tar att dubbla dina pengar. Kanske regeln av 72: s viktigaste bidrag till pensionsplaneringsdiskussionen är hur viktigt det är att använda sammansatt intresse till din fördel. Det är nödvändigt att börja spara för pension så tidigt som möjligt. Men det är också viktigt att se till att dina investeringar matchar din tidshorisont och komfort för investeringsrisk. Liksom hur man tar för mycket risk när man närmar sig pensionen är inte klokt. Att vara för konservativ tidigare i din karriär kan också få negativa följder och kräva att du avsätter mycket mer för att nå pensionsmål.
Om du jämför skillnaden mellan olika fördelningsstrategier som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål, kolla in den här användbara illustrationen. Tänk också på att en av de största sakerna du kan göra för att öka chansen att du når viktiga ekonomiska mål som pension är att ha en skriftlig plan och spara strategier på plats. Den här enkla räknemaskinen Spara för mål kan hjälpa dig att räkna ut hur mycket du behöver spara för att nå dina mål.