IRS-bidragsgränsen till en 457 uppskjuten kompensationsplan är 18 500 USD år 2018
Nedan finns bidragsgränsen för 2016 skatteåret:
2018 Bidragsgränser för 457 (b) Planer
I likhet med bidragsgränserna för 401 (k) s kan du generellt bidra med upp till $ 18 500 till en 457 (b) plan år 2018. Detta bidragsgränsbelopp är en liten ökning från 2017 när gränsen var 18 000 dollar. Om du är en statlig arbetare istället för att arbeta för en skattebefriad organisation finns det ett annat "catch-up" -bidrag tillgängligt. Om du fyller 50 år eller äldre kan du avsätta ytterligare 6 000 dollar i "catch-up" -bidrag (24 500 premiegränser för 50 år eller äldre år 2018). Både den allmänna bidragsgränsen och gränsupphoppningsgränsen är planerad att ökning i framtiden med inflationen.
Oavsett om du arbetar för en statlig arbetsgivare eller en skattebefriad organisation finns det en annan "catch-up" -alternativ. Om du närmar dig pension kan du lägga till ännu mer i inkopplingsbidrag till din 457 (b).
I tre år innan du går i pension kan du kvalificera dig för att bidra dubbelt till den årliga bidragsgränsen. Det är ett potentiellt bidrag på 37 000 dollar 2018. Men kom ihåg att du inte får utnyttja båda inkopplingsalternativen samma år. Men om du får ett arbetsgivande matchningsbidrag kan ditt totala bidragsbelopp vara ännu större.
Tänk på att det totala beloppet du kan bidra till din 457 (b) plan kan inte vara mer än 100% av din lön.
Vilka är fördelarna med att delta i en 457 (b) plan?
Det finns några betydande skattefördelar för deltagarna i en 457 (b) plan. Precis som 401 (k) och 403 (b) planer, i 457-planen, blir alla bidrag skatteförskjutna. Det innebär att du inte betalar några inkomstskatter på de bidrag du gör eller investeringsvinsten inom din pensionsplan tills du drar tillbaka pengarna. När du börjar göra uttag från planen beskattas dessa uttag då som vanlig inkomst. En sak som sätter 457 planer bortsett från andra pensionsplaner som 401 (k) och 403 (b) är att det inte finns någon 10% tidig uttagsstraff om du bestämmer dig för att ta ut pengar ur ditt 457-konto före åldern 59 ½. Denna regel gäller endast så länge du inte längre arbetar för samma arbetsgivare. Denna unika skillnad gör ofta 457 (b) planer ännu mer attraktiva än sina kamrater, särskilt för de som planerar att gå i pension tidigt eller få tillgång till sina pensionskassor före åldern 59 1/2.
För ytterligare information om 457 (b) planer kan du besöka IRS hemsida eller granska Publicering 4484 .
Pensionsbesparingar Tips för 457 planer
- 457 planer är nu mer bärbara än någonsin. Om du arbetar för en statlig arbetsgivare och sedan byter jobb eller avslutas kan du överföra pengarna från ditt 457 konto till din nya arbetsgivares 401 (k), 403 (b) eller 457 plan (förutsatt att den accepterar överföringar). Du kan också ha möjlighet att rulla pengarna över till en traditionell IRA. Anställda av skattebefriade organisationer kan endast överföra medel till en annan skattefri 457 plan som accepterar överföringar, lämna pengarna i planen eller ta en beskattningsbar fördel om de lämnar sin arbetsgivare.
- Government 457 (b) Planer kan ändras för att tillåta utvalda Roth-bidrag och in-plan-överlåtelser till utvalda Roth-konton. Detta ger ytterligare möjligheter till skattefri inkomstökning. Obs! Om du funderar på en Roth 457 Plan kan du använda Roth-kalkylatorn före skatt för att bestämma det bästa alternativet för din beräknade skattesituation vid pensionering.
- När du väljer en investeringstillgångsfördelningsmix ska du ta hänsyn till dina investeringsmål, risk tolerans och tidshorisont.
- Kontrollera om din plan erbjuder en arbetsgivar match. Om en är tillgänglig är det i allmänhet lämpligt att minst bidra med det belopp som krävs för att få det maximala matchningsbeloppet.
Följ Scott på Twitter , Facebook och på FinancialFinesse.com .