De viktigaste sakerna varje investerare borde veta om ömsesidiga fonder
Oavsett om du är en erfaren investerare eller en nybörjare är du säkert medveten om att det finns tusentals fonder att välja mellan och dussintals detaljer att veta. Det finns emellertid fem grundläggande saker som varje investerare borde veta för att lyckas med att investera i fonder.
01 Komma igång: Investera med ömsesidiga fonder
02 Känn din risk
Anledningen till att de flesta fonder normalt ger högre avkastning över tiden än garanterade investeringar är på grund av riskpremien belönad för investerare. Denna premie kommer i form av högre avkastning i samband med att acceptera marknadsrisk, vilket är risken att förlora en del eller hela det ursprungliga beloppet som investerats.
Den största risken för dig som investerare är emellertid sannolikt att vara dig . Var försiktig med att "jaga prestanda", vilket är den mänskliga tendensen att kontinuerligt söka och köpa de högst effektiva fonderna samtidigt som de säljer de underpresterande. Kom ihåg att investeringen inte ska vara spännande, det borde vara tråkigt. Långsamt och stadigt vinner loppet!
03 Köpkorgar: Diversifiera, diversifiera, diversifiera!
Ömsesidiga fonder är som korgar av investeringar eftersom en gemensam fond kan investera i dussintals eller hundratals aktier och / eller obligationer, benämnda "innehav". Det finns många fonder som är tillräckligt olika ensamma för att investera en stor del av dina intjänade besparingar. Det är dock en bra idé att sprida din risk (diversifiera) över de olika fondtyperna , till exempel fondsmedel, obligationsfonder och penningmarknadsfonder.
04 Känna kostnader och kostnader
Kostnaderna för att köpa och sälja fonder kan delas in i fyra grundläggande typer:
Frontbelastning: Dessa laddas upp (vid inköpsdatum) och kan vara upp till 5% eller mer av det belopp som investerats. Om du till exempel investerar $ 1000 med en 5% frontbelastning blir belastningsbeloppet $ 50,00 och därför kommer din initiala investering faktiskt att vara $ 950.
Återbelastning: Dessa debiteras endast när du säljer en fond. Också kallade uppskjutna försäljningsavgifter är returbelastningar vanligtvis i 5% -intervallet och kan minska eller till och med sänkas till noll över tiden, vanligtvis efter fem eller flera år.
Ingen last eller lastavvikelse: Som namnet antyder har denna kategori av fondkostnad ingen frontbelastning eller bakladdning.
Kostnadsförhållande: Inte alla pengar laddar belastningar; dock finns det underliggande kostnader i alla fonder. Kostnadsprocenten är i genomsnitt 1,50% (1,50 dollar för varje 100 dollar) för fondandelar och är för den löpande förvaltningen av fonden. Även ibland ingår i kostnadsförhållandet en operativ kostnad, kallad en 12b-1 avgift.
05 Tidigare prestanda är ingen garanti för framtida resultat (men viktigt att veta)
Vi har alla sett ansvarsfrister om tidigare prestanda. En fond fond investerare kommer emellertid fortfarande att överväga tidigare resultat i sin första utvärdering innan de köps. Granska längre perioder, till exempel 5 och 10 år, och jämföra resultatet med andra fonder i samma kategori. Det är också viktigt att se hur länge chefen har varit i räddningen av fonden. Om du till exempel hittar en fond med en imponerande femårig avkastning, men chefs tid hos fonden, som kallas "manager tenure", är bara ett år, kan den nya chefen inte få kredit för den 5-åriga prestationen .