Vad är Repossession?
Repossession är en process där en auto långivare kan ta tillbaka ditt fordon, ibland utan att varna dig i förväg eller ha tillstånd från domstolen. Fordonsåtagande lagar varierar beroende på stat, men ditt fordon köpavtal bör innehålla detaljer om hur och när din auto långivare kan ta tillbaka ditt fordon.
Repossession uppträder vanligtvis efter att du har blivit bakom på dina autolånsbetalningar.
Din långivare kan kanske starta ombesörjningsprocessen när du bara bakom en betalning.
Två typer av återupptagning
Det finns två huvudtyper av återtagande - frivillig och ofrivillig återtagande. Frivillig återtagande är när du ger tillbaka din bil till långivaren, till exempel för att du inte längre har råd att göra månatliga betalningar. Med ofrivillig återtagande, som termen "repossession" oftast hänvisar till, kommer långivaren att ta tillbaka bilen. Långivaren kan ibland ta bilen från din egendom utan din tillåtelse så länge de inte stör dig eller dina grannar i processen.
Det är viktigt att veta att om ditt fordon tas in igen - antingen frivilligt eller ofrivilligt - blir ditt autolån inte avbrutet. Tyvärr är du fortfarande skyldig i det resterande beloppet på ditt lån även efter att fordonet har tagits tillbaka. Din långivare kan fortsätta samla på autolånet genom att ringa dig, skicka brev eller använda en tredje parts skuldsamlare.
De kan även stämma dig för en brist bedömning som kommer att innehålla resterande beloppet på lånet och kostnader i samband med återtagande fordonet. Din långivare kan sälja eller auktionera ditt fordon, men priset kanske inte räcker för att täcka ditt lån. I så fall är du fortfarande på kroken för resten av lånet.
Påverkan på din kredit- och kreditrapporteringstidsgräns
Repossession gör ont på din kreditpoäng. Det är faktiskt en av de värsta sakerna som kan hända med din kredit, vilket gör ditt ekonomiska liv svårare under de kommande åren. För det första kommer sena betalningar som leder till återtagandet att skada din kreditpoäng när de rapporterats till kreditbyråerna. Då kommer repossessionen själv att vara upptagen i sektorn för offentliga poster i din kreditrapport. Om långivaren erhåller en brist bedömning för resten av auto lånet kommer den domen också att gå på din kredit rapport. En samling i samband med bristen på bedömning kan också påverka din kreditpoäng.
Repossession och de därtill hörande negativa objekten kommer att vara kvar i din kredit rapport i sju år, även för en frivillig återtagande. Inverkan på din kreditpoäng minskar när tiden går och som du gör betalda betalningar på dina andra kreditförpliktelser.
En återtagande är inte världens ände. Du kan bygga upp din kreditpoäng och fortsätta att kvalificera dig för ett annat billån i framtiden. Låt inte alla dina andra räkningar falla bakom eftersom du har en återtagning på din kreditrapport. Tidiga betalningar på dina andra konton kommer att kompensera skadan från återtagandet.
Kan du undvika upprepning?
Du kan eventuellt undvika en återtagande genom att fånga upp dina felaktiga betalningar . Tala med din långivare för att ta reda på hur mycket du behöver betala för att få ditt konto aktuellt igen. Medan du undviker att återtagningen anges på din kreditrapport kan du kanske inte undvika de initiala sena betalningsuppgifterna som ledde till återtagande.
Om dina lån betalningar är för höga, överväga refinansiering till ett nytt billån med mer överkomliga betalningar. Refinanslånet kan sänka din månadsbetalning med en längre återbetalningsperiod, lägre räntesats eller båda.
Eftersom refinansiering ofta kräver att du har bra kredit börjar du försöka refinansiera ditt lån innan du saknar betalningar. Missade betalningar kan diskvalificera dig för en refinansiering eller om du kvalificerar, kan lånevillkoren inte få dig till en lägre månadsbetalning.
Reparera ditt kredit efter repossession
Att ha en repossession kommer att påverka din kredit betydligt, men inte för alltid. Att betala av återstående lånebalans kommer att se bättre på din kredit rapport. Även om du inte kan betala saldot, kommer inmatningen att släppa bort din kreditrapport efter sju år.
Under tiden skydda dina andra kreditkonton. Fortsätt att göra betalningar i rätt tid på dina andra kreditkort och lån för att hjälpa din kreditpoäng rebound snabbare.