Lär fördelarna och nackdelarna med rabattpoäng
Hur mycket kostar poäng?
Kostnaden för varje punkt motsvarar en procent av lånebeloppet. Till exempel, för ett lån på 100 000 dollar, motsvarar en rabattpunkt 1 000 USD.
Hur mycket har en punkt lägre intresse?
Varje rabattpunkt som betalas på ett 30-årigt lån sänker vanligtvis räntan med 0,25 procent från 2016. Betala för poäng sänker din ränta eftersom långivaren får intäkterna i en klumpsumma vid stängning snarare än att samla räntan som du göra betalningar på ditt lån.
Ska jag köpa poäng?
Huruvida betalningsställen är meningsfulla beror på hur länge du planerar att behålla lånet. Använd en hypoteksläkare för att hjälpa dig att bestämma.
- Beräkna beloppet av din månadsbetalning till den ränta du debiteras om du inte köper poäng.
- Beräkna mängden av din månadsbetalning till lägre pris om du gör betalningspoäng.
- Dra av den lägre betalningen från den högre betalningen för att hitta det sparade beloppet varje månad.
- Dela upp det belopp som laddas för poäng vid stängning med det månatliga beloppet som sparats. Resultatet är antalet månader som du måste hålla lånet att bryta - även på betalningsställen.
Bryt ens exempel
$ 100,000 Lån - 30 År Term
- 7,5% Ränta, inga poäng = $ 699.21 månadsbetalning
- Köper 1 poäng för $ 1.000 = månadsbetalning $ 690.68
- Månadsbesparingar = $ 8.53
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 månader
Din jämnpunkt är 117 månader - eller nästan 10 år för att återhämta kostnaden för att köpa rabattpunkten, med tanke på den enkla beräkningen av dessa medel till dagens värde.
I slutändan bestämmer du hur länge du planerar att bo i hemmet. Om du planerar att äga hemmet under en kort period kan rabattpoäng inte vara värda kostnaden.
Något lägre huvudbalans
Om du tittar på avskrivningsplaner för att jämföra de två lånen ser du att det lägre räntelånet har en något lägre huvudbalans i slutet av 117 månader, 87 0244 kronor jämfört med 87 259 kronor för 7,5 procent lånet. Så du kanske vill överväga besparingsbeloppet för att bestämma om du vill köpa poäng.
Kan säljaren betala min rabattpoäng?
Förmodligen. Prata med din långivare om vad som är tillåtet med ditt lån. Säljaren kommer sannolikt att ha ett högre försäljningspris om du betalar en del av dina avgifter, men du kan flytta in i huset med mindre pengar vid stängning .
Är rabattkortskatt avdragsgilla?
Ja, poäng betalas för bostadsfastigheter är avdragsgilla under det år de betalas. Köpare kan dra av det betalda beloppet även om säljaren betalar för poängen vid stängning.
Är rabattpoängen samma som ett ursprungsavgift?
En startavgift är en avgift för att bearbeta ditt lån. Det kostar vanligtvis detsamma som en poäng, men det är en annan typ av avgift. Fråga din långivare om du kommer att debiteras en startavgift.