Upplukningen av arbetsgivarskydda medel till en kvalificerad pensionsplan enligt ett förutbestämt schema. När din arbetsgivare ger pengar utanför din vanliga lön kan du inte ha fullt ägande av pengarna direkt. Hur och när du får fullt ägande av fonderna är känt som ett intjäningsschema.
Vad betyder det för väst?
Om du deltar i en avgiftsbestämd pensionsplan, till exempel en 401 (k) plan , 403 (b) plan eller en 457 (b) plan , är den del av din inkomst som direkt bidrar av dig all din.
Du har full tillgång till pengarna och eventuella intäkter på pengarna, oavsett hur länge du jobbar för företaget eller när du lämnar ditt jobb. Om du försöker dra tillbaka pengarna eller ta utbetalningar från ditt konto innan du når pensionsåldern på 59 1/2, kommer du naturligtvis att bli föremål för skatter och en straffavgift på 10%. Men om du överför din 401 (k) till en annan arbetsgivares plan eller en rollover IRA, flyttar 100% av dina bidrag med din plan.
Förtjänst kommer in när en arbetsgivare matchar de bidrag du gör till en pensionsplan. Arbetsgivaren kan regelbundet matcha varje bidrag, men utsträcka din andel av ägandet i pengarna över tiden. När du har nått 100% ägande av dina arbetsgivares matchade medel är du vad som är känd som fullt ägd.
Varför existerar Vesting?
Anledningen till att företagen har fastighetsplaner är att uppmuntra till lojalitet bland sina anställda.
"Visst, vårt företag erbjuder bra 401 (k) matchande fördelar. Men för att förverkliga dem fullt ut måste du hålla en liten stund." Hur länge? Det beror på. Olika företag har olika vinstscheman.
Typer av Vesting Schedules
Det finns tre generella typer av intjäningsplaner för pensionskonton: omedelbar intjäning, klippeinvestering och examen eller betygsättning.
Omedelbar invigning är förmodligen lättast att förstå. Det inträffar när det inte händer någon riktig intjäning. Anställda får full, omedelbar äganderätt till de arbetsgivare-matchade fonderna i sina pensionskonton.
Med klipphöjning skulle arbetstagaren få full äganderätt till arbetsgivarens matcher efter en viss tid, enligt lag kan det inte vara längre än tre år för den typiska pensionsplanen.
Graderad intjäning inträffar när ägandet sker gradvis över tiden. Ett typiskt graderat schema kan fullt ut väcka efter fem års deltagande. Enligt lagen är den maximala graderade intjänandeperioden sex år). Det skulle fungera så här:
- År ett: 0% upptagna
- År två: 25% upptagna
- År tre: 50% upptagna
- År fyra: 75% upptagna
- År fem: 100% upptagna
Förvaring av aktieoptionskompensation
Vissa arbetsgivare kommer att erbjuda fördelen med personaloptioner eller anställdas rätt att köpa (även kallad "övning" ) ett visst antal företagsaktier till ett fast pris. Om ditt uppsatta pris är mycket lägre än marknadspriset för aktien när du utnyttjar alternativet har du omedelbart gjort pengar. Optionsoptioner planerar sig normalt på samma sätt som matchande bidrag. Du får antingen möjlighet att utöva alla alternativ på en gång eller rätten att välja några av dina alternativ varje år under en period av år.
Inte alla arbetsgivare matchar bidrag eller erbjuder aktieoptioner. De som gör sina uppehållsplaner och bestämmelser tydliga på förhand. Så om du har några frågor om din egen plan, borde du enkelt kunna hitta svaren genom att kontakta din personalrepresentant eller pensionsplan administratör.
Innan du lämnar ett jobb kanske du vill överväga effekten på ditt intjäningsschema . Om du är sex månader bort från fullvärdig, kan du till exempel vänta på det. Oavsett vad du gör, låt inte en lång intjänandeperiod stoppa dig från att bidra till en pensionsplan. Även om du inte väntar på de fulla fördelarna betyder även 25% eller 50% av en arbetsgivar match flera dollar för din pension.
Ansvarsbegränsning: Innehållet på denna webbplats är endast för information och diskussionsändamål, och borde inte vara den enda grunden för dina investerings- och ekonomiska planeringsbeslut. Denna information utgör under inga omständigheter en rekommendation att köpa eller sälja värdepapper.